В кризис неплатежи со стороны контрагентов — частое явление. Кредиторы в такой ситуации действуют по-разному: опускают руки, пишут претензии, готовятся к судам. Как решить проблему иначе, рассказывает Елена Пилюгина, адвокат МКА «Благушина и партнеры»
Thijs van der Weide / Stocksnap
По закону просроченную задолженность юридических лиц можно взыскать только в судебном порядке. При этом с 2016 года для большинства подобных дел обязательно досудебное урегулирование споров, в ходе которого кредитор и должник ведут активную переписку по возврату долга.
Неправильно сводить решение проблемы исключительно к обмену претензиями. В большинстве случаев на получение долга влияет переговорный процесс, итог которого зависит от эффективности и профессионализма участников, от умения легально собирать информацию о должнике и от ведения самих переговоров.
Что в результате может спасти кредитора от недешевого затяжного судебного разбирательства.
Информация о должнике
Первый шаг для разрешения ситуации заключается не в написании претензии, а в сборе информации о должнике. Цель — ответить на следующие вопросы:
- Имеются ли у должника активы, позволяющие погасить долг?
- Какие переговоры в формате «мягкое давление» наиболее эффективны для достижения желаемого результата?
Где найти информацию о должнике
- сайт ФНС России https://egrul.nalog.ru (предоставляет информацию из ЕГРЮЛ/ЕГРИП),
- сервис раскрытия корпоративной информации https://www.e-disclosure.ru, сервисы проверки контрагентов «Контур Фокус», «Скрин Контрагент», «За Честный бизнес» и др.
- Инсайдерскую информацию стоит использовать после тщательной проверки.
В первую очередь оцените финансовое состояние должника. На перечисленных выше сайтах вы сможете найти информацию о сдававшихся балансах должника, где отражены все имеющиеся у него активы. Для кредиторов интересны не только материальные активы, но и нематериальные, например лицензии (специальные разрешения на определенную деятельность).
Трудности с переоформлением лицензий и невозможность без них легально работать — один из аргументов для мягкого давления на должника.
Далее обратите внимание на виды деятельности должника.
Если организация специализируется на работе с госконтрактами, то эффективным способом давления на нее будет угроза банкротства из-за неисполнения обязательств перед кредитором.
Также интересна следующая информация:
- наличие и состав дебиторской и кредиторской задолженности;
Дебиторская задолженность — это тоже вид активов. Ее изучение позволит узнать других кредиторов, размер их требований и решать часть вопросов совместно.
- участие должника в судебных процессах (как завершившихся, так и находящихся в производстве судов);
Кредитор сможет узнать примерный размер требований к должнику, оценит перспективу погашения своего долга, выявит других кредиторов.
- состав органов управления должника (например, совет директоров) и аффилированных с ним лиц.
Возможный конфликт интересов участников можно использовать в своих целях по принципу «враг моего врага — мой друг». Информация о контролирующих и аффилированных лицах покажет: смогут ли они погасить ваш долг с учетом своих возможностей; вероятные пути вывода имущества должника и пр.
Досудебная претензия
Претензия должна содержать в себе конкретные требования, основанные на законе и существующей правоприменительной практике.
Претензия — это письменный документ, содержащий четко сформулированные требования (погашение задолженности в определенный срок) с указанием на обстоятельства, из которых эти требования вытекают (основание долга), а также размер требований, включая их расчет.
Претензия предоставляется должнику, то есть отправляется или вручается по надлежащему адресу. К таковым (применительно к юрлицам) относится юридический адрес должника из ЕГРЮЛ или адрес должника, указанный в договоре, на котором основана задолженность.
При этом надо помнить, что отправка претензии — обязательный этап перед взысканием долга в суде. По этой причине некоторые должники предпочитают рассчитаться после получения правильно составленной претензии.
Переговоры с должником
Главная цель — убедить должника в том, что погашение долга позволит ему избежать негативных последствий и альтернатив этому нет. Поэтому кредитор должен придерживаться политики «кнута и пряника».
«Пряниками» будут бонусы, которые кредитор пообещает должнику, если тот добровольно выплатит долг. К ним относятся:
- возможность уменьшения долга за счет снижения или даже прощения штрафных санкций (неустойки);
- возможность рассрочки или отсрочки погашения долга — как под процент (поскольку это, по сути, кредитование должника), так и беспроцентная;
- возможность заключения соглашений о зачете, отступном и других способах прекращения обязательств.
Что касается «кнута», то в зависимости от собранной о должнике информации важно выбрать правильные аргументы. Некоторые из них работают во всех подобных случаях, другие — только в определенных.
Rawpixel / Pexels
1. Субсидиарная ответственность
Первый аргумент для всех случаев — упоминание о субсидиарной ответственности руководителей за долги своей компании. Такую ответственность несут контролирующие бизнес лица (собственники, руководитель, главный бухгалтер), если компания-должник неспособна оплатить долг. Размер субсидиарной ответственности — разница между погашенными и непогашенными требованиями кредиторов.
В настоящее время этот институт широко и эффективно применяется.
Распространенные в 90-е годы ХХ века способы уклонения от выполнения своих обязательств (например, увод организации в другой регион, оформление ее на «номинала», ликвидация и реорганизация различными способами) перестали гарантировать руководителям компаний-должников начало экономической жизни «с чистого листа».
Сегодня за долги компаний отвечают конкретные физические и юридические лица всем своим имуществом. Причем эти долги сохраняются вне зависимости от попыток уклонения, приведенных выше. Поэтому руководители предпочитают найти деньги и рассчитаться по долгам, нежели рисковать благополучием своим и своих близких.
2. Банкротство должника
Другой аргумент «мягкого давления» — упоминание о возможном банкротстве должника. Важно, что этот аргумент действует не во всех случаях. Однако для компаний, работающих по госконтрактам, такой аргумент будет эффективным.
Закон устанавливает серьезные требования к финансовому положению компаний, участвующих в тендерах по 223-ФЗ и по 44-ФЗ. Потенциальный участник закупки должен иметь как минимум удовлетворительное финансовое положение. Недопустимым для него является:
- процесс ликвидации;
- решение Арбитражного суда о наложении ареста на имущество;
- решение о признании банкротом.
Поскольку у таких компаний производственный цикл и система распределения прибыли выстроены именно под участие в тендерах, запуск в отношении них процедуры банкротства «поставит крест» не только на их участии в госзакупках. Под угрозой окажется производственная деятельность бизнеса. Поэтому компании зачастую проще выплатить долг, чем рисковать финансовым благополучием.
Строительная компания (задолжала нашему клиенту около 1 млн руб.), работающая по госконтрактам, в расчетах со своими контрагентами не церемонилась. Она не отвечала на претензии, судилась в двух инстанциях до вступления решения в силу, после чего максимально задерживала исполнительное производство по нему, то есть не выплачивала деньги.
Представляя клиента, мы вышли на переговоры с должником и предложили ему погасить долг с минимальными штрафными санкциями. В противном случае строительную компанию ждала незавидная участь: после вступления в силу судебного решения мы планировали признать должника банкротом, руководство привлечь к субсидиарной ответственности, оспорить сделки и т.д. Об этом мы рассказали оппоненту на встрече.
Долг оплатили до истечения срока, указанного в претензии.
3. Уголовная ответственность
Еще один аргумент на переговорах — упоминание об уголовной ответственности. УК РФ содержит достаточное количество составов экономических преступлений, к которым можно апеллировать в зависимости от конкретных действий должника. Например:
- ст. 173.1 УК РФ (незаконное образование юридического лица; подходит к большинству случаев оформления фирм-однодневок с номинальными директорами);
- ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности);
- ст. 196 УК РФ (преднамеренное банкротство);
- ст. 197 УК РФ (фиктивное банкротство);
- ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями).
Упоминание об уголовной ответственности действенно только в случае, если у кредитора действительно есть информация, которую можно использовать. В противном случае такой аргумент будет смешным и непрофессиональным, а главное — бесполезным для дела.
4. Воздействие на третьих лиц
Последний аргумент — воздействие на третьих лиц. Например, это могут быть контрагенты должника, в сотрудничестве с которыми он заинтересован. В первую очередь аргумент рекомендуется использовать на переговорах с должником. Во вторую очередь — передавать информацию о недобросовестности должника его контрагентам.
В первом случае должник может попытаться угрожать вам применением ст.129 Уголовного кодека (УК) РФ (клевета) и ст.152 Гражданского кодека (ГК) РФ (защита чести, достоинства и деловой репутации).
При таком развитии ситуации следует помнить и довести до сведения руководства должника, что ваши действия не подпадают под перечисленные составы преступлений, а сохранение вами в тайне возможной недобросовестности, связанной с долгом, вряд ли можно отнести к законным интересам должника.
Круг третьих лиц очень широк: СМИ, отраслевые союзы, общественные объединения, куда входит должник, конкретные персоны из его руководства. Иногда владельцы бизнеса идут в политику. Возможное получение информации об их деловой недобросовестности конкурентами может решить вопрос с вашим долгом.
Конечно, все это не гарантирует стопроцентной оплаты долга. Однако попытки его получить минимальными затратами — несомненный плюс. Кроме того, факты о ваших действиях по урегулированию спора понадобятся в суде, который станет последней инстанцией при разрешении конфликта.
Если должник уже в процедуре банкротства. Проблемы и решения — Стороженко и Партнеры
Если должник уже в процедуре банкротства. Проблемы и решения
Банкрот не заинтересован в выплате долга. Но это еще полбеды.
Ситуация становится критической, когда на стороне должника – пул лояльных кредиторов и недобросовестный арбитражный управляющий
С. Стороженко
Должники первыми инициируют банкротство и «прячут» от кредиторов ценные активы.
Если на счетах имеются наличные – они выводятся в первую очередь, а параллельно идет активная работа по отчуждению объектов недвижимости. В процессе подготовки к банкротству и уже в ходе самой процедуры.
Главное действующее лицо процедуры банкротстве – арбитражный управляющий, в руках которого фактически находится контроль формирования конкурсной массы и справедливого распределения средств между кредиторами, должен приложить максимум усилий, чтобы вернуть деньги кредиторам.
Но чаще всего – этого не происходит. Потому что дружественный должнику арбитражный управляющий может являться падким на деньги заинтересованным лицом. Либо самостоятельным, но крайне недобросовестным «игроком».
Пользуясь в корыстных целях данными законом полномочиями, действуя в одиночку или в интересах должника, управляющий, словно кукловод, может режиссировать и воплощать в жизнь губительные для «нежелательного» кредитора схемы банкротства.
О роковых ошибках, совершаемых кредиторами, а также о результативных способах решения потенциальных проблем, в ситуации, когда банкротство должника уже стартовало, рассказал антикризисный управляющий, генеральный директор компании «СВ Банкротство» Сергей Стороженко.
Вероятные ошибки кредитора и опасные последствия
Если должник уже в процедуре банкротства, действия кредитора должны быть максимально взвешены. Непрофессиональное «вхождение» в банкротство, позиция стороннего наблюдателя в ходе проведения процедуры чреваты опасными последствиями.
Итак, какие ошибки может допустить кредитор в ситуации, когда дело о банкротстве уже начато по инициативе должника или его дружественных кредиторов?
Пропуск 30-дневного срока подачи заявления о включении в реестр кредиторов
Пропуск законодательно установленного тридцатидневного срока для подачи заявления о включении в реестр кредиторов, фактически оставляет кредитора «вне реестра». Срок исчисляется с момента опубликования должником сведений о начале банкротства. Несмотря на то, что заявить требования можно и после этого срока, шансы получить от должника причитающиеся средства стремятся к нулю.
Как показывает практика, «зареестровым» кредиторам просто не остается денег.
Кроме того, «опоздавшие» лишаются возможности участвовать в первом собрании кредиторов, на котором принимаются стратегически важные решения.
Ограничиваются в правах: фактически не имеют возможности повлиять на решения общего собрания кредиторов, выражать несогласие по поводу включения в реестр требований прочих кредиторов, и в целом – продуктивно контролировать ход процедуры и противостоять «выводу» активов в пользу аффилированных лиц.
Крайне опасен пропуск допустимых сроков подачи заявления о включении в реестр для залогового кредитора. Он может утратить преимущественное право на получение денег от реализации залогового имущества.
Пассивная позиция кредитора. Отсутствие контроля над действиями арбитражного управляющего
- Пассивная позиция кредитора, бездействие в отношении грубых нарушений закона о банкротстве и невнимание к мелким деталям – квазизаконным приемам арбитражного управляющего, неизбежно приводят к невозможности получения кредитором положенных денег.
- Арбитражный управляющий, действующий на стороне должника, может не выполнять своих прямых обязанностей, необоснованно растягивать сроки процедуры банкротства.
- А главное – не проводить или проводить только «для видимости» сбор конкурсной массы: не выступать с инициативой оспаривания подозрительных сделок, не проводить меры по истребованию дебиторской задолженности, не привлекать к личной имущественной (субсидиарной) ответственности руководителей и владельцев фирмы-должника.
Отсутствие необходимого контроля за состоянием заложенного имущества и других активов приводит к реализации объектов из конкурсной массы по цене «металлолома». В итоге кредиторам средств не остается.
Неконтролируемые торги, равно как и неконтролируемая подготовка к ним – благодатное поле для злоупотреблений со стороны должника и конкурсного управляющего.
В частности, недобросовестный арбитр может всячески препятствовать участию широкого круга покупателей в торгах, «сливая» активы заинтересованным лицам по заниженной цене.
Это также ведёт к уменьшению суммы, предназначенной для расчетов с кредиторами.
Не исключены и «случайные» ошибки в порядке распределения денег между кредиторами.
Избежать вышеперечисленных ошибок и вытекающих проблем, а значит – получить деньги в максимально возможном объеме – поможет своевременное вступление в реестр и контроль процедуры банкротства на всем ее протяжении.
Борьба за справедливость и собственные денежные средства, присвоенные должником, предполагает следующие решения:
Своевременная подача заявления о включении в реестр кредиторов предоставляет возможность кредитору получать необходимую информацию о фирме-должнике. Знакомиться с важными документами и материалами в ходе банкротства.
Узнавать о требованиях остальных кредиторов. Участвовать в собраниях и защищать свои материальные интересы.
Оспаривать в судебном порядке и предъявлять возражения по всем обстоятельствам, законность и справедливость которых вызывают сомнения.
Поиск «союзников» – кредиторов со схожими интересами
Банкротство вне суда: почему оно вредно кредитору и должнику
Теперь россияне могут становиться банкротами во внесудебном порядке. Совершенно бесплатно и совершенно бездумно.
Кто может банкротиться вне суда
Этим правом могут пользоваться те, у кого в прошлом официально не было имущества и доходов для исполнения своих законных обязательств, а потому исполнительное производство было завершено актом о невозможности взыскания.
Имея такой «актив» и при отсутствии других исполнительных производств, можно получить в финансовых организациях несколько кредитов и, даже не дожидаясь начисления процентов по ним, обратиться в ближайший МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Деньги возвращать не придется.
Пикантности ситуации добавляет то, что акт о невозможности взыскания можно получить на любую сумму, даже на сто рублей, а списать долги, даже не просроченные, можно на полмиллиона. В этом свете бросается в глаза очевидное преимущество зарплат в конвертах перед белыми зарплатами.
Смутные сомнения начинают терзать и при мысли, что наказания за неправомерные действия при внесудебном банкротстве практически нет: размер административной ответственности для физических лиц — не более 5 тыс.
рублей, а для уголовной ответственности максимальный размер потенциального ущерба при внесудебной процедуре банкротства в 5 раз меньше необходимого минимума.
Интуиция подсказывает, что для бизнеса «раздолжнителей» настали хорошие времена.
Главный недостаток судебной процедуры банкротства — сложность — новый закон устранил. Для обращения в МФЦ с заявлением о внесудебном банкротстве не надо располагать никакими специальными познаниями ни самому должнику, ни сотруднику МФЦ. Вроде бы вот оно, счастье, но смутные сомнения начинают одолевать снова.
Так как закон обязывает проверить только наличие исполнительных производств — новых или завершенных актом о невозможности взыскания. Ни сумма обязательств должника, ни наличие предыдущего банкротства, после которого еще не истек срок давности, не проверяются.
Более того, даже если будут выявлены факты несоответствия заявителя требованиям о внесудебном банкротстве, оспорить нельзя ни начало такой процедуры, ни ее завершение.
Любопытство вызывает новелла о праве кредиторов разыскивать имущество должника. Во-первых, такой поиск не имеет смысла для кредиторов в рамках внесудебного банкротства, поскольку, обнаружив имущество, кредитор не сможет его получить в погашение обязательств.
Во-вторых, закон предполагает, что кредитор делает запросы об имуществе должника через Систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), при этом к СМЭВ до сих пор для этой цели практически никто не подключен.
В-третьих, даже через СМЭВ закон разрешает делать запросы только в МВД и Росреестр, а значит, нельзя получить сведения о других видах имущества должника.
Значит, право-то есть, но его как бы нет.
Кто может остановить внесудебное банкротство
Следующая мистификация — право кредитора остановить внесудебное банкротство. Закон дает единственный способ для этого: подать в арбитражный суд заявление о признании должника банкротом. Но это допускается только в предусмотренных законом случаях.
Поэтому ни при выявлении кредиторами не заявленного должником обязательства, размер которого в сумме с заявленными долгами превышает 500 тыс. рублей, ни при обнаружении у должника имущества, не подлежащего государственному учету (например, ювелирных украшений, наличных денег), перевод внесудебного банкротства в судебный формат невозможен.
Более того, некредитные финансовые организации фактически лишены возможности реализовать судебную процедуру банкротства в течение положенных законом шести месяцев до автоматического вступления в силу внесудебного банкротства. Так как для обращения в арбитражный суд необходимо получить судебное решение о взыскании долга.
Но во внесудебной процедуре участвуют и непросроченные обязательства. По ним обратиться в суд для взыскания невозможно.
И зачем кредиторам возбуждать судебное банкротство? Для кредитора это платная услуга. Сумма непогашенного обязательства одного должника, претендующего на внесудебное банкротство, наверняка небольшая (гораздо менее 500 тыс.
рублей), с высокой долей вероятности такое обязательство не обеспечено, поэтому даже при успешном возбуждении дела о банкротстве такой кредитор может рассчитывать на мизерное взыскание, исходя из очередности и пропорциональности удовлетворения требований в рамках судебной процедуры.
Но ведь право же есть, хоть его уже нет!
Какой кредитор хорошо смеется
На этом этапе размышлений история с кредиторами, которых должник забыл указать в своем заявлении, вызывает уже улыбку.
Обязательства таких кредиторов продолжают жить своей жизнью без ограничений. Поэтому они меньше всего заинтересованы в том, чтобы «найтись».
После списания долгов заявителя перед другими кредиторами у «забытого» резко возрастают шансы на удовлетворение своих требований.
Интересно, что про процедуру приостановления шестимесячного срока для завершения внесудебного банкротства законодатели просто забыли.
При этом сам закон предусматривает случаи, при которых такое приостановление необходимо.
Иначе потенциально возникают ситуации, когда должник официально стал банкротом по внесудебной процедуре, а после этого в отношении тех же обязательств дело о банкротстве будет рассматривать арбитражный суд.
Интересно и правило о моратории удовлетворения требований по обязательствам должника, возникающем с момента включения сведений о возбужденной процедуре внесудебного банкротства в соответствующий реестр.
С одной стороны, мораторий не означает запрета должнику добровольно выполнять свои обязательства. Поэтому должник безнаказанно может платить по обязательствам перед «забытым» кредитором в течение всей процедуры внесудебного банкротства и по ее завершении.
С другой стороны, нет административной ответственности за внесудебное взыскание в отношении должников, по которым возбуждено внесудебное банкротство. Хотя такая ответственность установлена за взыскание в рамках начатой судебной процедуры.
Справедливости ради надо отметить, что и смысла в таком взыскании нет, ведь есть основания для привлечения кредитора к административной ответственности за нарушения в сфере несостоятельности.
Вход — рубль, выхода нет
Настоящей инновацией, введенной законом, стало отсутствие какого бы то ни было решения о признании должника банкротом в рамках внесудебного банкротства. Именно поэтому при наличии любых нарушений в процедуре отсутствует предмет для обжалования.
Даже сам должник не сможет отозвать свое заявление из МФЦ — такого права закон не предусматривает. Созданы все обстоятельства, чтобы начатая процедура внесудебного банкротства завершилась банкротством должника несмотря ни на что.
Что кардинально отличает ее от судебного банкротства.
Но так ли выгодно банкротство гражданину? Если вынести за скобки возможность легкого обогащения при легко реализуемом по правилам закона преднамеренном банкротстве, то человек получает списание текущих долгов вместе с прекращением возможности кредитоваться в течение следующих пяти лет и многолетним запретом на повторное банкротство по другим обязательствам. Если предположить, что закон ориентирован на добросовестных граждан с низким доходом, то путь банкротства не представляется спасением. Списанные долги возникли у банкрота не от хорошей жизни. Следовательно, потребность в кредитах у такого банкрота не исчезнет, если уровень его дохода не возрастет. При этом получение им финансовых услуг у легальных кредиторов будет закрыто. Значит, черные кредиторы в итоге получат нового клиента. Не лучшая альтернатива для должника.
Какую цель преследовал закон? Конечно, снижение социальной напряженности. Это актуально в сложной экономической ситуации, усугубившейся последствиями объявленной пандемии.
Однако причина социальной напряженности — бедность. Она списанием долгов не лечится.
Списание долгов способствует усилению инфантильности и безответственности населения, а в итоге создает благодатную почву для мошенничества, коррупции и нелегального бизнеса.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции
Кредиторы против должников. Правила банкротства бизнеса во время и после пандемии
Секрет ФирмыСекрет Фирмы
Массовый режим самоизоляции практически поставил крест на малом и среднем бизнесе: расплатиться с долгами теперь по плечу далеко не всем. Чтобы предприниматели остались на плаву, государство ввело мораторий: с 1 апреля кредиторы не могут признать должника банкротом через суд.
«Секрет» подробно разобрался в деталях моратория здесь.
Что не так с мораторием на банкротство: не ничтожность и затягивание сроков
Поправки в закон о банкротстве, согласно которым и был введен мораторий принимались в ускоренном режиме, говорит старший юрист BMS Law Firm Владимир Шалаев.
«Особенно экспертное сообщество беспокоила норма «о ничтожности» большинства сделок (ничтожная сделка — не отвечающая обязательным требованиям закона сделка, являющаяся недействительной с момента заключения. — Прим.
«Секрета»), совершённых в период моратория компаниями из перечня правительства (её отменили спустя две недели после введения моратория. — Прим. «Секрета»).
Хорошо, что Госдума исправила ошибки, уже внесённые в закон, но теперь презумпция отменена с обратной силой — все сделки не являются ничтожными», — отмечает он.
Вторая важная поправка: платёжеспособные должники могут отказаться от моратория, и в этом случае кредиторы смогут инициировать банкротство.
Кредиторы оказались в заведомо невыгодном положении, отмечает гендиректор юридической компании «Лигалфронт» Владислав Линецкий: до 6 октября 2020 года они не могут подавать заявление на банкротство.
«Также приостанавливается производство по делам, в отношении которых ещё не началась процедура банкротства. Она требует большого количества времени и усилий, а введение моратория привело к ещё большему затягиванию процедур», — отмечает он.
Как мораторий помогает недобросовестным должникам скрыть активы
В конце марта суды закрылись на коронавирусные каникулы, и это оказалось на руку недобросовестным должникам. Те из них, кто в начале года успел вывести имущество или активы, получил дополнительные несколько месяцев к сроку на оспаривание сделки.
«Пока суд не принял заявление о банкротстве, у кредитора есть полгода, чтобы оспорить сделку должника по упрощённым правилам. Но из-за ограничительных мер рассмотрение дела затягивается на четыре-шесть месяцев, а значит, срок будет пропущен и оспаривать сделку придётся по другим правилам с более сложным предметом доказывания», — отмечает юрист Владимир Шалаев.
Обычные сроки увеличиваются минимум на полгода, подтверждает гендиректор Линецкий, так как сроки оспаривания будут исчисляться по схеме шесть месяцев / год / три года плюс период моратория. Но новые сроки будут действовать только для тех, кто подаст заявление в течение трёх месяцев после окончания моратория.
Какие схемы используют недобросовестные должники
Если должник перепродаст своё имущество по цепочке сделок в период моратория, а конечный покупатель окажется добросовестным, оспорить такую сделку будет невозможно, отмечает Владислав Линецкий.
«Единственный выход — наложить арест на имущество должника с помощью службы судебных приставов. Но добросовестный кредитор может не успеть наложить арест до совершения подозрительных сделок», — говорит он.
Помешать неправомерным действиям можно только с помощью обеспечительных мер, считает Владимир Шалаев. Так кредиторы зафиксируют свои требования, а сроки исковой давности в этом случае не приостанавливаются.
«Можно заморозить недвижимость или банковские счета, но суды чаще принимают такие меры в отношении конкретного имущества, а не денежных средств. Стоит также учитывать, что мораторий распространяется не на все организации, а только на те, что попали в список пострадавших от коронавируса», — отмечает он.
Ещё одна схема: недобросовестный банкрот может самостоятельно подать на своё банкротство и выбрать арбитражного управляющего, который будет выступать на его стороне, объясняет Линецкий. Но если должник попытался формально преодолеть сроки самобанкротством, то суд может встать на сторону кредиторов.
Что делать после снятия моратория? Следить за контрагентами ещё тщательнее
Эксперты рекомендуют отслеживать активы должника — к примеру, собственника недвижимости можно посмотреть в ЕГРН и тщательно анализировать риски при заключении договоров с компаниями, на которые распространяется мораторий.
После снятия моратория нужно будет заново направить уведомление о намерении обанкротить должника, отмечает ведущий юрист Европейской юридической службы Юрий Аванесов.
«После снятия моратория кредиторам необходимо незамедлительно подавать на банкротство своего контрагента, а также тщательно анализировать совершённые кредитором подозрительные сделки», — советует Владислав Линецкий. Только так кредитор сможет вернуть свои деньги в срок.
Догнать уходящий поезд // Может ли кредитор остановить вывод активов должника до (или вне) процедуры банкротства
Недобросовестные действия должника и его бенефициаров в преддверии банкротства давно стали общим местом. Добровольно «делиться» своим имуществом с кредиторами недобросовестный должник и его аффилянты считают дурным тоном и предпринимают, как правило, незатейливые меры, направленные на вывод всего ликвидного до введения процедуры банкротства.
Иногда, правда, в ход идут более изощренные стратегии — использование контролируемой задолженности для управления процедурой банкротства (включая торги), которые позволяют уже более легитимно с минимальными рисками направить имущество в нужный карман. Хотя в основе этих «технологий» – все те же фиктивные сделки, совершенные накануне банкротства.
Законодательство о банкротстве и обширная практика его применения, безусловно, дают кредиторам развитый инструментарий для оспаривания недобросовестных действий должника и возвращения выведенного имущества обратно в конкурсную массу. Но это «игра в долгую», результат которой не гарантирован.
Активы могут быть направлены по многоступенчатому пути, где первые звенья — пустые структуры (взыскание с которых не приведет к фактическому восстановлению имущественных интересов кредиторов), а итоговое звено – добросовестный приобретатель, забрать у которого спорное имущество проблематично.
Следует оговориться, что «экономическая» коллегия ВС предоставила кредиторам хорошие шансы добиться возврата имущества должника даже в случае применения схемы последовательной продажи с выводом на добросовестного приобретателя.
В такой ситуации можно использовать целый комплекс правовых позиций: перевод бремени доказывания от малоинформированного кредитора на сторону сделки; оспаривание формальной совокупности последовательных договоров в качестве единой сделки; оценка добросовестности конечного приобретателя с позиций деловой цели и обычных коммерческих условий и.т.д.
- Но опять же – возврат активов через оспаривание сделок в процедуре банкротства — это действия постфактум, это попытка догнать, это время и деньги.
- Возникает справедливый вопрос – а есть ли у кредиторов должника шанс остановить вывод активов (как вариант — наращивание кредиторской задолженности) или оспорить такую сделку сразу (до процедуры банкротства).
- Ниже – попытка разобраться в современном состоянии проблемы.
- Внеконкурсное оспаривание сделок должника
Возможность оспаривания сделок должника со стороны его кредиторов вне процедуры банкротства обсуждается давно. В этом вопросе сошлись две точки зрения. Противники такого подхода указывают на вал недобросовестных исков, которые парализуют хозяйственную деятельность коммерческих организаций, под удар будет поставлен принцип стабильности хозяйственного обора.
Да и суды, по их мнению, не справятся с этой волной. Сторонники идей внеконкурсного оспаривания ссылаются на то, что оспаривание отдельных сделок должника его кредиторами поможет своевременному удовлетворению их требований (а также требований иных кредиторов) и уменьшит количество банкротных процедур.
А это, в конечном итоге, снизит загруженность арбитражных судов.
На сегодняшний день (на мой скромный взгляд) практика сформировала два основных пула ситуаций, когда оспаривание сделок должника его кредиторами (вне процедуры банкротства) считается возможным.
Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2021 году
Последствия судебного и внесудебного банкротства в 2021 годуПоследствия судебного и внесудебного банкротства в 2021 году
Физическое лицо может добиться законного списания долгов, оформив банкротство. Однако процедура сопряжена с рядом последствий. О том, с какими последствиями судебного и внесудебного банкротства столкнётся должник в ходе банкротства и по его завершении, можно узнать из статьи.
Консультация юриста по банкротству +7 999 969 96-69
Последствия судебного банкротства
Если банкротство проходит в суде, запреты действуют по отношению и к самому гражданину, и к его кредиторам.
- ФССП останавливает процесс взыскания, снимает арест с имущества и размораживает счета.
- Начисление банками штрафов и неустоек прекращается.
- Кредиторам, коллекторам и физическим лицам запрещается требовать средства у банкрота. Их требования адресуются суду и управляющему. Гражданин не вправе вести расчёты самостоятельно – финансовыми вопросами занимается управляющий.
От начала и до конца процедуры для физического лица действуют следующие ограничения:
- невозможность рассчитываться с кредиторами – данная обязанность переходит к финуправляющему;
- обязательное информирование управляющего о наличии имущества. Должник лишается права совершать с ним сделки по отчуждению (продажа, обмен, сдача в аренду);
- выдача средств в размере МРОТ из зарплаты (на себя и иждивенцев);
- передача кредитных и дебетовых карт (включая те, на которые поступают зарплата и пенсия) управляющему. Также ему передаётся доступ к электронным кошелькам.
Сокрытие денег и имущества от финансового управляющего приводит к введению обеспечительных мер:
- запрет покидать страну. Можно добиться его отмены, если есть доказательства, что поездка жизненно важна для вас;
- наложение ареста на имущество.
Читайте так же:Автокредит после банкротства: условия и обходные пути
Последствия внесудебного банкротства
Последствия внесудебного банкротстваПоследствия внесудебного банкротства
Гражданину запрещается:
- участвовать в сделках по отчуждению и приобретению имущества;
- брать на себя поручительство;
- оформлять новые кредиты.
От человека требуется только отнести заявление о банкротстве
в МФЦ и подождать 6 месяцев. Физическое лицо обязуется сообщить о возможном улучшении финансового положения сотрудникам МФЦ. В этом случае дело о банкротстве закрывают, гражданин продолжает выплачивать кредит.
Материальное положение заёмщика проверяется банками и МФО.
Они действуют так:
- посылают запрос в ГИБДД, Росреестр, узнают о состоянии счетов;
- подают жалобу при обнаружении скрытого имущества;
- оспаривают сделки по продаже имущества накануне банкротства. Тогда имущество выставят на торги, вырученные средства направят на погашение кредитов. В списании оставшейся задолженности отказывают.
Как только в ЕФРСБ появляется публикация о внесудебном банкротстве, банкам и коллекторам запрещается:
- заниматься взысканием долгов;
- производить начисление пеней, процентов, штрафов;
- совершать звонки гражданину.
Во время внесудебного банкротства приставы:
- не открывают новых исполнительных производств;
- прекращают взыскание.
При упрощённом банкротстве физическое лицо берёт всю ответственность на себя. Процедуру могут прекратить, если в списке кредиторов некорректно указаны величина задолженности или наименование финучреждения. Долги, которых нет в перечне, не списываются.
Кредиторы вправе оспорить внесудебное списание, если выяснится, что вы задолжали им свыше 500 тыс. руб. (включая забытый долг). Они начнут убеждать суд в том, что заёмщик умышленно пошёл на обман, чтобы его положение соответствовало критериям
упрощённого банкротства. Если его действия квалифицируют как мошеннические, в списании откажут.
С чем столкнётся физическое лицо при банкротстве?
Банкротство не влечёт серьёзных последствий для людей, действовавших добросовестно. К ним относятся те, кто:
- не передавал имущество друзьям и не продавал его по заниженной цене накануне банкротства;
- не подделывал документы для суда и кредиторов;
- указывал настоящий размер зарплаты при оформлении кредита.
Если гражданин предоставлял недостоверную информацию управляющему, суду или банкам, суд постановит признать его неплатёжеспособным и не будет списывать долги. Как указывается в Законе № 127-ФЗ, ст. 213.28, в случае мошеннических действий со стороны физлица списание долгов не проводят.
Читайте так же: Как вылезти из займов, если нечем платить? – Совет юриста
Последствия судебного и внесудебного банкротства для имущества
Последствия судебного и внесудебного банкротства для имуществаПоследствия судебного и внесудебного банкротства для имущества
Что подлежит изъятию?Сперва управляющим проводится опись имущества и его включение в состав конкурсной массы
. В неё входят объекты, подлежащие продаже. В конкурсную массу не включают имущество, на которое нельзя обратить взыскание по закону. Это касается единственного жилья (частного дома, квартиры, комнаты).Автомобиль остаётся у банкрота, если:
- он выступает единственным источником заработка (к примеру, гражданин занимает должность таксиста или экспедитора);
- машина требуется для обеспечения нужд инвалида.
Если из имущества есть только квартира, управляющий сообщает судье о невозможности сформировать конкурсную массу. Торги и расчёты с кредиторами не проводятся, задолженность списывают.
При наличии лишнего имущества (доли в ООО, дачи, второй квартиры) запускается
процедура реализацииПоследствия судебного и внесудебного банкротства для имущества в собственности должника?Управляющий самостоятельно оценивает его или нанимает независимого эксперта. Любое недвижимое имущество и объекты, стоимость которых – свыше 100 тыс. руб., реализуются через электронный аукцион. Вещи, оценённые ниже 100 тыс. руб., продаются им напрямую – на Юле, Авито, через газеты.Как управляющий действует дальше:
- производит оплату судебных издержек, забирает себе 7%. Остаток направляет кредиторам;
- если проданное имущество было общим (например, совместно нажитым в браке), он передаёт часть средств другому собственнику;
- предлагает кредиторам имущество, которое не удалось продать. Если от них поступает отказ, оно остаётся у гражданина;
- должнику присваивают статус «банкрот», дело закрывают. Остаток списывают.
Как поступят с залоговым имуществом?
Сюда относятся машина, взятая в кредит, ипотечная квартира, техника для бизнеса ИП. Они подлежат включению в состав конкурсной массы (в т. ч. единственная жилплощадь).
По завершении аукциона:
- залогодержатель забирает себе 80% (однако сумма не должна превышать величину долга);
- кредиторы 1 и 2 очередей забирают 15% (сюда относятся долги по алиментам, зарплатам сотрудников, компенсациям морального и физического ущерба).
Если после расчётов с ними остались средства (или таких кредиторов нет), они отходят залогодержателю и используются для полного погашения задолженности. Остаток (если есть) распределяется между кредиторами 3 очереди.
- 5% идёт на покрытие затрат, возникших при организации торгов. Из этих же денег выплачивается вознаграждение управляющему;
- остаток забирает должник.
Оставшуюся задолженность списывают по окончании банкротства.
Последствия судебного и внесудебного банкротства после процедуры
На последнем слушании суд списывает долги. Новоиспечённый банкрот получает ряд послаблений:
- разрешение на открытие счетов, оформление карт, расходование заработка. Если вы подаёте заявку на кредит, а с момента банкротства ещё не прошло 5 лет, вы обязаны уведомить банк о своём статусе;
- разрешение выезжать из страны, снятие ареста с имущества;
- закрытие исполнительных производств;
- погашение кредитов, поручительств и прочих финансовых обязательств.
Последствия судебного и внесудебного банкротства с которыми сопряжено банкротство:
- запрет на повторную регистрацию ИП, действующий 5 лет;
- запрет на занятие руководящей должности (директор, член совета директоров), который накладывается на 3 года;
- запрет на повторное прохождение банкротства в суде (на 5 лет) и вне суда (на 10 лет).
Читайте так же:Первое судебное заседание по банкротству физ. лиц
Какие долги не подлежат списанию?
При банкротстве в суде и вне суда не списывают:
- присуждённые компенсации по возмещению морального, материального и физического вреда;
- невыплаченные зарплаты и компенсации сотрудникам (в случае банкротства ИП);
- алименты;
- долги, возникшие из-за субсидиарной ответственности (при разорении компании обязанность по погашению переходит к руководителям).
Внесудебное банкротство имеет существенный недостаток: долги, которых нет в заявлении, не списываются. Гражданин мог позабыть о микрозайме или неверно указать взыскателя (МФО вместо коллекторов). Его объявят банкротом, но ему всё равно придётся выплачивать долг и набежавшие проценты.Если физлицо намеренно не платило налоговые и социальные взносы, Арбитраж не спишет долги. При наличии доказательств, указывающих на наличие умысла или фиктивность банкротства, в списании также откажут.О последствиях банкротства можно узнать, связавшись с нами. Мы подскажем, что писать в заявлении, какие документы собирать и как выиграть дело.
Консультация юриста по банкротству +7 999 969 96-69
Надеюсь эта статья помогла вам разобраться в теме, если это было полезно не забудьте поставить лайк????????, если у вас есть вопросы можете задать их в х)????????
Последствия судебного и внесудебного банкротства обложкаПоследствия судебного и внесудебного банкротства обложка