Оформление перевода долга. как минимизировать риск признания договора незаключенным

Оспаривание договора займа – это один из способов защиты по иску кредитора.

Должник, считающий, что требования по договору займа к нему предъявлены необоснованно, может строить позицию защиты на основании разных аргументов. Но во всех случаях цель должника – признать договор дефектным.

Если удастся это сделать – суд откажет кредитору и вопрос будет закрыт, ведь обратиться с иском второй раз по тем же основаниям нельзя.

Рассмотрим основные из действующих стратегий возражений на требования по договору займа. Что надо обосновывать в суде, оспаривая договор займа?

Стратегия 1 –  Несогласованность существенных условий договора займа

Возражая против требований кредитора по этому основанию вам надо доказать, что в договоре не согласованы его существенные условия. Для займа ими являются:

  • Предмет займа – деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками (числом, мерой, весом).
  • Срок и порядок возврата займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

Договор займа должен четко определять, что и в каком количестве выступает в качестве предмета займа. Если речь идет о валютном займе – должен быть согласован эквивалент в рублях и курсы, по которому произведен обмен на дату выдачи займа и будет совершен обмен на дату возврата.

Обязательным условием договора должно быть условие о возвратности займа, иначе передача денег будет считаться дарением.

Прочитайте внимательно договор. Если в нем недостаточно точно определен предмет или отсутствует условие о возвратности – заявляйте встречный иск о признании договора недействительным.

Стратегия 2 – Договор займа является мнимой или притворной сделкой

Эта стратегия подойдет в тех случаях, когда фактически договор займа заключался для прикрытия другой сделки или других правовых действий. Цель – признание договора займа недействительным.

Притворная сделка – это сделка, прикрывающая другую, не являющуюся займом. Например, когда займ в виде расписки оформляется как предоставление гарантии качества работ (услуг). В этом случае для признания договора займа недействительным надо доказать, каков был истинный характер взаимоотношений сторон? каковы обстоятельства сделки? насколько реально она была исполнена? и т.д.

Мнимая сделка – это сделка, направленная на цели, отличные от целей займа. Например, ситуация, когда права на недвижимость оформляются через залог, обеспечивающий исполнение якобы по договору займа. Недействительность займа в этом случае доказываем, решая вопросы: действительно ли деньги были переданы заемщику? как он их использовал? и т.д.

Если вы решили оспаривать договор займа через признание его мнимой или притворной сделкой – вам надо тщательно готовить доказательства по делу.  Исходя из собственного опыта могу рекомендовать вам постараться максимально наглядно донести до суда свою позицию.

Часто суды не разбираются в деталях и просто игнорируют доводы о том, что между должником и кредитором существовали какие-либо другие отношения, кроме займа. И ваша задача – понятно и подробно расписать суду, что за сделку вы прикрывали займом и как.

Можно рисовать схематично и заявлять ходатайства о приобщении ваших схем к материалам дела. Можно приводить свидетелей – только не забудьте заранее объяснить, зачем вы их ведете в суд – иначе вы можете быть сильно удивлены, услышав речь свидетеля в заседании. В судах люди теряются и теряют свои мысли.

Не допускайте этого, ваши свидетели должны быть готовы давать ясные и четкие показания по существу.

Стратегия 3 – По договору займа деньги не были переданы

Это так называемая ситуация “безденежности займа”. Цель – признание договора займа незаключенным.

Договор займа считается заключенным не с момента подписания бумаг, а с момента передачи заемных средств. Само по себе подписание договора без фактической передачи средств займа не создает. Такой договор можно оспаривать по его безденежности, доказывая, что заемщик никаких средств от кредитора не получал.

Аналогичное правило применяется в случае, если фактически заемщик получил деньги в меньшем количестве, чем указано в договоре займа. В этом случае договор будет считаться заключенным на то количество средств, которое передано фактически.

Можно ли оспаривать договор займа по безденежности, если деньги передавались не заемщику, а третьему лицу?

Да, кроме случаев, когда согласие заемщика на передачу денег третьему лицу прямо указано в договоре или подтверждается иным путем. Например, на согласие может указывать поведение заемщика или наличие у него перед третьим лицом неисполненных обязательств.

В этом случае доказывать согласие заемщика на передачу денег третьему лицу должен кредитор, и это важно, поскольку если доказать он это не сможет – договор займа будет признан незаключенным.

Однако заемщику не стоит занимать совсем пассивную позицию, учитывая, что суды при разрешении споров оценивают доказательства в их совокупности.

Можно ли оспаривать займ по безденежности, если деньги не поступили заемщику по вине банка?

Признать займ незаключенным можно и тогда, когда кредитор передал заемщику деньги, но тот их не получил. Такая ситуация может возникнуть при безналичном перечислении средств. Здесь основанием для безденежности будет отсутствие фактического перевода денег на счет должника, подтвержденная банковскими выписками.

Оформление перевода долга. Как минимизировать риск признания договора незаключенным

Иск о признании договора займа незаключенным (встречный иск)

Иск о признании договора займа незаключенным

Стратегия 4 – Кредитор не имел средств на предоставление займа

Часто должники ссылаются на то, что кредитор не мог предоставить займ по элементарной причине: он не имел на это денег.

Причем не имеет значение фактическая сторона вопроса, обычно кредиторам действительно сложно документально подтвердить наличие у них средств на момент выдачи займа.

Как показывает практика, в заем предоставляются деньги, не проходящие через банковские счета, суммы займа часто сильно превышают размер зарплаты кредитора.

Эта стратегия становится эффективной для защиты, если вы сможете доказать отсутствие денег у кредитора. Так, еще в 2020 году в п.

26 Постановления ВАС ВАС РФ указал, что “если требования заявителя (кредитора) подтверждаются только распиской должника или квитанцией к приходному кассовому ордеру, то суд должен установить, позволяло ли финансовое положение кредитора (с учетом его доходов) предоставить должнику соответствующие денежные средства”. И хотя эти рекомендации были даны по одному из банкротных дел, ничто не мешает использовать аналогичный подход в других случаях.

Стратегия 5 – Несоблюдение формы договора займа

Несоблюдение письменной формы договора займа будет основанием для признания договора займа недействительным даже если деньги были фактически переданы заемщику.

То же касается и несоблюдения формы государственной регистрации договора в случаях, когда она необходима в силу закона.

Например, в ситуации, когда в едином документе формулируются условия о займе и о залоге недвижимости в его обеспечение.

Оформление перевода долга. Как минимизировать риск признания договора незаключенным

Иск о признании недействительным договора займа

Стратегия 6 – Оспаривание договора супругой заемщика

Одной из стратегий защиты при оспаривании договора займа может быть привлечение к процессу третьих лиц. В первую очередь это лица, имеющие права на имущество должника в силу других, не связанных с займом, норм законодательства.

Семейное законодательство устанавливает режим общей совместной собственности на имущество супругов во всех случаях, когда этот режим не изменен брачным договором. Поэтому, предполагается, что супруга заемщика должна дать согласие на привлечение заемщиком займа при передаче им в обеспечение объектов совместной собственности.

Оформление перевода долга. Как минимизировать риск признания договора незаключенным

Иск о признании недействительным договора займа от супруги заемщика

Как оспаривать договор займа в суде?

Кто должен доказывать дефектность договора займа?

Для успешной защиты при оспаривании договора займа надо понимать, что бремя доказывания лежит на заемщике. Обычно суд исходит из принципа добросовестности кредитора, считая, что он передал заемщику деньги в сумме, указанной в договоре. Поэтому заемщику надо серьезно готовиться к процессу.

Особенно внимательно стоит отнестись к подготовке к делам об оспаривании займа по его безденежности, поскольку в таких процессах не допускаются свидетельские показания, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. В то же время это не означает, что заемщику вообще запрещено приводить свидетельские показания. Суд может принять во внимание показания свидетелей для установления значимых обстоятельств по делу: истинной природы отношений между кредитором и заемщиком, мотивов сторон и т.д.

Какие доказательства приводить при оспаривании займа?

Обычно это письменные доказательства, в том числе выписки по счетам, документы бухгалтерской и налоговой отчетности и т.д.

 Если речь идет о займе между организациями, то надо учитывать, что неотражение сведений о займе в документах учета указывает не на то, что деньги не были получены, а на то, что заемщик допускает нарушение правил ведения учета.

Однако если сведения о займе не будут отражены у кредитора – суд с большей долей вероятности примет этот довод в обоснование безденежности займа.

Оформление перевода долга. Как минимизировать риск признания договора незаключенным

Решение о признании договора займа незаключенным

Если у вас нет желания самостоятельно заниматься подготовкой доводов и оценкой перспектив оспаривания договора – обращайтесь. Думаю, мы сможем помочь вам в решении вашей проблемы.

.

Договор цессии

Вам доступен конструктор договоров. Просто авторизуйтесь на портале 1С-Старт и создайте свой договор цессии за 11 минут. Более подробный материал по договорам цессии ниже.

Читайте также:  На страже выплаты компенсации морального вреда

Латинское слово «цессия» означает уступку или передачу другому лицу права или требования, принадлежащего кредитору. Сторонами договора цессии являются цедент и цессионарий. Еще одним лицом, фигурирующим в этих правоотношениях, будет должник.

Договор цессии называют также заменой кредитора. Цедентом по договору является первоначальный кредитор, а цессионарием – новый кредитор. По итогам этой сделки цедент передает свое право долга цессионарию, которому и становится должен должник.

Самый простой пример договора цессии из жизни – это продажа банком долга своего клиента коллекторскому агентству. Банк получает определенную сумму (меньшую, чем должен клиент) за свое право требовать возврата кредита, но коллекторы никакой скидки должнику не делают.

О методах их работы, зачастую весьма жестоких и нарушающих не то что гражданское, а даже уголовное законодательство, хорошо известно из острых репортажей СМИ.

За банковских должников в 2012 году вступился Верховный суд, указав, что передача долга банком организациям, не имеющим банковской лицензии (в данном случае, коллекторским агентствам) допускается только с согласия должника.

Но вернемся к договору цессии как таковому. На самом деле, это удобный инструмент, позволяющий кредитору незамедлительно получить денежные средства, в которых он нуждается, в ситуации, когда должник никак не соберется отдать ему долг.

Да, сумма, которую получит кредитор от лица, которому он передал свое право требования, в большинстве случаев меньше той суммы, что числится за должником, но зато эти деньги будут получены здесь и сейчас.

Разница в сумме будет также платой за риск, что должник так и не рассчитается по счетам, но это уже будет проблемой нового кредитора.

Какие права можно передать по договору цессии?

Прежде всего, по договору цессии запрещается передавать права требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Это, например, такие обязательства, как алименты и требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью (статья 383 ГК РФ).

Сюда же относят право требования компенсации морального вреда, исполнение завещательного отказа, требование пожизненного содержания по договору ренты.

Обычно по договору цессии передают денежное требование – это может дебиторская задолженность или задолженность по кредиту. Могут передаваться по варианту цессии и права на ценные бумаги.

Не надо путать договор цессии с договором передачи прав и обязанностей по договору долевого участия в строительстве от одного дольщика к другому. Разница здесь в том, что по договору цессии передаются только права кредитора (на получение долга), а по договору дольщиков передаются еще и обязанности, в частности, продолжить внесение оплаты за строящееся жилье.

Договор, по которому у кредитора возникло право требования к должнику (например, кредитный или договор поставки), может содержать условие, запрещающее замену кредитора. Если же такой оговорки нет, то согласия должника на передачу права требования по договору цессии не требуется (статья 382 ГК РФ). Запрет на передачу права требования в определенных ситуациях может быть установлен и законом.

Форма договора цессии

Замена кредитора должна быть совершена в той же форме, что и договор, по которому кредитор получил право требования. Если этот договор был заключен в нотариальной форме, то и уступка права требования должна быть зарегистрирована нотариусом. Несоблюдение нотариальной формы повлечет признание договора цессии недействительным (ничтожным).

Это же касается основного договора, который прошел государственную регистрацию – в этом случае цессию тоже необходимо будет регистрировать. При нарушении этой нормы договор цессии будет считаться незаключенным.

Условия договора цессии

Предметом договора цессии будет передача права требования цедента цессионарию. Подробно описать в договоре надо не только содержание права требования, но и основание его возникновения.

Это может быть судебное решение, акт сверки расчетов, исполнительный лист, договор, заключенный между первоначальным кредитором и должником. Необходимо также указать реквизиты этих документов.

Если из предмета договора цессии нельзя однозначно установить, по какому именно обязательству должника уступается требование, то этот договор может быть признан незаключенным.

Для возможности передачи требования по договору цессии должны выполняться следующие условия:

  • требование кредитора к должнику существует на момент уступки (здесь имеется в виду, что должник действительно пока не рассчитался с кредитором);
  • первоначальный кредитор ранее не передавал соответствующее право требования другому лицу;
  • первоначальный кредитор не совершил действий, благодаря которым обязательство должника считается выполненным (например, взаимозачет требований).

Цедент отвечает перед цессионарием лишь за недействительность переданного требования. За то, рассчитается ли должник с новым кредитором, цедент ответственности не несет, если только он не принял на себя поручительство за должника.

Интересно, что по договору цессии можно передать не только существующее требование кредитора, но и будущее, в том числе по договору, который еще не заключен (статья 388.1 ГК РФ).

Переход будущего требования к цессионарию возможен с момента его возникновения, т.е. после того, как первоначальный кредитор и должник подпишут договор, по которому это требование возникнет.

Стороны договора цессии могут согласовать и более поздний срок перехода требования.

Что касается объема передаваемых требований, то цессионарий получает их в тех же объемах и на тех же условиях, на которых их получил цедент.

Если предмет договора цессии является делимым (денежное обязательство), то можно передать его целиком или частично.

В случае, когда кроме суммы основного долга должник обязан уплатить неустойку или проценты, стороны договора цессии могут согласовать, переходят ли эти обязательства к новому кредитору.

Договор цессии между коммерческими организациями обязательно должен быть возмездным, хотя нормы ГК РФ прямо на это не указывают.

Дело в том, что если кредитор передаст свое право требования безвозмездно, это будет квалифицироваться, как договор дарения, который между такими субъектами запрещен (статья 575 ГК РФ).

За уступленное требование цессионарий может рассчитаться с цедентом не только деньгами, но и другим встречным предоставлением, например, передачей имущества или товаров.

Еще один важный нюанс для цедента и цессионария, являющихся субъектами предпринимательской деятельности – это изменение налоговой базы переданного обязательства. В большинстве случаев цедент получает от цессионария меньшую сумму, чем должен был должник.

Разница сумм классифицируется для цедента как убыток и оформляется соответствующим образом. А вот для нового кредитора, т.е.

цессионария, эта разница будет являться дополнительным налогооблагаемым доходом, ведь он купил долг за меньшую сумму, чем получит от должника.

Кстати, первоначальному кредитору не стоит передавать свое право требования существенно дешевле, чем он мог бы получить от должника.

Здесь возникает риск получения претензий налоговых органов в экономической нецелесообразности договора цессии.

Чтобы этих претензий избежать, цеденту надо быть готовым доказать, что расходы на взыскание долга несоразмерно велики или что его финансовое состояние требует немедленного получения хоть какой-то денежной суммы.

Важным условием договора цессии будет согласование момента перехода права требования от цедента к цессионарию, с которого он уже вправе требовать долг с должника. Это может быть:

  • дата заключения договора;
  • дата передачи цедентом цессионарию документов, подтверждающих требование;
  • дата полной оплаты цессионарием уступаемого права.

Дополнительно стороны могут прописать другие обычные договорные условия: ответственность сторон, условия расторжения договора, разрешения споров.

Уведомление должника о замене кредитора

Хотя должник не является собственно стороной договора цессии, но в правоотношениях при передаче права требования он участвует, в связи с чем он обязательно должен быть поставлен в известность о замене кредитора. Основным риском для должника будет выполнение обязательства прежнему кредитору, в то время как последний уже передал свое право требования другому лицу.

Гражданский кодекс регулирует этот вопрос следующим образом:

  • должник должен быть письменно уведомлен о переходе права требования к нему другому лицу, причем сообщить об этом может как первоначальный кредитор, так и новый;
  • если должник не получил такого уведомления, то риск невыполнения обязательства перед надлежащим лицом несет новый кредитор;
  • должник имеет право не выполнять обязательство перед новым кредитором, пока не получит от него доказательств перехода требования (в частности, договора цессии), однако если соответствующее уведомление передано от первоначального кредитора, то должник не имеет права требовать документов от цессионария.

Замена должника или перевод долга

Иногда с договором цессии путают другую перемену лиц в обязательстве – замену должника. Такую сделку называют еще переводом долга (статья 391 ГК РФ). При переводе долга можно передать не только денежное, но и другое обязательство. Это может быть обязанность оказания услуг, поставки товаров, выполнения работ.

Оформляют перевод долга другим договором, который так и называется — договор перевода долга, а субъектами его являются первоначальный должник, новый должник и кредитор. Перевод долга с первоначального должника на другое лицо возможен только с согласия кредитора, за исключением ситуаций, предусмотренных законом. В частности, не требуется такого согласия при реорганизации должника.

Если обязательства при переводе долга возникли в предпринимательских отношениях, то такое соглашение может быть заключено напрямую между новым должником и кредитором. При этом ответственность перед кредитором (солидарную или субсидиарную) несут оба должника – и первоначальный, и новый.

Договором может быть предусмотрено, что первоначальный должник освобождается от исполнения обязательства. Прежде чем соглашаться на такое условие, кредитору рекомендуется убедиться в платежеспособности нового должника, для чего можно запросить у него документы о его финансовом состоянии и провести стандартную проверку будущего контрагента.

С 2014 года Гражданский кодекс предоставил еще одну возможность перемены лиц в обязательствах — передача договора (статья 392.3 ГК РФ). При этом одна из сторон сделки передает другому лицу все свои права и обязанности по этой сделке. В этом случае применяются одновременно положения договора цессии и договора о переводе долга в соответствующей части.

Читайте также:  Доказательственная сила документов и показаний свидетелей

Выбрать и скачать Договоры цессии

Признать договор займа незаключенным — план действий

Признать незаключенным договор займа можно, и в некоторых случаях это просто необходимо. При этом совсем необязательно интересоваться данным вопросом только лицам, которые являются участниками таких сделок, эта информация станет полезной абсолютно для всех граждан. В этой статье будут рассмотрены вопросы, относящиеся к признанию сделки по займу недействительной.

Для того чтобы признать незаключенным договор займа, необходимы следующие основания:

  • Не согласованы существенные условия по договору. Это означает, что в соглашении должно быть четко указано на предмет, его количество для передачи и возврата;
  • Сделка является притворной или ничтожной;
  • Соглашение прямо или косвенно нарушает законодательство и прочие правовые акты;
  • Договор не соответствует нравственным и общественным понятиям;
  • Мнимость и притворность сделки;
  • Контрагент по договору является недееспособным или же ограничен в дееспособности;
  • Сделка была совершена с нарушениями, относящимися к законодательству;
  • Предметом договора является арестованное имущество;
  • Воздействие на одну из сторон в психологическом или физическом плане;
  • Безнадежность.

Для того чтобы оспорить и признать недействительным соглашение по займу, необходимо написать иск в судебные органы. Признать ничтожным договор займа можно, и тогда он будет считаться недействительным.

Важно! Не каждая недействительная сделка является ничтожной!

Именно этот факт предполагает, что в заявлении о спорных сделках истец должен просить суд о признании договора недействительным. Если же соглашение является ничтожным, то судебные органы должны четко определить последствия недействительной сделки.

На эти действия отводятся следующие сроки:

  • Три года начиная с момента исполнения ничтожной сделки, либо со времени, когда лицо узнало о том, что началось ее исполнение. Касается случаев, когда сторона по сделке является заявителем;
  • Три года если в иске содержится требование признать сделку недействительной. Исчисление срока необходимо начинать со времени, когда были прекращены угрозы или насилие, которые имели место быть в процессе заключения договора.

Оспорить договор займа можно в связи с его безденежностью. При этом должен быть соблюден ряд условий:

  • Нужно представить доказательства, свидетельствующие о том, что предмет договора не был получен или же был отдан только в какой-то части;
  • Письменная форма договора не допускает показаний свидетелей. Исключением являются соглашения, заключенные с применением насилия.

Иск составляется и подается в областной суд по местонахождению ответчика, если сумма превышает 50 тысяч рублей. Если сумма меньше, то обращаться следует в мировой суд. Стоит сказать, что заявителем может являться и контрагент, и иное лицо.

Если участник дела не согласен с тем решением, которое вынес суд, то он имеет право подать апелляционную жалобу. Такая возможность также есть у всех сторон по делу. То, какова процедура обжалования в апелляционном порядке прописано в главе 39 ГК РФ:

  • Апелляционная жалоба подается в тот же суд, в котором производилось рассмотрение иска. Но принятие решения лежит на вышестоящей инстанции;
  • Апелляция может быть подана в течение одного месяца, начиная с момента вынесения решения;
  • В жалобе должна присутствовать доказательная база и факты, которые не могут быть представлены нижестоящему судебному органу. Помимо этого, производится проверка решения нижестоящего суда на соответствие закону.

Из всего вышесказанного можно сделать вывод о том, что для того, чтобы признать договор займа недействительным, необходимо обратиться в мировой или федеральный суд. Основания для обращения могут быть как общеправовые, так и специальные, которые имеют силу только в отношении данного типа соглашений.

Если вы решили, что нужно признать ничтожным договор займа, или же вам надо доказать его недействительность, мы советуем обратиться к нам. Правильно составленный иск, сбор доказательств, а также представление интересов клиента в суде – это задача наших юристов. Самостоятельное решение проблемы может впоследствии привести к тому, что суд попросту откажет в жалобе. 

Мы также предоставляем и другие услуги по арбитражным делам — обращайтесь! 

Правильное оформление перевода долга — читайте от Финэксперт

Долги, как известно, нужно погашать. Но возникают случаи, когда наступает срок оплаты, а оплачивать задолженность просто нечем.

В качестве выхода из ситуации для должника можно назвать договор перевода долга (цессии). Он является соглашением о перемене лиц в обязательстве и его предусматривают положения гражданского законодательства. Кредитор по такому договору остается тем же лицом, а в качестве должника выступает новое лицо.

Это является главным отличительным признаком подобной сделки.

Правовая защита сделки перевода долга

Очень часто подобное соглашение применяет юридическое лицо в рамках дебиторской задолженности. Кроме того, российская правоприменительная практика говорит о применении договора о переводе долга еще в некоторых случаях:

  1. Если это общее правопреемство юридического лица.
  2. Если подписано специальное соглашение о переводе долга.

Действия должника при переводе долга

Если невозможно оплатить долги, помочь в этом может компания-дебитор, которая с помощью взаимозачета оплатит долги фирмы-должника. Эта форма уступки очень популярна на сегодняшний день – когда экономика колеблется и нестабильна. Кстати, также есть вариант с привлечением иностранного контрагента. Тогда документы необходимо излагать на английском языке.

  • Таким образом, исполнение собственных обязательств по какому-либо гражданско-правовому договору возможно в том случае, если в наличии есть дебитор – и если он готов перевести на себя долги первоначального заемщика.
  • Для грамотного составления документа цессионарий должен сделать следующее:
  1. Провести сверку с предполагаемым должником объем и размер задолженности.
  2. Получить согласие от кредитора.
  3. Провести регистрацию сделки в установленном законодательном порядке (если ее обязательно необходимо регистрировать, например, если это уступка долга по арендному договору и так далее).
  1. В основном, кредитором проверяется платежеспособность нового заемщика, так как по договору перевода долга рискует, как правило, именно он.
  2. Поэтому юристами дается рекомендация – кроме запроса на согласие необходимо предоставление документов, наглядно показывающих финансовое положение нового заемщика.
  3. Перед заключением договора о переводе долга, цессионарий тоже должен осуществить проверку размера долга и изучить условия соглашения.

Действия кредитора при переводе долга

Такими документами являются:

  1. Свидетельство о постановке на налоговый учет.
  2. Виды лицензий и разрешения на занятия конкретной деятельностью (например, транспортной компанией с завершенным сроком разрешения на перевозку грузов не может осуществляться собственная деятельность. То есть, у нее не будет дохода и долги платить нечем).
  3. Разновидность выписки из Госреестра юрлиц.
  4. Уставные документы.
  5. Приказы о том, что назначенные должностные лица имеют право на подписание соглашения о переводе долга.

В случае составления документов на иностранном языке (например, на английском), лучше доверить перевод специалисту.

Кредитор должен заниматься принятием непосредственного участия в подписании договора о переводе долга. Также он должен осуществить внимательное изучение объема и характера передаваемых обязательств.

Как правильно оформлять документы

Стоит изучить и ограничения, при которых заключение договора о переводе долга становится невозможным. Например, если заключается договор проката или есть попытка совершить перевод на несовершеннолетнее или иное лицо, не обладающее надлежащей право- и дееспособностью. Периодически форма соглашения может содержать условие о том, что перевод долга запрещен.

И только после того, как приняты все меры предосторожности и отсутствуют сомнения, можно соглашаться на подписание договора (изучение договора – обязательно необходимый вопрос).

Особенности сделки перевода долга

Главной особенностью и существенным условием перевода считается согласие кредитора. В Законе не содержится прямое указание о форме этого документа.

Лучше всего, конечно, если форма будет письменной. В ином случае договор, скорее всего, будет считаться недействительным. Российским Высшим Арбитражным судом было недавно разъяснено, что образец согласия на уступку должен:

  1. Быть отдельным документом
  2. Быть в визовом виде на запросе.
  3. Стать отдельным договорным пунктом.
  4. Быть отдельным соглашением между кредитором и должниками.

[su_youtube url=»https://youtu.be/5_SB67Bgu5s»]

Проверка документов

Если форма согласия на перевод будет отдельным документом, в ней необходимо указание полного размера долга. Также необходимо указание расчетного счета и иные банковские реквизиты для перечисления средств.

Заключение договора уступки приводит к прекращению всех обязательств первоначального должника перед кредитором. Новый должник приобретает данные обязанности и осуществляет выплаты перед кредитором от своего имени.

Кроме вышесказанного, существенными условиями договора о переводе задолженности считают:

  1. Информацию о соглашении между первым должником и кредитором (предмет договора и другие основные пункты).
  2. Срок, в который должно быть исполнено основное обязательство.
  3. Размер долга и срок уступки.
Читайте также:  Обращение взыскания на уставный капитал не имеет никаких особенностей

Согласно действующему российскому законодательству производить уступку долга можно как полностью, так и частично. Поэтому соглашением должен быть четко указан ее размер.

Если хозяйствующая организация будет четко выполнять вышеуказанные советы, процедура уступки будет оформлена с минимальными рисками и без негативных последствий для ее деятельности.

Уменьшаем риски при выборе контрагентов

Прежде чем работать с контрагентом, следует узнать, с кем вы собираетесь иметь дело. Если упустить из внимания кажущиеся незначительными детали, в будущем можно получить просроченную дебиторскую задолженность, понести убытки и долго судиться. Какие детали следует отмечать и что считать тревожным?

Отслеживая изменения по контрагентам, необходимо брать на заметку судебные разбирательства, исполнительные производства, заявления о банкротстве, а также на блокировку счетов по распоряжению налоговой службы, которая бывает при несвоевременной сдаче бухгалтерской отчётности или непоступлении обязательных платежей. Так что, если не мониторить изменения, можно столкнуться с большими неприятностями.

Ещё один источник потенциальных рисков — это неполный пакет документов, полученный от контрагента. Инспекторы могут счесть это как непроявление должной осмотрительности и сотрудничество с фирмой-однодневкой.

Вышеописанные факторы риска нередко приводят к таким неприятным ситуациям, как просроченная дебиторская задолженность (подстраховаться от этого можно, определив способ обеспечения обязательств партнёров), судебным и не только издержкам (налог на прибыль, выплата НДС при реализации), невыполнение судебных решений и вследствие всего этого — убытки.

Исключаем риски при заключении договора

Важнейшие задачи при подписании и выполнении договора — включить условия, связанные с факторами риска, в тело договора, контролировать выполнение договора, используя чек-лист, а также не забыть проверить полномочия сотрудника, который собирается подписать документ. Если этого не сделать, договор могут признать недействительным либо он окажется трудновыполнимым.

  1. Нужные условия либо вообще не прописаны в договоре, либо они являются невыгодными.

Например, рискованным условием можно счесть то, что оплачивать выполненные работы или оказанных услуги необходимо в течение четырёх рабочих дней с момента предъявления счёта. Начальной точкой, от которой отсчитываются четыре дня, в нашем случае будет дата выставления счёта, что сложно подтвердить как юридический факт.

Без печати будет трудно доказать, что счёт всё-таки предъявлялся.

  1. Нет контроля за выполнением договора (есть риск просрочить выполнение обязательств и быть оштрафованным).

От этого фактора риска вас избавит чек-лист. Он составляется после заключения договора грамотным юристом и крепится к листу согласования или непосредственно к договору.

Чек-лист уточняет, какие именно условия обязан исполнить конкретный партнёр и представляемая им компания.

  1. Отсутствует лицензия/разрешение на проведение необходимых работ.
  2. У подписанта отсутствуют полномочия, чтобы подписывать договор.

Обязательно следует убедиться в том, что сотрудник, подписывающий по доверенности договор или иные бумаги, действительно вправе это делать. Для доказательства этого могут потребоваться дополнительные документы.

  1. Валютный контроль (проблемы с этой стороны могут касаться ненадлежащего способа выполнения обязательств, что ведёт к штрафам).

Эти негативные факторы в будущем могут породить проблемы:

  • признание договора незаключённым, т.е. важные условия не согласованы контрагентами в соответствии с гражданским законодательством
  • не предусмотрен метод обеспечения заявленных обязательств. Возможное решение — указать в условиях договора неустойку, которую придётся платить партнёру, не выполнившему своих обязательств. Эту роль может сыграть как разовый штраф, так и ежедневные выплаты некой фиксированной суммы
  • возникнут препятствия для выполнения договора

К примеру, существует набор документов, который заказчик обязан сдать при сдаче-приёмке работ по договору подряда (к примеру, КС-2, КС-3, КС-6А, справка о стоимости выполненных работ, акт выполненных работ).

Бывает, что необходимо предоставлять несколько экземпляров подобных документов, при этом часть из них в электронном виде, а часть — на бумаге.

Если с такими документами должны разбираться 20-30 сотрудников, им будет трудно вникнуть во все детали и правильно оформить документы.

В итоге сдать готовый результат работы будет нельзя, а значит, формально вы просрочите выполнение обязательств, будете оштрафованы и понесёте убытки.

  • выполнение обязательств просрочено
  • договор признали недействительным

Вышеописанные риски могут привести к тому, что партнёр не выполняет условия договора, или к задержке получения денег. Фирма подвергается штрафам и имеет дело с просроченной дебиторской задолженностью.

Это не всегда ведёт к убыткам, при надлежащей работе в досудебном и судебном порядке и использовании неустойки риски можно снизить.

Как наладить мониторинг партнёров по бизнесу

Во-первых, существуют методы автоматизации бизнес-процессов, касающихся проверки контрагентов и мониторинга изменений у них. Для минимизации рисков, первым делом проверяйте платёжеспособность будущего партнёра и только потом заключайте договор и продолжайте работать с ним.

Во-вторых, следует держать под особым контролем соблюдение местного законодательства и внутреннего регламента фирмы. Следите за действиями работников, направленными на проверку контрагентов и их мониторинг.

В-третьих, не следует забывать о должной осмотрительности и избегать взаимодействия с фирмами-однодневками, невыполнение финансовых обязательств приводит к штрафам и судебным разбирательствам.

В качестве примера рассмотрим дело А55-2994/2017 Арбитражного суда Самарской области, связанное с тем, что «Завод Продмаш» потребовал счесть незаконными действия ИФНС по доначислению НДС и налога на прибыль, штраф и неустойки, в общей сложности превышающих 60 млн руб.

В результате рассмотрения апелляции решение суда первой инстанции было отменено. Последующие попытки завода повлиять на решение апелляционной инстанции ни к чему не привели.

Допрос работников организаций показал, что отдельные лица при заключении договоров на самом деле находились в тюрьме или вовсе были уже мертвы.

Не забывайте запрашивать необходимые документы от контрагентов и храните их правильно. Это уменьшит риски в будущем. Что именно нужно запрашивать:

  • учредительные документы: устав, свидетельство о государственной регистрации, ОГРН, ИНН, протокол или решение о назначении руководителя, приказ о назначении гендиректора
  • копию карточки с образцами печати и подписи (для сравнения подписей в договоре с подписью, зарегистрированной в банке)
  • договор аренды помещения по юридическому адресу
  • документы, которые докажут наличие производственных мощностей потенциального партнёра (если контрагент сдаёт в аренду недвижимость, нужен договор аренды или документы, подтверждающие собственность; если он предоставляет услуги или даёт технику в аренду, подтверждением мощности будут документы на право собственности на строительную технику или транспорт)

Важна переписка с партнёром и направленные им коммерческие предложения. Они подтверждают контакты с контрагентами, отбор контрагентов, доказательства ценовой политики, установленный регламент взаимодействия с поставщиками в случае разбирательства с налоговой инспекцией.

Если постоянно следить за деловым партнёром, можно своевременно принять верное решение и принять меры в соответствии с изменениями.

Что важно делать:

Таким образом, вы уменьшите риски без предоставления отсрочки партнёру. Если при мониторинге обнаружены подозрительные данные, нужно только созвать кредитный комитет и прекратить работу с этой компанией в рассрочку, работать теперь только по предоплате. Такую политику может предусматривать положение о товарном кредите.

  • внимательно изучать декларации и сертификаты, чтобы понять, что компания импортирует или экспортирует и из каких стран
  • в процессе взыскания дебиторской задолженности есть возможность узнать, в какой степени должник выполнил обязательства по лизинговым платежам конкретной организации. Для этого надо направить запрос от лица судебных приставов

Следует уточнить, какая часть долга выплачена, запретить уступку прав. Когда компания не справляется с обязанностью по выплате лизинговых платежей, выкупные платежи, выплаченные должником по лизингу, необходимо ему вернуть. Вы как кредитор вправе предъявить претензию на эти деньги.

  • должна быть чёткая привязка момента оплаты счёта к факту выполнения обязательств. Производить оплату необходимо в течение нескольких дней после подписания КС-2 и КС-3

Ваш партнёр может уклоняться от подписания данных документов. Когда в договоре прописано условие, что, если нет мотивированных возражений, то вы получаете право подписывать эти формы в одностороннем порядке, такой порядок действий сочтут надлежащим выполнением обязательств, а работы — выполненными. На этом основании суд потребует взыскать дебиторскую задолженность.

  • отслеживая вакансии партнёра, можно судить о его деловой активности, а также о том, каких работников ему не хватает — водителя или финансового директора

Размер заработной платы и количество вакансий, может указывать на размер организации.

  • прежде чем заключить соглашение о неразглашении коммерческой тайны, следует уточнить, что следует считать таковой

У компании должно быть положение с перечнем коммерческих тайн. Следует заключить соглашение на эту тему с партнёром и потребовать возмещения убытков в случае нарушения.

  • договор аренды офиса по юридическому адресу фирмы указывает на то, что по этому адресу расположен единоличный исполнительный орган

У партнёра вполне может быть обособленное подразделение по совсем иному адресу. Если оно есть, то полезно запрашивать договор аренды и на этот адрес.

  • получение расписки — ещё одно финансовое обязательство

Договор займа учитывается с момента фактической передачи средств, а не с момента подписания. Если установлено, что деньги не переданы, то и долг не будет признан. Если заключить договор без фактической передачи денег, потребуется дополнительное подтверждение — показания свидетелей (минимум двух) или выданное нотариусом заключение.

Проверяем платёжеспособность партнёра

Определить платёжеспособного и кредитоспособного контрагента можно по многим признакам. Отслеживать которые можно с помощью специальных автоматизированных информационных систем, к примеру Контур.Фокус.

Что именно проверяем:

Всё это послужит проявлению должной осмотрительности. Кроме того, показывает активность контрагента, его работу в различных сегментах бизнеса и реальную деятельность.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *