О включении залогового требования в реестр при восстановлении обеспечительного обязательства

О включении залогового требования в реестр при восстановлении обеспечительного обязательства

Способы обеспечения исполнения обязательства при заключении сделки — это предусмотренные законом или договором специальные меры имущественного характера.Данные меры должны стимулировать должника исполнять обязательства надлежащим образом.

Для кредитора создаются условия для удовлетворения его интереса и наделения дополнительными правами по предупреждению или устранению неблагоприятных последствий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Способы обеспечения исполнения обязательств

В зависимости от характера обеспечительных мер способы обеспечения можно подразделить на четыре группы.

Обеспечительный характер одних проявляется в том, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства должник несет дополнительные имущественные потери в виде уплаты определенной денежной суммы (неустойка, задаток).

Другие заранее определяют имущество, на которое кредитор вправе обратить взыскание (залог). Третья группа включает способы обеспечения, которые дают возможность кредитору обратить взыскание не только на имущество должника, но и на имущество третьих лиц (банковская гарантия, поручительство).

Особую группу представляет собой такой способ обеспечительных мер, как удержание имущества должника (удержание). То есть закон предоставляет кредитору право на самозащиту в виде возможности удержать у себя вещь должника до того момента, пока тот не исполнит свою обязанность.

«Банкротный тест» в обеспечении обязательств

О включении залогового требования в реестр при восстановлении обеспечительного обязательства

В обеспечение особенно важен «банкротный тест»: когда должник нормальный, когда он состоятельный – он платит, и значит, кредитор счастлив, потому что он получает свое. Когда должник не платит и у него не хватит средств, чтобы удовлетворить всех кредиторов – то он банкрот.

Банкротство это тот главный этап в жизни обязательства, когда мы начинаем понимать, а есть ли у кредитора что-то дополнительное для обеспечения обязательства. Если должник не платит, но у него очень много активов, то кредитору обеспечение, по сути, и не нужно.

Понятие обеспечения исполнения обязательств

Обеспечение – это то, что дает кредитору дополнительную уверенность, дополнительные гарантии в том, что он получит ему причитающееся.

Преимущественная вещь залога предусматривает приоритет залогового кредитора в деле о банкротстве перед другими кредиторами.

Обеспечительный эффект обеспечения обязательств

Обеспечительный эффект поручительства заключается в том, что кредитор получает дополнительную имущественную массу,из которой он может удовлетворяться.

Обеспечение исполнения обязательства банковской гарантией

Обеспечительный эффект независимой (ранее банковской) гарантии заключается в том же самом – подключается еще одна имущественная масса гаранта.

Залог как способ обеспечения исполнения обязательств

Залог третьего лица – подключается еще одна имущественная масса и кредитору устанавливается приоритет при удовлетворении из этой массы, т.е. получается двойное обеспечение (двойное преимущество – еще одна имущественная масса плюс приоритет).

Удержание как способ обеспечения исполнения обязательств

Обеспечительный эффект удержания в том, что ты получаешь имущественную массу, из которой ты удовлетворишься преимущественно перед другими кредиторами. Потому что в Кодексе написано, что при удовлетворении требования из удерживаемого имущества, применяется правило о залоге.

Неустойка как способ обеспечения исполнения обязательств

О включении залогового требования в реестр при восстановлении обеспечительного обязательства

Обеспечительный эффект неустойки: кредитор не получает ничего, а только увеличивает право требования (больше денег).

При других способах обеспечения обязательств кредитор получает дополнительный юридический инструментарий обеспечения (способы удовлетворения, источники удовлетворения), а при неустойке – страх должника. Неустойка одновременно является и компенсацией, и ответственностью, и обеспечением (ст. 329 ГК РФ).

Неустойка – это субъективное частное право (если ты просрочишь, то ты мне заплатишь). Неустойка, конечно, не является обеспечением обязательств. Это можно подкрепить тем, что в случае банкротства должника, неустойка уходит за реестр требований кредиторов.

Неустойка не голосует и не включается в реестр требований кредиторов. И неустойку в банкротстве никогда не получишь. Если не хватает на всех для удовлетворения основных требований, то раздавать неустойки было бы совсем неправильно. На всех не хватает, поэтому надо хотя бы основные долги раздать пропорционально.

Задаток как способ обеспечения исполнения обязательств

Единственная ситуация, когда у задатка будет обеспечительная функция, это когда у кредитора, который присвоил задаток, возникли реальные убытки в виде требования о возмещении вреда к тому, кто дал задаток.Тогда, присваивая задаток, я тем самым восполняю свои убытки.

Негативный залог

Негативный залог – это обязательство должника, которое он дает своему кредитору не устанавливать залог на свое имущество. Довольно популярная юридическая конструкция в англо-американском деловом мире. Это негативное обязательство, поэтому негативный залог никаким обязательством не является (залог все равно останется).

Титульное обеспечение

О включении залогового требования в реестр при восстановлении обеспечительного обязательства

Титульное обеспечение, как непоименованное в статье, но существующее на практике обеспечение. Это вещное обеспечение, которое заключается не в том, что кредитору предоставляется специальное право (залог), а кредитор получает собственность, та, которая будет выкуплена потом должником, с учетом суммы процентов (встречная обеспечительная купля-продажа). Когда кредитор получает не залог, а собственность на предмет, которым обеспечивается исполнение обязательств.

Отличие титульного обеспечения от залога

Отличие от залога в том, что кредитор и должник меняются ролями, у кредитора здесь пассивная роль. Кредитор затем из альтернативного источника (перепродав предмет собственности) получает свой долг. Такие сделки обычно совершают банки. Это дешевый способ в присвоении предмета залога.

Верховный суд РФ признает титульное обеспечение. В октябре 2013 года ВС РФ отменяет решения нижестоящих судов, которые признали такие сделки недействительными ввиду их притворности (прикрывают сделку о залоге).

Купля-продажа товара с удержанием титула за продавцом до полной оплаты обычно совершают промышленники, когда реализуют производимые ими товары. Данные сделки распространены в Германии, для защиты прав кредиторов-промышленников в делах о банкротстве перед финансистами.

Заявление о включении в реестр требований кредиторов должника — физического лица требования кредитора, обеспеченного залогом – Правовед Плюс

О включении залогового требования в реестр при восстановлении обеспечительного обязательства

В [наименование арбитражного суда,

в который подается заявление]

Конкурсный кредитор: [Ф. И. О./наименование]
если конкурсный кредитор — гражданин: место жительства: [вписать нужное]
дата и место рождения: [вписать нужное]
место работы/дата и место государственной регистрации

в качестве индивидуального предпринимателя: [вписать нужное]
телефон/факс: [вписать нужное]
адрес электронной почты: [вписать нужное]

если конкурсный кредитор — организация: адрес: [вписать нужное]
телефон/факс: [значение]
адрес электронной почты: [вписать нужное]

Должник: [Ф. И. О. должника]
дата рождения: [число, месяц, год]
место рождения: [вписать нужное]
место жительства: [вписать нужное]
СНИЛС: [вписать нужное]
ИНН: [вписать нужное]

Финансовый управляющий: [Ф. И. О. управляющего]
адрес: [вписать нужное]
телефон/факс: [вписать нужное]
адрес электронной почты: [вписать нужное]

Заявление о включении в реестр требований кредиторов должника — физического лица требования кредитора, обеспеченного залогом

[Число, месяц, год] определением [наименование арбитражного суда] признано обоснованным заявление о признании [Ф. И. О. должника] (далее — должник) банкротом и введена реструктуризация его долгов.

Сведения о признании обоснованным заявления о признании должника банкротом и введении реструктуризации его долгов [число, месяц, год] включены в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а также опубликованы в [наименование официального издания] N [значение] от [число, месяц, год].

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.8 Федерального закона от 26 октября 2002 г.

N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон о банкротстве) для целей включения в реестр требований кредиторов и участия в первом собрании кредиторов конкурсные кредиторы, в том числе кредиторы, требования которых обеспечены залогом имущества гражданина, и уполномоченный орган вправе предъявить свои требования к гражданину в течение двух месяцев с даты опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом в порядке, установленном статьей 213.7 Закона о банкротстве. Требования кредиторов рассматриваются в порядке, установленном статьей 71 названного Федерального закона.

  • У должника имеется перед заявителем задолженность в размере [сумма цифрами и прописью] рублей, возникшая в результате [кратко изложить обстоятельства возникновения задолженности, указав существо и основание возникновения обязательства, из которого возникла задолженность, реквизиты соответствующего документа].
  • Решением [наименование суда] от [число, месяц, год] по делу N [значение] указанная задолженность взыскана с должника.
  • На основании исполнительного листа по вышеназванному делу судебным приставом-исполнителем [наименование территориального отдела Федеральной службы судебных приставов] возбуждено исполнительное производство N [значение], в ходе которого [указать результат взыскания].
  • Кроме того, в обеспечение исполнения вышеназванного обязательства между заявителем (залогодержатель) и должником (залогодатель) заключен договор залога от [число, месяц, год] N [значение], по условиям которого залогодатель предоставил в залог залогодержателю принадлежащее ему на праве собственности имущество — [указать наименование и индивидуальные характеристики передаваемого в залог движимого имущества].
  • Стоимость предмета залога определена в размере [сумма цифрами и прописью] рублей (пункт [значение] договора залога).
  • По состоянию на дату введения в отношении должника процедуры реструктуризации долгов размер не исполненных перед заявителем денежных обязательств составляет [сумма цифрами и прописью] рублей, из них [указать отдельно основной долг, начисленные проценты, неустойки, иное].
  • Задолженность должника подтверждается: [вписать нужное].
  • На момент подачи настоящего заявления заложенное имущество имеется в наличии, в технически исправном состоянии и находится у должника, что подтверждается актом проверки залогового имущества от [число, месяц, год].
  • Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
  • В силу положений статьи 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество, (залогодателя).
  • Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).
  • Согласно статье 71 Закона о банкротстве требования кредиторов включаются в реестр требований кредиторов на основании определения арбитражного суда о включении указанных требований в реестр требований кредиторов.
Читайте также:  Как аннулировать трудовой договор без последствий

На основании изложенного, руководствуясь статьями 71, 213.8 Федерального закона от 26.10.2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 329, 334, 337 ГК РФ, статьей 223 АПК РФ,

Прошу:

Признать обоснованным и включить в реестр требований кредиторов [Ф. И. О. должника] в составе [значение] очереди требование [Ф. И. О./наименование конкурсного кредитора] в размере [сумма цифрами и прописью] рублей, из них [указать отдельно основной долг, начисленные проценты, неустойки, иное], как обеспеченное залогом имущества должника.

  1. Банковские реквизиты для осуществления расчетов: [вписать нужное].
  2. Приложение:
  3. 1) копия документа, подтверждающего факт направления сторонам по делу копии заявления;
  4. 2) документ, подтверждающий уплату государственной пошлины;
  5. 3) копия определения арбитражного суда о введении процедуры реструктуризации долгов;
  6. 4) копия документа, являющегося основанием возникновения обязательства, из которого возникла задолженность;
  7. 5) копия решения суда о взыскании задолженности с должника;
  8. 6) копия исполнительного листа;
  9. 7) копия постановления о возбуждении исполнительного производства;
  10. 8) копии документов, подтверждающих задолженность должника;
  11. 9) копия договора залога;
  12. 10) копия акта проверки залогового имущества;
  13. 11) [иные документы, подтверждающие обоснованность заявленных требований].
  14. [должность, подпись, инициалы, фамилия]
  15. [число, месяц, год]

Договор залога есть, а залогового имущества уже нет. Проблемы утраченных залогов в банкротстве. — В Праве! Банкротство физических лиц. Финансовый управляющий

Сохранить к себе и прочитать позже

В настоящее время купить автомобиль, квартиру или другое ценное имущество без оформления кредита все сложнее. Цены растут, доход снижается.

О включении залогового требования в реестр при восстановлении обеспечительного обязательства

Также и банки, предоставляя крупный займ, хотят быть уверенными, что в каком бы то ни было виде он будет погашен, в связи с чем оформляют его лишь под условием передачи в залог ликвидного имущества.

Но что делать при банкротстве, если договор залога есть, а самого залога — нет?

Оформление имущества в залог накладывает определенные обязанности как на залогодателя, так и на залогодержателя.

В перечень обязанностей залогодателя, например, входит обеспечение сохранности залога, своевременное уведомление залогодержателя о состоянии имущества, его утрате.

Что касается залогодержателя (банк), то, как правило, он обязан проверять состоянии залогового имущества и  требовать замены залога в случае каких-либо изменений.

  • Для процедуры банкротства имущество, обремененное залогом, отличается от «свободного» только лишь порядком продажи и распределением денежных средств от этой продажи.
  • Подробнее про банкротство при наличии залогов: Как проходит и сколько времени займет банкротство физического лица, если есть имущество?
  • Продаже имущества предшествует установление в суде за кредитором статуса залогового.

Не возникает проблем, если у должника имущество есть, и он его передал или готов передать финансовому управляющему. В таком случае включение кредитора с залогом происходит без определенных трудностей.

Но, к сожалению, в практике часто случается и иная ситуация – договор залога есть, а  имущества нет. Что же делать тогда?

В первую очередь, при рассмотрении залогового требования, суд проверяет возникло ли право залогодержателя в установленном порядке (имеется ли надлежащий договор о залоге, наступили ли обстоятельства, влекущие возникновение залога в силу закона), не прекратилось ли оно по основаниям, предусмотренным законодательством, имеется ли у должника заложенное имущество в натуре (сохраняется ли возможность обращения взыскания на него) (п.1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя»).

То есть, правовое положение залогового кредитора кредитор приобретает только при наличии предмета залога, за счет которого обеспечивается его требование к должнику и за счет которого в процедуре банкротства залоговый кредитор может получить удовлетворение своих требований в случае реализации предмета залога (ст. ст. 18.1 и 138 Закона о банкротстве).

С учетом особенностей рассмотрения дел о банкротстве и наличием разъяснений Пленума ВАС РФ, установление факта гибели (утраты) предмета залога или прекращения залога по иным основаниям, исключает наличие правовых оснований для нахождения в дальнейшем в реестре требования кредитора как обеспеченного отсутствующим (утраченным) предметом залога.

Правовое положение в деле о банкротстве залогового кредитора кредитор приобретает только при наличии предмета залога, за счет которого обеспечивается его требование к должнику и за счет которого в процедуре конкурсного производства залоговый кредитор может получить удовлетворение своих требований в случае реализации предмета залога (статья 18.1, 138 Закона о банкротстве).

Сама по себе утрата предмета залога влечет по общему правилу прекращение залога, поскольку ввиду отсутствия предмета залога кредитор не имеет возможности обратить взыскание на отсутствующий предмет залога в целях исполнения должником своих обязательство перед кредитором.

Постановление Второго арбитражного апелляционного суда от 19.08.2015 N 02АП-5934/2015 по делу N А29-12016/2009

При этом суд первой инстанции правомерно исходил из того, что при наличии даже части заложенного имущества, требования кредитора все равно считаются залоговыми, а в случае установления факта его полной утраты, в дальнейшем требования кредитора могут быть переквалифицированы из залоговых в обычные.

Трансформация залоговых требований. Полезная статья

О включении залогового требования в реестр при восстановлении обеспечительного обязательства

В рамках дела о банкротстве кредитор, чьи требования обеспечены залогом имущества должника (банк), обратился в суд с заявлением о внесении изменений в реестр. В указанном заявлении банк заявил частичный отказ от прав залогодержателя, и просил учесть данные требования в общем порядке в реестре требований кредиторов должника.

Суд первой инстанции удовлетворил требование банка, указав при этом, что кредитор вправе по своему усмотрению реализовывать, принадлежащие ему права, и, как следствие, выбирать статус залогового или незалогового.

Суды апелляционной и кассационной инстанций не согласились с такими выводами и отказали банку в заявленных требованиях, сославшись на то, что заявитель уже реализовал свое право на выбор статуса залогового кредитора, тогда как повторное обращение с таким же требованием недопустимо. Кроме того, суды также указали, что отказ банка от части прав должен сопровождаться отказом от определенного объекта залога или его части, чего не произошло.

Банк не согласился с отказными судебными актами, и обжаловал их в кассационном порядке в Верховный Суд Российской Федерации, где их законность была проверена Судебной коллегией по экономическим спорам.

Между тем, судебная коллегия, изучив материалы дела, посчитала, что кассационная жалоба подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Гражданское законодательство основывается на необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. Юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (пункты 1, 2 статьи 1 ГК РФ).

  • Юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (пункт 1 статьи 9 ГК РФ).
  • Свобода осуществления своих прав подразумевает свободный выбор лицом наиболее эффективного, по его мнению, способа защиты нарушенного права из тех, что предусмотрены законом.
  • Законный интерес кредитора в обязательственном правоотношении заключается в получении надлежащего встречного исполнения с должника (статья 408 ГК РФ).

Наличие дополнительного имущества, за счет которого может быть получено встречное исполнение, повышает гарантии исполнения обязательства должником и расширяет права кредитора.

Так, в частности, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (пункт 1 статьи 344 ГК РФ).

При этом закон не обязывает кредитора действовать именно таким способом, а предоставляет ему возможность действовать по своему усмотрению.

Закон не запрещает залогодержателю отказываться от части своих прав, вытекающих из залога (в том числе и частично, освободив от возможных правопритязаний часть стоимости заложенного имущества). В то же время в силу пункта 6 статьи 450.

1 ГК РФ, пункта 4 части 1 статьи 150, части 3 статьи 151 АПК РФ если кредитор отказался от правопритязания на преимущественное удовлетворение части своего требования за счет выручки от реализации заложенного имущества, то в последующем осуществление этого права не допускается.

Читайте также:  С проигравшей стороны можно взыскать командировочные штатного юриста

Ограничение гражданских прав возможно только на основании федерального закона (пункт 2 статьи 1 ГК РФ).

Кредитор, требования которого обеспечены залогом, имеет в банкротстве особый (привилегированный) статус, что следует из порядка распределения конкурсной массы (пункт 2 статьи 131, пункт 4 статьи 134, статья 138 Закона о банкротстве).

Вместе с тем закон о банкротстве, следуя основным началам гражданского законодательства, не запрещает залоговому кредитору отказаться полностью или частично от своих залоговых прав, по существу снизив тем самым по своей воле гарантии удовлетворения своих требований не в ущерб другим кредиторам.

Закон о банкротстве допускает также включение в реестр части требований кредитора как обеспеченных залогом, и другой части требований того же кредитора — на общих основаниях. При этом такой кредитор не становится обладателем двойного статуса в отношении одного и того же требования.

Включение требований кредитора в реестр не лишает его впоследствии возможности подать заявление о частичном или полном исключении его требований из реестра.

Как указано в пункте 8 Постановления N 29, реализация требования к должнику представляет собой одну из форм осуществления гражданского права и кредитор вправе отказаться от его реализации.

В то же время определение арбитражного суда об исключении требований такого кредитора из реестра лишает его требовать включение в реестр вновь.

Исключение требований кредитора из реестра, как и всякое иное действие, направленное на реализацию его воли по уменьшению объема своих прав, не нарушает принцип однократности волеизъявления кредитора относительно требований, подлежащих включению в реестр.

Таким образом, требования банка о частичном изменении статуса фактически являются частичным отказом от своих прав, не противоречат закону и подлежат удовлетворению.

Доводы должника и кредиторов о том, что отказ банка от залоговых прав нарушает их права и интересы, несостоятельны.

Разумный интерес кредиторов (в том числе и банка), защищаемый законом, состоит в максимальном удовлетворении своих требований за счет имуществ должника.

Отказ банка от части залоговых прав увеличивает потенциальную возможность удовлетворения требований иных кредиторов за счет части выручки, полученной от реализации предмета залога при благоприятном результате торгов.

Залог как основа создания единообразной процедуры для обеспечительных сделок при банкротстве



Изменения, внесенные в общую часть Гражданского кодекса РФ, выявили ряд сложностей в процедуре обеспечения обязательств. Речь идет об изменениях, которые до этого широко применялись на практике, хотя и не были поименованы (ст.ст. 381.1 и 381.2 ГК РФ).

Это в первую очередь обеспечительный платеж и новая функция задатка. С этого времени стало возможным обеспечивать исполнения обязательств из предварительного договора (п. 4 ст. 380 ГК РФ).

Из судебной практики можно сделать вывод, что кредиторы, требования которых обеспечены задатком или обеспечительным платежом, теперь могут получить в первостепенном порядке полное удовлетворение требований, в отличие, например, от залоговых кредиторов.

На последних Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — Закон о банкротстве) накладывает ряд ограничений.

Прекращение обязательств предусматривается в различных процедурах банкротства. В процедуре внешнего управления допускается отказ управляющего от исполнения сделок должника (ст. 102 Закона о банкротстве). В таком случае договор можно считать расторгнутым.

Признание должника банкротом и введение конкурсного производства говорит о том, что срок исполнения денежных обязательств, которые возникли до того, как было открыто конкурсное производство, наступил (абз. 2 п. 1 ст. 126 Закона о банкротстве).

При том, что договор, из которого возникло обязательство, не расторгается, само обязательство на ликвидационной стадии имеет место. При конкурсном производстве требования кредиторов погашаются. В силу п. п. 8, 9 ст.

142 Закона о банкротстве погашенными считаются как удовлетворенные требования кредиторов, так и требования, которые не были удовлетворены из-за недостаточности имущества должника.

После ликвидации некоторые из обязательств могут сохраниться при переходе к правопреемникам, но на общие подходы это не влияет. Такое, например, происходит при уступке права требования.

Способы обеспечения исполнения обязательств играют важную роль ликвидации обязательств. Например, залогодатель сохраняет право собственности на заложенное имущество, даже в том случае, если имущество передано залогодержателю.

Объясняется это тем, что заложенное имущество принадлежит должнику, входит в конкурсную массу, реализуется, а требования кредитора удовлетворяются в специальном порядке, который учитывает интересы различных кредиторов должника.

Другие способы обеспечения исполнения обязательств, такие как обеспечительный платеж, задаток, обеспечительная передача титула на имущество, от залога значительно отличаются. Право собственности на имущество, в том числе денежные средств (либо безналичные перечисления) может сразу перейти к кредитору вместе с основным обязательством.

В отличие от залога, это не позволяет требовать включения имущества, которое должник передано кредитору для обеспечения обязательств, в конкурсную массу должника при его банкротстве. К тому же, задаток и обеспечительный платеж могут выступать в качестве предоплаты по обеспечиваемому обязательству. В связи с этим их можно даже сравнить с авансовыми платежами.

Обеспечительный платеж имеет еще одну особенность, которая характерна для сделок на финансовом рынке. Должник может не сразу передавать деньги кредитору, например, банку. Сначала они зачисляются на отдельный банковский счет.

Это может быть счет в банке, который является кредитором по основному обязательству. При этом исполнение гарантирует обеспечительный платеж.

В отношении «депозита» кредитор получает права требования при определенных обстоятельствах, которые связаны с исполнением обеспечительного обязательства.

Закон о банкротстве определяет общие правила: заложенное имущество включается в конкурсную массу, но учитывают его отдельно (абз. 2 п. 2 ст. 131 Закона о банкротстве), требования залоговых кредиторов включают в реестр в третью очередь, но удовлетворяются они в специальном порядке (абз. 6 п. 4 ст. 134, ст. 138 Закона о банкротстве).

В Законе о банкротстве для залогодержателей предусмотрено одно из главных правил: «С даты введения наблюдения обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не допускается» (п. 1 ст. 18.1).

Пленум ВАС РФ в п. 6 Постановления от 23.07.

2009 № 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» (далее — Постановление № 58) дал следующее толкование: «Если заложенное имущество находится в момент введения наблюдения у залогодержателя, он не вправе оставлять его за собой, отчуждать его каким-либо образом и обязан обеспечить его сохранность».

Как именно добиться передачи заложенного имущества в конкурсную массу должника и соблюдения правил о расчетах с кредиторами, ВАС РФ не разъяснил, в то время как специальной процедуры для этого нет. Следует отметить, что законодательно предусмотрено только право конкурсного управляющего принимать меры к возврату имущества должника, которое находится у третьих лиц (п. 2 ст. 129).

В постановлении также ничего не говорится о ситуации с залогом векселя, который передается залогодержателю [1]. Вексель необходимо своевременно предъявлять к платежу, хотя это разновидность обращения взыскания.

Особо стоит обратить внимание на залог вещей в ломбарде. До сих пор правила об обращении ломбардами взыскания на заложенные вещи были простыми. При невозвращении суммы займа в установленный срок по истечении льготного месяца ломбард продавал имущество. При этом требования погашались (п. 5 ст. 358 ГК РФ).

В случае банкротства гражданина-заемщика на ломбард должны были распространяться общие правила Закона о банкротстве, исключений для ломбардов не было. По ним заложенное имущество должно войти в конкурсную массу гражданина и реализовываться в соответствии с законом.

Следовательно, ломбард должен передать имущество финансовому управляющему гражданина. Требование ломбарда должно будет войти в реестр как обеспеченное залогом и удовлетворяться по общим правилам.

То есть речь идет о 70 % от суммы от продажи предмета залога, так как ломбард не является кредитной организацией.

Однако специальных процедур для ломбардов не предусмотрено, поэтому велика вероятность того, что к моменту предъявления требования о возврате заложенной вещи она окажется продана по правилам ломбарда.

Тем не менее есть шансы оспорить продажу как совершенную с нарушением Закона о банкротстве. Основываться стоит на том, что у ломбарда нет права на обращение взыскания на имущество вне дела о банкротстве.

Возврат вещи в конкурсную массу будет в большинстве случаев невозможен, так как вещь у третьего лица — добросовестного приобретателя.

При этом рыночную стоимость вещи можно взыскать с ломбарда в конкурсную массу, а требование ломбарда из договора займа включить в реестр [2].

  • Кроме того, возможность возврата в конкурсную массу должника денежных средств, которые переданы как задаток либо в качестве обеспечительного платежа, в рамках действующего законодательства не гарантирована.
  • Итак, профильный закон регламентирует только правила в отношении залогового кредитора при банкротстве должника, и то в основном это касается залога при том, что имущество остается у залогодателя.
  • Учитывая развитие института банкротства граждан и включение в Гражданский кодекс России норм об обеспечении исполнения обязательств, возникла объективная необходимость досконального регулирования вопросов, связанных с трансформацией обеспечительных обязательств при банкротстве.
Читайте также:  Рассмотрение и разрешение коллективного трудового спора в трудовом арбитраже

Основной задачей при этом становится создание отлаженного механизма ликвидации обязательств, который позволил бы избежать предпочтительного удовлетворения требований одних кредиторов перед другими. Правовые механизмы могут различаться в отношении обязательств, которые обеспечиваются различными способами, тем не менее очевидным должен стать экономический результат.

Нужно отметить, что положение залогового кредитора не должно быть преимущественным по сравнению с положением кредитора, имеющего задаток, обеспечительный платеж, обеспечительную передачу титула либо другой имущественный способ обеспечения обязательств.

Так, например, в литературе зачастую акцентируется внимание на сравнении сделок РЕПО с залогом. Мнения разделяются в том, что следует считать РЕПО самостоятельным институтом и регулировать аналогично залоговой процедуре. Либо необходимо рассматривать РЕПО как обход правил о залоге.

Сторонники применения к сделкам РЕПО норм о залоге по аналогии говорят о сходстве экономической составляющей указанных отношений. Они, в частности, предлагают применять аналогию закона в соответствии с п.1 ст. 6 ГК РФ с учетом законодательства о банкротстве, которое предусматривает специальный правовой режим для залоговых кредиторов [3].

Одна из основных проблем сделок РЕПО и иных случаев обеспечительной передачи титула заключается в том, что кредитор, к которому перешло право собственности на имущество должника, часто оказывается в лучшем положении как с правовой, так и с экономической точки зрения.

Ярким примером может служить механизм кредитования, когда должник передает кредитору титул на имущество по цене весомо ниже рыночной. Обратный выкуп же осуществляется по большей стоимости. Такую ситуацию можно рассматривать как возврат суммы займа с процентами.

То есть у кредитора не просто возникает право собственности на имущество, а по заниженной цене, что делает его положение преимущественным. Наличие этой проблемы подчеркивает, в частности, П. В. Хлюстов [3].

Экономически положение кредитора по сделкам РЕПО может оказаться даже более выгодным, чем положение кредитора, получившего обеспечительный платеж либо задаток. Суммы здесь можно использовать только на удовлетворение требований в номинальном размере, т. е. эквивалентность предоставлений, в отличие от сделок РЕПО, соблюдена.

В связи с изложенным следует сделать вывод о необходимости формирования единообразных подходов к регулированию отношений в данной сфере. В целом, необходима на законодательном уровне разработка концепции регулирования отношений по обеспечению обязательств при банкротстве. В основе такой концепции могли быть следующие выводы.

Во-первых, при регулировании подобных отношений первостепенное значение должен приобрести баланс интересов участников дела о банкротстве.

Во-вторых, с экономической точки зрения процедура, касающаяся залоговых обязательств, может стать основой создания модели единообразного регулирования обеспечительных сделок.

Кроме того, при банкротстве для ликвидации обязательств, обеспеченных различными способами, нужна разработка специальных механизмов, к которым можно отнести зачет и ликвидационный неттинг. При этом должна соблюдаться очередности и пропорциональности удовлетворения требований кредиторов.

Литература:

  1. Егоров А. В. Залог и банкротство: актуальные вопросы // Несостоятельность (банкротство): Научно-практический комментарий новелл законодательства и практики его применения / Под ред. В. В. Витрянского. М., 2010; СПС «КонсультантПлюс».
  2. Плешанова О. П. Судьба обеспечительных сделок при банкротстве участников: в поисках модели регулирования // Вестник экономического правосудия Российской Федерации. 2017. № 8. С. 121–149.
  3. Хлюстов П. В. Проблема формирования конкурсной массы должника, заключившего договор РЕПО [Электронный ресурс] // Закон.ру. 14.01.2015. URL:https://zakon.ru/blog/2015/01/14/problema_formirovaniya_konkursnoj_massy_dolzhnika_zaklyuchivshego_dogovor_repo.

Основные термины (генерируются автоматически): обеспечительный платеж, заложенное имущество, банкротство, ГК РФ, конкурсная масса, кредитор, имущество, конкурсная масса должника, обеспечительная передача титула, положение кредитора.

Заявление о признании за кредитором статуса залогового кредитора по требованию, включенному в реестр требований кредиторов — скачать образцы и примеры юридических документов| Документы по юридическим вопросам от ПравоПро

В [наименование арбитражного суда, в который подается заявление]

Кредитор: [Ф. И. О./наименование] если кредитор — гражданин:

место жительства: [вписать нужное]

дата и место рождения: [вписать нужное] место работы/дата и место государственной регистрации

  • в качестве индивидуального предпринимателя: [вписать нужное] телефон/факс: [вписать нужное] адрес электронной почты: [вписать нужное]
  • если кредитор — организация: адрес: [вписать нужное] телефон/факс: [значение] адрес электронной почты: [вписать нужное]
  • Должник: [наименование юридического лица] адрес: [вписать нужное] ИНН (если известно): [вписать нужное] ОГРН (если известно): [вписать нужное]

Конкурсный управляющий: [Ф. И. О. полностью] адрес: [вписать нужное]

Решением [наименование арбитражного суда] от [число, месяц, год] по делу N [значение] [наименование должника] (далее — должник) признан несостоятельным (банкротом), в отношении должника открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утвержден [Ф. И. О.].

Сведения о введении в отношении должника процедуры конкурсного производства опубликованы в [наименование официального издания] N [значение] от [число, месяц, год].

Требования [Ф. И. О./наименование кредитора] (далее — заявитель) в размере [сумма цифрами и прописью] рублей определением суда от [число, месяц, год] включены в реестр требований кредиторов должника с удовлетворением в третью очередь.

  1. Данное требование основано на договоре [указать вид обязательства] N [значение] от [число, месяц, год], заключенном между заявителем и должником, решении [наименование арбитражного суда] от [число, месяц, год] по делу N [значение].
  2. Исполнение должником обязательств по вышеназванному договору было обеспечено залогом [предмет залога] на основании договора залога N [значение] от [число, месяц, год], согласно которому заявитель как залогодержатель принял, а должник как залогодатель передал в залог принадлежащее ему на праве собственности [предмет залога].
  3. На момент заключения вышеназванного договора залога заложенное имущество обременено не было, препятствия для его заключения отсутствовали.
  4. Наличие заложенного имущества в натуре подтверждается актами осмотра имущества с приложением фотографий.
  5. Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее — ГК РФ) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23 июля 2009 г.

N 58 «О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя» если кредитор при установлении требований не ссылался на наличие залоговых отношений, в результате чего суд установил данные требования как не обеспеченные залогом, то впоследствии кредитор вправе обратиться с заявлением о признании за ним статуса залогового кредитора по делу в соответствии со статьей 138 Закона о банкротстве. С учетом первоначально вынесенного определения суда о включении требований кредитора в третью очередь такое заявление не является повторным и направлено на установление правового положения кредитора как залогового кредитора.

Согласно пункту 1 статьи 142 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» реестр требований кредиторов подлежит закрытию по истечении двух месяцев с даты опубликования сведений о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства.

  • Таким образом, поскольку публикация соответствующих сведений состоялась [число, месяц, год], то требование заявителя о признании за ним статуса залогового кредитора предъявлено с соблюдением срока для предъявления данного требования.
  • На основании изложенного, руководствуясь статьей 138 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьей 223 АПК РФ,
  • Признать требование [наименование кредитора] в размере [сумма цифрами и прописью] рублей к должнику [наименование должника], установленное и включенное в реестр требований кредиторов должника вступившим в законную силу определением [наименование арбитражного суда] от [число, месяц, год] по делу N [значение] как обеспеченное залогом [предмет залога].
  • Приложение:
  • 1) копия документа, подтверждающего факт направления сторонам по делу копии заявления;
  • 2) копия решения суда о признании должника несостоятельным (банкротом);
  • 3) копия определения суда о включении требований кредитора в реестр требований кредиторов должника;
  • 4) копия договора залога;
  • 5) копии актов осмотра заложенного имущества с приложением фотографий;
  • 6) [иные документы, подтверждающие обоснованность заявленных требований].
  • [должность, подпись, инициалы, фамилия]
  • [число, месяц, год]

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *