Кредит на покупку жилья. как расплатиться по долгам материнским капиталом

Кредит на покупку жилья. Как расплатиться по долгам материнским капиталом

  1. Как погасить ипотеку материнским капиталом
  2. Изменения в законодательстве
  3. О полном и частичном погашении
  4. Что потребуется
  5. Для кого это возможно
  6. Кому откажут в погашении
  7. Порядок действий и требуемые документы
    1. Образцы и порядок составления заявлений
  8. Снятие обременения и дальнейшие действия
  9. Выделение долей детям
  10. На что еще можно потратить материнский капитал
  11. Плюсы и минусы, возможные риски
  12. FAQ
  13. Вместо вывода 

Как погасить ипотеку материнским капиталом

Направление материнского капитала на улучшение жилищных условий является самым популярным способом его расходования в российских семьях. Им можно сделать первоначальный взнос или погасить действующий кредит.

Погашение ипотеки материнским капиталом возможно, если соблюдены следующие условия:

  • Семья приобрела в ипотеку жилую недвижимость и кредит еще не погашен.
  • Она имеет право на государственную поддержку, т. е. соответствует требованиям, установленном в Законом «О дополнительных мерах государственной финансовой поддержки семей, имеющих детей».

Погасить ипотеку можно полностью или частично. Если остаток кредита меньше суммы МК, можно использовать его часть, чтобы закрыть ипотеку полностью.

Изменения в законодательстве

Порядок назначения, выплаты и использования материнского капитала установлен ФЗ №256, который был принят в 2006 г. За 15 лет он существенно изменился и совершенствовался, расширилась сфера его действия. Большее количество семей получило возможность воспользоваться государственной поддержкой.

В 2021 также произошли изменения в размере, сроках и способах распоряжения средствами. Теперь при рождении первого ребенка МК составит почти 500 тыс. руб. Если родится второй ребенок, материнский капитал составит в 2021 году 640 тыс. руб. (если семья не получала выплату на первого ребенка).

На рассмотрение заявления на расходование МК выделено до 10 рабочих дней (ранее было 30 дней), на выдачу не более 5 дней (ранее было 15 дней). Оформить заявление и получить сертификат можно электронно.

Изменений, связанных с направлениями расходования средств МК в 2021году не было.

О полном и частичном погашении

Если ваш остаток долга по ипотеке небольшой и средств МК капитала достаточно, чтобы полностью его закрыть, вы можете это сделать. Использовать можно весь МК или его часть. В финансовом плане вы выиграете немного, т. к.

при небольшом остатке задолженности при аннуитете основные проценты уже ранее выплачены и деньги уйдут на погашение тела кредита.

Но вы освободитесь от долгов, и сможете думать о дальнейших приобретениях, например, оформить кредит на покупку автомобиля.

Если ипотека оформлена не так давно и долг большой, можно сделать частичное погашение ипотеки материнским капиталом. Это позволит уменьшить переплату по договору. Вам будет пересчитан график платежей.

Можно сократить срок кредитования или уменьшить сумму ежемесячного взноса, оплатить проценты за пользование заемными средствами. Чтобы рассчитать, что выгоднее, можно воспользоваться онлайн-калькулятором расчета ипотеки.

Практика показывает, если ипотека оформлена недавно, то выгоднее МК направлять на уменьшение срока кредита.

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом должно быть выполнено в соответствии с требованиями банка о досрочном погашении кредита. Стандартно заемщик должен уведомить кредитора о своем намерении в срок не менее чем за 30 дней до предполагаемой даты платежа.

Что потребуется

Чтобы воспользоваться материнским капиталом на погашение ипотеки нужно получить Сертификат из Пенсионного фонда. Для этого нужно обратиться с заявлением в ПФ, МФЦ или подать заявление в личном профиле на портале Госуслуг.

Кроме заявления потребуются документы:

  • Паспорт.
  • Свидетельство о рождении.
  • Доверенность, если сертификат получает доверенное лицо.

Как только ПФ одобрит выдачу, сертификат автоматически сформируется и направится в личный кабинет пользователя на сайте ПФ (pfrf.ru) или портале Госуслуг (gosuslugi.ru).

Для кого это возможно

Погашать ипотеку досрочно или в срок средствами МК возможно для всех заемщиков, которые имеют право на получение государственной поддержки. Это можно сделать, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года.

Причем не имеет значение, на кого выписан сертификат, на супруга или супругу. Например, титульным заемщиком по ипотеке выступает супруг, а сертификат получила супруга, им можно погасить ипотеку стандартным способом. Это возможно, если супруги находятся в официальном браке.

Кому откажут в погашении

Обратите внимание на случаи, когда могут отказать в погашении ипотеки средствами МК:

  • Если в кредитном договоре в цели кредитования не указано, что кредит получен на покупку жилья.
  • Если супруги живут гражданским браком, заемщиком по кредиту выступает отец, а сертификат оформлен на мать.
  • Нет согласия родителей на выделение долей на ребенка в квартире после погашения ипотеки.

Порядок действий и требуемые документы

Как погасить ипотеку материнским капиталом – пошаговая инструкция:

  • Получить сертификат на МК, можно в электронной форме.
  • Обратиться в банк-кредитор за справкой об остатке долга.
  • Написать заявление в ПФ о распоряжении МК.
  • Подать заявление в банк-кредитор на досрочное погашение ипотеки с указанием, каким образом пересчитать график.
  • После перечисления средств банк проведет необходимые проводки.
  • Заемщик посещает кредитную организацию для получения нового графика или справки об окончательном погашении кредита.

Сегодня, чтобы погасить потеку МК в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и ряда других кредитных организаций, посещать ПФ нет необходимости. Все можно оформить в банке-кредиторе. Все запросы в ПФ банк осуществляет самостоятельно.

Заявление на досрочное погашение также может быть сформировано онлайн, в личном кабинете интернет-банка или мобильном приложении. Там же можно получить новый график или проверить, что задолженность полностью погашена.

Если оформлять сделку онлайн, собирать документы для погашения ипотеки материнским капиталом не потребуется. При оформлении офлайн, возьмите с собой в ПФ паспорт и свидетельство о рождении ребенка.

Образцы и порядок составления заявлений

Образцы заявлений можно посмотреть и скачать на сайте ПФ.

Кредит на покупку жилья. Как расплатиться по долгам материнским капиталом

Снятие обременения и дальнейшие действия

После погашения ипотеки бывшие заемщики должны снять обременение с объекта недвижимости. Сервисы банков позволяют это сделать онлайн, без посещения МФЦ. Например, в Сбербанке процедура запускается автоматически, после того, как долг полностью закрыт. Она занимает до 30 дней, затем пользователь получит оповещение, что обременение снято.

Выделение долей детям

В течение 6 месяцев после погашения ипотеки собственник недвижимости должен переоформить ее и выделить доли на всех членов семьи.

Оформление производится через оформление дарственной или подписанием соглашения на передачу ребенку части имущества.

На что еще можно потратить материнский капитал

Распоряжение материнским капиталом возможно по следующим направлениям:

  • Ежемесячную выплату на ребенка.
  • Приобретение жилья без участия заемных средств.
  • На обучение ребенка.
  • Пенсию матери.
  • Реабилитацию ребенка-инвалида.

Плюсы и минусы, возможные риски

Процедура не имеет минусов, а плюсы очевидны:

  • Вы сможете досрочно рассчитаться с долгом.
  • Снизите нагрузку на семейный бюджет.
  • Уменьшите переплату по кредиту.

Хорошим преимуществом является то, что погасить долг можно онлайн, без хождения по различным инстанциям.

Обратите внимание на возможные риски:

  • Квартиры, приобретенные за счет средств МК сложнее продать.
  • Уменьшаться суммы налогового вычета.
  • Банк может отказать в рефинансировании задолженности.

FAQ

  • Какой размер доли в квартире должен быть выделен на детей?
  • Стандартно не менее суммы средств МК, но закон не устанавливает конкретные цифры.
  • Может ли банк отказать в приеме средств МК для погашения ипотеки?
  • Нет, банк обязан осуществить погашение досрочно или в срок по заявлению заемщика без предъявления дополнительных условий и штрафных санкций.

Вместо вывода 

  • Ипотека может быть погашена материнским капиталом в срок или досрочно.
  • Средствами можно погасить задолженность и проценты.
  • Заемщику потребуется подать заявление в банк, все остальные действия кредитор осуществит самостоятельно.

???? Как воспользоваться материнским капиталом при погашении ипотеки

Материнский капитал (МСК) — одна из форм господдержки семей с детьми. Денежная помощь выдаётся супругам, у которых после 2020 года появился первый или второй ребёнок. Субсидия положена и при рождении последующих детей, но только если родители не получали выплату ранее.

Кредит на покупку жилья. Как расплатиться по долгам материнским капиталом

Сумма капитала за первого ребёнка в 2021 году составляет 483 881 ₽, а за второго — 639 431, 83 ₽. Если семья уже пользовалась помощью при рождении первенца, то за второго государство доплатит 150 000 ₽.

Программа господдержки действует до 2026 года.
Маткапитал можно направить на разные цели, в том числе на улучшение жилищных условий. С помощью материнского капитала можно погасить уже оформленную ипотеку.

Субсидию можно использовать как первый взнос по ипотечному кредиту.

Кто может получить маткапитал

  • •семьи, в которых хотя бы один из супругов имеет российское гражданство;
  • •родители, усыновившие второго ребёнка или последующих детей после 2020 г;
  • •родители, ребёнок которых является гражданином РФ.
Читайте также:  Можно ли подвергнуть сомнению фоноскопическую экспертизу?

Материнский капитал выдаётся не за каждого ребёнка, а только один раз. При этом средства перечисляются только в безналичной форме — в виде электронного или бумажного сертификата.

Куда можно потратить материнский капитал

Направить средства государственной поддержки можно на образование или реабилитацию детей, накопительную пенсию мамы. Средства материнского капитала разрешено использовать и для других целей:

  • •как первоначальный взнос по ипотеке. Семьям с детьми доступны программы льготного ипотечного кредитования. В Альфа-Банке действует предложение по ставке от 4,69% годовых;
  • •для погашения процентов по ипотечному займу или частично выплатить тело кредита. Частично-досрочное погашение поможет уменьшить срок кредитования или сократить размер ежемесячных платежей. В результате снизится общая переплата по сделке;
  • •чтобы погасить остаток задолженности. Если долг по ипотеке меньше или равен сумме материнского капитала, заёмщики смогут полностью закрыть долг с его помощью.

Наличие МСК даёт право воспользоваться льготными условиями, но не гарантирует получение ипотечного кредита. Чтобы банк одобрил кредит, нужно иметь хорошую кредитную историю, достаточный уровень доходов и постоянный заработок.

Как погасить ипотеку материнским капиталом: особенности и условия

Порядок погашения ипотечного займа средствами маткапитала регламентируется ст.10 ФЗ №256. Среди базовых требований можно выделить следующие:

  • •приобретаемая недвижимость должна находиться на территории России;
  • •в жилье, купленном на средства господдержки, необходимо выделить равные доли для супругов и несовершеннолетних детей;
  • •покупаемое жильё оформляется в собственность основного заёмщика;
  • •маткапитал можно направить на покупку, реконструкцию жилья, приобретение недвижимости по ДДУ, а также на приобретение участков ИЖС;
  • •ипотечный кредит необходимо оформить в банке, АИЖС (ДОМ.РФ) или кредитном кооперативе;
  • •средствами нельзя погасить начисленные пени, штрафы или банковские комиссии. Маткапитал предназначен только для оплаты фактической задолженности и/или начисленных процентов;
  • •деньги выдаются единой суммой, а не по частям.

Чтобы вложить средства материнского капитала в погашение жилищного кредита, необязательно ждать, когда ребёнку исполнится три года. Как правило, сделку по ипотеке нужно обязательно согласовать с банком-кредитором, а также Пенсионным фондом РФ.

Как внести материнский капитал в ипотеку: пошаговое руководство

Шаг 1: обращение в банк

В первую очередь нужно получить в банке справку для Пенсионного фонда о том, что заёмщик оформляет ипотеку (либо оформил ранее). В справке указывают номер кредитного договора, личные данные заёмщиков, общую сумму задолженности, банковские реквизиты для перечисления средств.

Шаг 2: оформление обязательства

Далее оформляют нотариальное обязательство. Документ гарантирует, что родитель, получивший МСК, выделит детям доли в приобретаемом жилье после полного погашения долга и снятия обременения. Для оформления обязательства понадобятся следующие документы:

  • •паспорта всех членов семьи;
  • •свидетельства о рождении детей младше 14 лет;
  • •выписка из ЕГРН;
  • •ипотечное соглашение и сертификат на материнский капитал;
  • •договор купли-продажи, ДДУ или договор переуступки прав.

Дополнительно нужно сделать заверенные копии, поскольку оригинал останется в ПФ, а свидетельство ещё пригодится при распределении долей.

Шаг 3: обращение в Пенсионный фонд

Перед тем как оплатить ипотеку материнским капиталом, владелец сертификата подаёт заявление в ПФ РФ. В документе нужно указать вид расходов, а также размер необходимых денежных средств. К заявлению прикладывают:

  1. Паспорта супругов, свидетельство о регистрации (либо расторжении) брака.

  2. Документы, подтверждающие покупку недвижимости, а также подтверждающие право собственности заёмщиков — ДКП, ДДУ.

  3. СНИЛС, оригинал или дубликат сертификата.

  4. Копию кредитного договора с графиком погашения. Справку об остатке долга и процентам на дату обращения за субсидией, закладную.

  5. Нотариально заверенное обязательство, что заёмщик обязуется выделить доли всем членам семьи.

  6. Справку с указанием счёта владельца сертификата.

  7. Квитанцию, подтверждающую перевод средств продавцу недвижимости.

Если семья планирует направить маткапитал на строительство (реконструкцию) дома, потребуется разрешение на строительство и документы на земельный участок.

Способы подачи документов:

  • •через МФЦ;
  • •в банке;
  • •через сайт госуслуг;
  • •лично в ПФ.

Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение двух недель. Максимальный срок рассмотрения составляет 30 дней. Если фонд примет положительное решение, средства господдержки поступят на счёт заявителя через 10 дней. После этого банк примет деньги в счёт досрочного погашения ипотеки.

Шаг 4: подача заявления в банк

Далее о решении погасить ипотеку (тело кредита либо проценты) средствами семейного капитала необходимо сообщить кредитной организации. Сделать это желательно до наступления даты обязательного платежа. Чтобы внести средства, заёмщики предоставляют в банк заявление, сертификат, а также справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счёте.

После утверждения процедуры деньги поступают на счёт банка-кредитора. Далее банк сделает перерасчёт и передаст новый график платежей. Если же средств МСК хватило на полное погашение кредита, заёмщику нужно взять справку об отсутствии задолженности. В дальнейшем с недвижимости снимают обременение: соответствующее заявление подают в Росреестр.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Государственную субсидию можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке оформленной для:

  • •покупки квартиры на вторичном рынке или в новостройке;
  • •строительства либо реконструкции частного дома;
  • •приобретения жилого дома, степень износа которого не превышает 50%.
    Средствами МСК можно закрыть часть основного долга либо оплатить проценты по кредиту. При частичном досрочном погашении можно уменьшить размер обязательных платежей или сократить срок кредитования.

Предварительно стоит выбрать подходящий банк. Альфа-Банк предлагает льготные программы кредитования, в том числе с возможностью использования средств маткапитала. Ипотеку с материнским капиталом можно оформить как на общих основаниях, так и на льготных условиях: по ставке от 5,6% годовых.

При внесении маткапитала в качестве первого взноса желательно добавить часть собственных средств, поскольку ПФ переводит деньги в течение месяца. При подписании кредитного соглашения деньги не будут учитываться, а перерасчёт банк сделает позднее.

Возможные риски

В использовании материнского капитала есть свои нюансы:

Получение налогового вычета

По закону получить налоговую льготу можно только, если недвижимость приобреталась за собственные средства. С государственных субсидий вычет не положен. Если же семья оформила вычет, а после этого погасила часть ипотеки средствами материнского капитала, то сумму, полученную с этих средств, необходимо вернуть

Продажа недвижимости

При продаже объектов недвижимости, купленных с помощью МСК, могут возникнуть сложности. Это связано с тем, что при оформлении ипотеки родители выделяют доли всем детям. Для продажи долей несовершеннолетних собственников требуется разрешение от органов опеки и попечительства. Без документа сделка будет недействительной

Рефинансирование ипотеки

Не все банки готовы рефинансировать ипотечные кредиты, которые оплачивались средствами МСК. Процедура рефинансирования предусматривает переход долга от одного кредитора к другому с одновременным снятием обременения и перерегистрацией договора. Такая ситуация потенциально нарушает права детей, имеющих доли в недвижимости

Сроки перечисления средств

Если Пенсионный фонд принял положительное решение, то в пятидневный срок отправит уведомление заявителю. Деньги по заявлению перечисляются в среднем в течение 10 дней.. Это важно учитывать при подаче заявки в банк. Во время рассмотрения документов проценты начисляются на стандартных условиях, прописанных в кредитном договоре.

Подача онлайн-заявления

Записаться в Пенсионный фонд, чтобы подать заявление и предоставить оригиналы документов, можно через портал государственных услуг. Для этого нужно иметь подтверждённую учётную запись и авторизоваться на сайте. Затем:

  • •выбрать вкладку «Услуги» и зайти в раздел «Семья и дети»;
  • •открыть вкладку «Управление маткапиталом» и выбрать электронное получение услуги;
  • •нажать кнопку «Получить услугу» и отправить заявку на рассмотрение.

Через несколько дней придёт приглашение с указанием времени посещения ПФ.

Как погасить ипотеку маткапиталом в Альфа-Банке

Процесс погашения ипотеки средствами МСК выглядит так:

  • •заёмщик подаёт заявление, к которому прикладывает стандартный пакет документов, в том числе справку об остатке доступных средств по сертификату;
  • •оформляется сделка по ипотечному кредиту;
  • •не позднее, чем через 6 месяцев после оформления ипотечного кредита заёмщик подаёт заявку на распоряжение маткапиталом в любом отделении Альфа-Банка.

В среднем субсидия зачисляется на счёт в течение 30 рабочих дней с даты подачи заявления. Следить за изменениями остатка долга можно на сайте или в мобильном приложении.

Причины отказа

Право использовать средства семейного капитала на погашение ипотеки установлено на законодательном уровне. Согласно 8 статье ФЗ № 256 причинами отказа становятся:

  • •утрата права на получение государственной поддержки — лишение родительских прав, отмена усыновления;
  • •ошибки, недостоверная информация в предоставленных документах, предоставление неполного комплекта документов;
  • •несоответствие банка-кредитора требованиям ПФ РФ.

Кроме того, Пенсионный фонд откажет в заявлении на приобретение жилья, признанного аварийным или подлежащим реконструкции.

Выделение долей

После полного погашения ипотеки и снятия обременения с недвижимости держатель сертификата должен исполнить обязательство по выделению долей в течение 6 месяцев с момента закрытия кредита.

В законе нет чёткого условия, какими должны быть доли. На практике доли распределяются соразмерно тому, какой процент от общего ипотечного долга погашен выделенными средствами. С появлением в семье третьего или последующего ребёнка выделяют ещё одну долю в недвижимости. Таким образом, происходит перераспределение долей.

Читайте также:  К вопросам о взыскании судебных расходов на оплату услуг представителя

Нюансы

  • •маткапиталом можно оплатить ипотечный кредит, оформленный одним из супругов до регистрации брака. При условии, что заявление в ПФР супруги подали после того, как узаконили отношения;
  • •иные родственники супругов: родители, братья, сёстры не могут участвовать в распределении долей на недвижимость, поскольку не считаются членами семьи держателей сертификата;
  • •совершеннолетние дети и супруг могут отказаться от выделения долей. В этом случае необходимо заверить отказ нотариально.

С помощью МСК нельзя погасить потребительский кредит. Средства государственной поддержки можно направить только на оплату ипотеки.

Заключение

С помощью материнского капитала можно взять ипотеку, выплатить часть задолженности или процентов. Держателям сертификата доступны льготные ипотечные программы, а также региональные субсидии.

Вопросы и ответы. Как потратить материнский капитал на покупку жилья с использованием ипотеки/кредита?

Кредит на покупку жилья. Как расплатиться по долгам материнским капиталом События ОПУБЛИКОВАНО 09.03.2017 11:28

  1. У НАС УЖЕ ЕСТЬ СЕРТИФИКАТ И ХОТИМ ПРИ­ОБРЕСТИ ЖИЛЬЁ. ЧТО НАМ НУЖНО ЗНАТЬ?

По общим правилам материнский капитал можно исполь­зовать, когда второму ребёнку исполнилось три года, но исключением является покупка жилья при помощи ипотеч­ного займа. В этом случае средства идут в качестве перво­начального взноса или погашения кредита.

  1. А ЕСЛИ ВЗЯТЬ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ, СМОГУ ЛИ Я ПОГАСИТЬ ЕГО МАТЕРИНСКИМ КАПИТАЛОМ?

В таком случае использовать средства материнского капитала не получится. Если, например, кредит является целевым, а его направление — покупка жилого помещения, то возможно потратить материнский капитал на первона­чальный взнос или его погашение.

  1. РАЗВЕ БАНКИ РАБОТАЮТ С МАТЕРИНСКИМ КАПИТАЛОМ?

Многие финансовые организации включили материнский капитал в каче­стве первичного взноса по ипотеке или его погашения. Однако в законе прописан перечень организаций, к которым можно обратиться:

  • кредитная организация;
  • кредитный потребительский кооператив (продолжительность деятель­ности которого составляет более трёх лет с момента регистрации);
  • другая организация, которая осуществляет предоставление ипотечно­го займа на приобретение жилья.

Микрофинансовым организациям запрещено работать с материнским ка­питалом по указу президента.

Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количе­ству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.

  1. КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ МНЕ НУЖНО ПОДГОТОВИТЬ ДЛЯ ПФР?

Общий перечень документов включает заявление на рас­поряжение средствами материнского капитала, сам сертификат, паспорт, СНИЛС и свидетельство о браке.

  1. ЕСЛИ ТОЛЬКО ПЛАНИРУЕТСЯ ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ ИЛИ ЖИЛИЩНЫЙ КРЕДИТ НА ПОКУПКУ ЖИЛЬЯ, ЧТО НАДО ПРЕДОСТАВИТЬ ДЛЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ МАТЕРИНСКОГО КАПИТАЛА КАК ПЕРВОНАЧАЛЬ­НОГО ВЗНОСА?

Здесь всё просто: копия кредитного договора (договора займа) на приобретение жилья и копия договора об ипоте­ке, прошедшего государственную регистрацию в установ­ленном порядке, если его заключение предусмотрено кре­дитным договором (договором займа).

  1. НАПРИМЕР, УЖЕ ИМЕЕТСЯ ЖИЛЬЁ, ВЗЯТОЕ В ИПОТЕКУ. КАК БЫТЬ В ТАКОМ СЛУЧАЕ?

Если в программе ипотеки сказано о возможности использования материнского капитала,

действуйте! Тут, правда, перечень документов уже чуть больше:

  • копия кредитного договора. Если средства материнского капитала или их часть на­правляются на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строи­тельство жилья, дополнительно необходимо представить копию ранее заключенного кредитного договора (договора займа) на приобретение или строительство жилья;
  • справка кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;
  • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа);
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретенное или построенное жилье;
  • если объект ИЖС не введен в эксплуатацию: копия разрешения на строительство ин­дивидуального жилого дома;
  • документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредит­ной организации.
  1. А КАК ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ ПРОЦЕСС ПЕРЕВОДА СРЕДСТВ?

Средства материнского капитала можно получить только по безналичному расчету. В ФЗ-256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих де­тей» так и прописано: «…

посредством совершения любых не противоречащих закону сделок путем безналичного пе­речисления указанных средств организации…».

Поэтому ни о каком прямом получении — «выдачи на руки» денег материнского капитала речи не идёт.

Какие есть сложности при покупке жилья на маткапитал

Рассказываем о том, что нужно учитывать при покупке жилья в ипотеку с использованием материнского капитала в 2020 году

Кредит на покупку жилья. Как расплатиться по долгам материнским капиталом

Артем Геодакян/ТАСС

Госпрограмму материнского капитала продлили до конца 2026 года. Теперь сертификат смогут получить за первого ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2020 года. Размер маткапитала проиндексирован и составляет 466,6 тыс. руб. При рождении второго ребенка сумма увеличится на 150 тыс. руб. Всего за двоих детей семье предоставят 616,6 тыс. руб.

Полученные средства можно потратить на образование детей, товары и услуги для детей-инвалидов, будущую (накопительную) пенсию матери, а также ежемесячные выплаты для семей с доходами ниже прожиточного уровня. Одним из самых популярных способов использования господдержки стало улучшение жилищных условий и оплата ипотеки.

Рассказываем о том, что нужно учитывать при покупке жилья в ипотеку с использованием материнского капитала в 2020 году.

Когда потратить маткапитал

Распорядиться маткапиталом для улучшения жилищных условий можно, когда ребенку исполнится три года. Исключением становятся случаи, когда речь идет о погашении основного долга или первоначального взноса по ипотеке. Тогда потратить сертификат разрешено сразу после рождения или усыновления ребенка.

Средства по сертификату на маткапитал не выдаются наличными. Они перечисляются на счет кредитора или продавца недвижимости.

Использование материнского капитала осуществляется только после того, как будет подписан кредитный договор или договор купли-продажи. То есть деньги поступают продавцу квартиры с задержкой.

Это не всегда устраивает последнего, особенно если речь идет об обмене жилья (продаже с целью покупки нового), когда деньги нужны сразу.

Обязательным условием использования средств маткапитала при покупке жилья является наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. В случае с покупкой квартиры в ипотеку оформление долей проходит некоторое время спустя, например после полной выплаты кредита или получения собственности на квартиру, если средства были вложены в еще не сданную в эксплуатацию новостройку.

Поэтому при получении сертификата родитель берет нотариальное обязательство об оформлении квартиры в общую собственность всех членов семьи — то есть родителей и детей. Это необходимо сделать в течение шести месяцев после снятия обременения по ипотеке.

Продажа жилья с маткапиталом

Любые действия с жилплощадью, приобретенной с использованием средств маткапитала, особенно ее продажа, напрямую затрагивают интересы детей-собственников и их право на достойные условия проживания. Продать такую квартиру возможно только с разрешения органов опеки. При этом ребенку должна быть предоставлена равноценная доля в приобретаемом жилье.

Если выделение членам семьи долей не было осуществлено, то при продаже такого жилья подключается прокуратура, а в отдельных случаях — и правоохранительные органы.

При проведении проверки родителей могут обязать выделить доли по суду, вернуть госсредства пенсионному фонду или привлечь к ответственности по ст. 159 УК РФ (о мошенничестве).

А если родители решат продать квартиру без выделения долей, то сделку впоследствии могут признать недействительной в части невыделенных детских долей.

Ранее некоторые крупные российские банки отказывались принимать материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по ипотеке с господдержкой для семей с детьми. Кредитные организации объясняли свой отказ тем, что берут только собственные деньги заемщика, к которым не относится госсубсидия.

Кроме того, ипотеку с использованием средств материнского капитала нельзя рефинансировать. В Госдуму внесен законопроект, упрощающий переход на льготную ипотеку для семей с детьми по сниженной ставке 6%.

Изменения направлены на упрощение процесса рефинансирования ипотечных кредитов с использованием маткапитала.

Законопроект позволит семьям, имеющим соцподдержку государства, снизить затраты на обслуживание кредита.

Погашение ипотеки материнским капиталом: можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотеки

Материнский капитал — финансовая поддержка семей с детьми от государства.

Получают ее не только многодетные семьи, как было до 2020 года, но и родители с одним ребенком или двумя детьми. Обналичить капитал и тратить на любые нужды нельзя — есть список для целевого назначения. Можно ли мат капиталом погасить ипотеку? Да, можно. Разбираемся, как это сделать, на каких условиях и какие документы понадобятся.

На что можно потратить материнский капитал?

Есть специальный перечень трат, которые разрешены с помощью денег маткапитала. Полный список можно посмотреть в Федеральном законе «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Он был принят в 2006 году, но в 2020 и 2021 существенно расширен.

Читайте также:  Что необходимо знать при предъявлении требования о включении в реестр поручителем исполнившим обязательство к другому поручителю?

Теперь сертификат можно использовать на:

  • обучение детей;
  • социальную адаптацию детей с инвалидностью;
  • ежемесячные выплаты — если общий доход семьи ниже прожиточного минимума;
  • формирование пенсии для матери (накопительная часть);
  • и наконец — на погашение ипотеки.

Последняя цель — самая популярная. По данным Министерства труда, на расчет с ипотечным долгом тратили средства 61% участников программы.

Кредит «Льготная ипотека»Газпромбанк, Лиц. № 354

до 3 млн

на срок до 30 лет

Подать заявку

В 2021 году размер маткапитала для семей с одним ребенком — 483,8 тысяч рублей. При рождении второго ребенка — 639,4 тысячи рублей.

Есть несколько способов, как использовать деньги на погашение жилищного кредита:

  • погашение тела ипотеки (в том числе ссуды, оформленной еще до выдачи сертификата маткапитала);
  • внесение первоначального взноса;
  • погашение части процентов.

Самый выгодный вариант — погашение основной суммы. Это может быть полное погашение, если суммы хватает закрыть остаток. Либо частичное, если долг еще останется. Если частично погасить ипотеку материнским капиталом, банк может предложить два варианта:

  • уменьшить ежемесячный платеж;
  • сократить срок выплат.

Перед тем, как использовать средства как первоначальный взнос, нужно уточнить у банка, согласен ли он на такие условия. Большинство кредитных организаций это не смущает. Но некоторые банки могут отказать и попросить сделать взнос собственными деньгами — как гарантию платежеспособности. Особенно, если речь идет о льготной программе. Например, ипотеки для молодых семей.

Залоговый кредит+Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902

до 8 млн

на срок до 20 лет

Подать заявку

Самый редкий случай — погашение части процентов. Мы рекомендуем прибегать к этому способу только тогда, когда досрочное погашение точно не планируется. Иначе все мероприятие потеряет смысл — будет не выгодным для плательщика.

Использовать средства можно не только на кредит для строительства или покупки квартиры, но и для:

  • покупки частного дома;
  • реконструкции или ремонта дачи, квартиры или дома;
  • приобретения земельного участка.

Что нужно, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом?

Есть несколько обязательных условий, чтобы использовать сертификат для жилищного кредита:

  • единственная цель кредита — приобретение собственного жилья. Потратить деньги на ссуду под залог уже имеющейся недвижимости нельзя;
  • детям нужно обязательно выделить доли в квартире, даже несовершеннолетним;
  • кредитополучателем может быть как мать, так и отец. При этом родители обязательно должны состоять в браке.

Как материнским капиталом погасить ипотеку — пошаговая инструкция

Кредит «Новостройка с господдержкой»ТрансКапиталБанк, Лиц. № 2210

до 12 млн

на срок до 25 лет

Подать заявку

Подготовьтесь, что процедура будет не быстрой. Нужно оформить много документов и дожидаться ответов от разных структур.

Обращение в банк

Первый шаг — обращение в банк, одобривший кредит. Кредитная организация должна подготовить необходимые документы для обращения в Пенсионный фонд.

Главный документ — справка, подтверждающая оформление ипотечной ссуды.

Там должны быть указаны: номер договора, данные кредитополучателя, а также созаемщиков, точная сумма ипотеки, реквизиты финансовой организации для перевода средств маткапитала.

Подача заявления в Пенсионный фонд

Справка от банка готовится в течение нескольких дней. После ее вместе с заявлением нужно передать в ПФ. Это не обязательно делать в отделениях фонда. Подать заявку можно через госуслуги или в МФЦ.

Заявление обрабатывается долго. Самый краткий срок — 14 дней. Но иногда приходится ждать ответа до 30 дней.

Если заявка будет одобрена, ПФ выдаст справку с пометкой об остатке средств материнского капитала на счету. Этот документ действителен в течение 3 дней.

Кредит «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»Банк ВТБ, Лиц. № 1000

до 12 млн

на срок до 30 лет

Подать заявку

Повторное обращение в банк

На этот раз нужно написать заявление в самой кредитной организации и передать справку о сумме маткапитала. Цель заявления — еще раз рассказать о намерении погасить часть долга средствами маткапитала. А также обсудить механизм погашения. Как это будет — первоначальный взнос, уменьшение основной суммы или погашение части процентов.

Заявку нужно подать при личном посещении. С собой нужно захватить паспорт, сертификат капитала и справку из ПФ.

Последний этап — перечисление средств на счет банка и погашение части долга.

Список документов

На первом этапе — при заказе справки из банка — нужен только паспорт и сертификат владельца материнского капитала.

После — при обращении в Пенсионный фонд — понадобится больше документов:

  • снова — сертификат, подтверждающий право на маткапитал;
  • личные документы заявителя — паспорт, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, СНИЛС;
  • справку, которую подготовил банк;
  • копию кредитного договора, заключенного с кредитно-финансовой организацией;
  • справку из ЕГРН;
  • справку о переводе денег из банка на счет продавца квартиры или дома.

Кредит «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»Райффайзенбанк, Лиц. № 3292

до 12 млн

на срок до 30 лет

Подать заявку

Понадобятся дополнительные документы — в зависимости от типа жилья. Для квартиры на вторичном рынке — договор купли-продажи. Для строящегося жилья – договор долевого участия.

Письменное обязательство, подтвержденное у нотариуса, о выделении долей в недвижимости детям, теперь брать необязательно. С 2020 года такую норму отменили.

Сейчас закреплено только то, что родители обязаны в течение 6 месяцев после полного расчета с кредитным долгом выделить доли детям.

Если не выполнить это обязательство, государство потребует вернуть средства субсидий, выделенные для семьи.

Причины отказа и что делать, если отказали?

Случается, что банк одобрил заявку и ждет перечисления средств, а Пенсионный фонд отказывает переводить деньги. В чем может быть причина?

  • оказалось, что родитель, подавший заявку, не имеет право распоряжаться сертификатом. Например, он лишился родительских прав;
  • пакет документов оказался неполным или обнаружились какие-то ошибки в составлении бумаг. Нужно учитывать, что некоторые справки действуют только несколько месяцев.

Кредит «Новостройка»Росбанк, Лиц. № 2272

от 300 тыс.

на срок до 25 лет

Подать заявку

Это самые распространенные причины. Иногда может оказаться, что отказ приходит не со стороны Пенсионного фонда, а со стороны банка. Чаще всего, потому что покупаемое жилье не прошло все необходимые требования. Например, было ветхим или попало в список аварийных помещений.

Подводные камни при использовании сертификата

Нужно быть готовым к некоторым сложностям при погашении:

  • если был оформлен стандартный 13-процентный налоговый возврат за приобретение недвижимости, а после использован маткапитал, то придется вернуть часть средств. Дело в том, что возврат распространяется только на личные сбережения, потраченные на покупку жилья;
  • могут возникнуть проблемы при продаже недвижимости из-за распределенных долей на детей. Чтобы продать квартиру или дом, нужно будет убедить чиновников, что дети получат равносильные доли в другой недвижимости;
  • из-за детских долей в недвижимости и других сложностей в оформлении, может возникнуть и другая проблема. Большинство банков не берутся рефинансировать такую ипотеку.

Кредит «Ипотека на готовые квартиры»СберБанк, Лиц. № 1481

от 300 тыс.

на срок до 30 лет

Подать заявку

Часто задаваемые вопросы

Можно ли погасить часть ипотеки материнским капиталом?

Да, один из способов использования средств — погасить часть кредита. Дополнительный способы — внесение первоначального взноса или снижение процентной ставки.

Можно ли погасить ипотеку мужа материнским капиталом?

Если брак зарегистрирован, то погасить ипотеку, оформленную на мужа можно. Если брак не зарегистрирован, то средства потратить нельзя.

Как досрочно погасить ипотеку материнским капиталом?

Механизм погашения такой. Сначала нужно обратиться в банк за справкой, подтверждающей оформление кредита. Затем с этой справкой и другими документами — в Пенсионный фонд.

Средствами сертификата можно досрочно полностью закрыть долг — если средств сертификата достаточно. Либо сделать частичное досрочное погашение.

В этом случае нужно выбрать: сократить срок выплат или уменьшить ежемесячную кредитную нагрузку.

Какую ипотеку можно погасить материнским капиталом?

Можно погасить долг любого жилищного кредита, в котором указана цель — приобретение собственного жилья. Сюда входят и льготные программы — военная ипотека, ипотека для молодой семьи и т.д.

Кроме того, использовать сертификат можно для реконструкции или ремонта дома и квартиры, а также для покупки земельного участка под строительство недвижимости.

Нельзя погасить нецелевую ссуду, которая выдается под залог уже имеющегося жилья.

Кредит «Готовое жилье»Альфа-Банк, Лиц. № 1326

до 50 млн

на срок до 30 лет

Подать заявку

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *