Что делать ответчику, в случае если суд признал сделку с банкротом недействительной?

Банкротство физического лица никогда не происходит внезапно. Обычно долги накапливаются в течение некоторого времени. В то время как накапливаются долги — должник постепенно избавляется от имущества. Действительно продает, или укрывает.

При желании, оспорена может быть практически любая сделка, совершенная должником за 3 года до подачи заявления о банкротстве.

Закон «О банкротстве» подразделяет сделки, которые могут быть оспорены, на различные категории.

Подозрительные сделки

Закон «О банкротстве» в статье 61.2, п. 1 так определяет понятие подозрительной сделки:

Сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана арбитражным судом недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка). Неравноценным встречным исполнением обязательств будет признаваться, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стоимость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и обстоятельств такого встречного исполнения обязательств.

В случае, если продажа имущества, выполнение работы, оказание услуги осуществляются по государственным регулируемым ценам (тарифам), установленным в соответствии с законодательством Российской Федерации, в целях настоящей статьи при определении соответствующей цены применяются указанные цены (тарифы).

Это означает, что любая сделка должника в деле о банкротстве подлежит анализу. Финансовый управляющий при этом устанавливает следующие обстоятельства:

совершена ли сделка по рыночной цене;
являются ли условия совершения сделки рыночными;
каковы обычные цены и условия для аналогичных сделок;
является ли отклонение от обычных цен и условий существенным.

Не имеет значение, была ли вторая сторона сделки заинтересована или как-то связана с должником. При анализе подозрительности сделки имеет значение только цена и коммерческие условия.

Если арбитражный управляющий не оспорит сделку, а суд и кредиторы посчитают ее подлежащей оспариванию — с управляющего ЛИЧНО могут взыскать убытки, причиненные кредиторам.

Так что при наличии малейших оснований арбитражные управляющие подают заявление о признании подозрительной сделки недействительной.

Сделки, совершенные с целью причинения имущественного вреда кредиторам

Условия оспаривания таких сделок определены в п. 2 статьи 61.2 закона «О банкротстве»:

Сделка, совершенная должником в целях причинения вреда имущественным правам кредиторов, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка была совершена в течение трех лет до принятия заявления о признании должника банкротом или после принятия указанного заявления и в результате ее совершения был причинен вред имущественным правам кредиторов и если другая сторона сделки знала об указанной цели должника к моменту совершения сделки (подозрительная сделка). Предполагается, что другая сторона знала об этом, если она признана заинтересованным лицом либо если она знала или должна была знать об ущемлении интересов кредиторов должника либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника.

Цель причинения вреда имущественным правам кредиторов предполагается, если на момент совершения сделки должник отвечал признаку неплатежеспособности или недостаточности имущества и сделка была совершена безвозмездно или в отношении заинтересованного лица, либо направлена на выплату (выдел) доли (пая) в имуществе должника учредителю (участнику) должника в связи с выходом из состава учредителей (участников) должника, либо совершена при наличии одного из следующих условий:

стоимость переданного в результате совершения сделки или нескольких взаимосвязанных сделок имущества либо принятых обязательства и (или) обязанности составляет двадцать и более процентов балансовой стоимости активов должника, а для кредитной организации — десять и более процентов балансовой стоимости активов должника, определенной по данным бухгалтерской отчетности должника на последнюю отчетную дату перед совершением указанных сделки или сделок;
должник изменил свое место жительства или место нахождения без уведомления кредиторов непосредственно перед совершением сделки или после ее совершения, либо скрыл свое имущество, либо уничтожил или исказил правоустанавливающие документы, документы бухгалтерской и (или) иной отчетности или учетные документы, ведение которых предусмотрено законодательством Российской Федерации, либо в результате ненадлежащего исполнения должником обязанностей по хранению и ведению бухгалтерской отчетности были уничтожены или искажены указанные документы;
после совершения сделки по передаче имущества должник продолжал осуществлять пользование и (или) владение данным имуществом либо давать указания его собственнику об определении судьбы данного имущества.

Обратите внимание на следующее положения данной статьи: Предполагается, что другая сторона сделки знала о цели причинения вреда кредиторам:

если она признана заинтересованным лицом. Заинтересованные лица — это родственники и аффилированные юрлица (суд может признать заинтересованными и других лиц);
если она знала об ущемлении интересов кредиторов либо о признаках неплатежеспособности или недостаточности имущества должника.

Это означает, что любая сделка с родственником или аффилированным лицом рассматривается априори как совершенная с целью причинения вреда кредиторам. Любая! Независимо от того, что вы там написали в договорах. Доказать обратное обязаны вы, но на практике — это нереально.

Также по умолчанию предполагается мотив навредить кредиторам, если другая сторона сделки знает о признаках неплатежеспособности или ущемлении интересов кредиторов.

Сделки с предпочтением одному из кредиторов перед другими

Оспаривание сделок, при которых должник отдает предпочтение одному из кредиторов, нарушая права других, регулируется статьей 61.3 закона «О банкротстве»:

Сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности при наличии одного из следующих условий:

сделка направлена на обеспечение исполнения обязательства должника или третьего лица перед отдельным кредитором, возникшего до совершения оспариваемой сделки;
сделка привела или может привести к изменению очередности удовлетворения требований кредитора по обязательствам, возникшим до совершения оспариваемой сделки;
сделка привела или может привести к удовлетворению требований, срок исполнения которых к моменту совершения сделки не наступил, одних кредиторов при наличии не исполненных в установленный срок обязательств перед другими кредиторами;
сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Сделки с предпочтением признаются недействительными, если они совершены за 1 месяц до подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд, или за 6 месяцев — если кредитору было известно о неплатежеспособности должника или кредитор — заинтересованное лицо.

На практике — часто как сделки с предпочтением оспариваются действия банков по списанию денег со счетов должника. Если у должника есть другие кредиторы — суды признают такие действия недействительными и возвращают деньги в конкурсную массу для распределения в процедуре банкротства.

Последствия признания сделок недействительными

Если арбитражный суд признает сделку недействительной, то всё, что было передано должником (или изъято у него) по такой сделке подлежит возврату в конкурсную массу.

В случае невозможности возврата в натуре приобретатель должен возместить действительную стоимость имущества на момент приобретения и убытки, вызванные изменением стоимости имущества.

Многие должники ошибочно думают что кредиторы и управляющий будут гоняться за имуществом. Перепишу недвижимость на брата/свата, а затем он ее продаст по объявлению — и пусть догоняют покупателя и изымают всё у него. Нет.

Не будут ничего отбирать у покупателя, если цена и условия сделки были рыночными — он добросовестный приобретатель и его права защищены Гражданским кодексом РФ, статьей 302.

А вот ваш «бедный родственник» будет возмещать в конкурсную массу рыночную стоимость недвижимости.

Или другая ситуация. Переписали машину на маму/папу. Сделку суд признает недействительной, как совершенной с заинтересованным лицом (независимо от того, какую цифру вы написали в договоре купли-продажи). Машины же к тому времени уже нет — она продана/разбита/утилизирована/угнана. С родителей будет взыскана в конкурсную массу рыночная стоимость автомобиля.

Как определят рыночную стоимость? Это сделает оценщик по средним ценам на авито и авто.ру. Ваши клятвы о том, что там было поцарапано крыло, разбито стекло и двигатель требовал ремонта никто не будет слушать. Обанкротить еще и родственников — тоже не выход.

Обязательства по возврату имущества или его стоимости в конкурсную массу не списываются в случае банкротства гражданина.

Что делать? Как избежать негативных последствий оспаривания сделок?

Самый лучший ответ — это не совершать таких сделок. Однако часто бывает уже поздно. Возможные варианты действий для решения проблем:

самостоятельно расторгнуть спорные сделки и вернуть имущество в конкурсную массу;
возместить в конкурсную массу стоимость имущества;
запастись доказательствами, подтверждающими рыночные условия сделки (не сработает для сделок с заинтересованными лицами);
отложить банкротство до истечения срока давности по сделкам (это лотерея — кредиторы вправе подать заявление первыми);
другие варианты в зависимости от конкретной ситуации.

Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц – причины и особенности

В 2015 году россияне получили законный способ избавиться от долгов, объявив себя банкротами. Когда запускается процедура банкротства, часть имущества должника продается, чтобы вырученные деньги можно было использовать для погашения долгов. Если денег не хватило, остальные долги списывают, и человек начинает жизнь с чистого листа.

Чтобы у людей, которые погрязли в долгах, не появился соблазн спасти имущество, раздарив или продав его за символические деньги родственникам, в законе «О банкротстве» появился специальный пункт. Он позволяет оспаривать сделки должников.

Это значит, что подаренное и проданное имущество (а также перечисленные со счета деньги, взносы в благотворительные фонды и прочее) могут изъять у нового владельца для погашения долгов прежнего.

Именно перспектива оспаривания сделок часто мешает людям объявить о своей несостоятельности.

Причины для отмены сделок

Статья 61 закона «О банкротстве» позволяет оспаривать сделки, заключенные с 2015 года (с момента принятия закона). Именно позволяет, а не обязывает, то есть если финансовые операции должника не вызовут подозрений — никто не будет пытаться их отменить.

Проверяют не все сделки, а только подозрительные — например, продажу имущества в несколько раз дешевле его реальной стоимости. Другой пример — если при наличии систематически растущих долгов человек продал (подарил) имущество, но не использовал деньги для их погашения.

Сделку можно оспорить, если имеются доказательства, что покупатель имущества знал о долгах продавца и помогал скрыть его от кредиторов.

Также закон запрещает должникам отдавать одному или нескольким кредиторам предпочтение перед остальными.

Например, когда обанкротившийся гражданин продает машину и все вырученные деньги несет в банк для погашения кредита, потому что там проценты, неустойки, а в перспективе еще и коллекторы.

При этом друзья, которые давали ему денег в долг, остаются с носом, потому что были добры, терпеливы и процентов не требовали.

Какие сделки банкрота можно оспорить

Кроме невыгодной продажи и дарения, закон позволяет объявить недействительными следующие виды финансовых операций:

банковские переводы;
уплату налогов;
заключение брачного договора;
выплату заработной платы наемным сотрудникам;
уплату долгов по исполнительному листу службы судебных приставов;
другие сделки.

На отмену сделки дается три года

Закон позволяет оспаривать сделки, заключенные не раньше, чем за три года до начала процедуры банкротства. Для индивидуальных предпринимателей суд может отменить срок давности, если для этого есть основания. Судебная практика показывает, что отменить сделки, совершенные больше года назад, сложно: участники плохо помнят детали договора, свидетелей не найти, документы могут быть утеряны.

В законодательстве и раньше существовала норма, позволяющая отменять нечестные сделки. По статье 10 ГК РФ можно признать недействительными финансовые операции, заключенные в течение предыдущих десяти лет (для сделок, заключенных с 2013 года). Но в делах о банкротстве эта норма применяется редко.

Кто оспаривает сделки банкротов

Обычно требование признать сделку недействительной исходит от финансового управляющего. Это специалист, которого нанимает должник при запуске процедуры банкротства. Он оценивает материальное положение своего нанимателя, анализирует прошлые операции и контролирует текущие. Обнаружив фиктивные сделки, управляющий сообщает о них суду и кредиторам.

Сами кредиторы тоже могут оспорить сделки должника, но у них меньше полномочий для анализа его финансовых операций. Подать иск может только тот кредитор, который включен в утвержденный судом реестр (список лиц, которые хотят получить деньги с должника).

Процедура оспаривания сделок

Признать сделку недействительной можно только через арбитражный суд. Исковое заявление подается до того, как судья вынесет вердикт по заявлению должника о банкротстве. Тот, кто подает иск, должен представить доказательства фиктивности сделки — в отношении ответчика действует презумпция невиновности.

Наши дела по теме

Споры с банками и МФО

Недействительные сделки при банкротстве физического лица — OOO «Списание долгов»

Часто должники откладывают процедуру банкротства на потом из-за наличия сделок по отчуждению имущества, заключенных за последние три года. Однако они не всегда являются противопоказаниями для запуска процедуры. Рассмотрим, в каких случаях и какие операции могут быть признаны недействительными и чем это грозит должнику.

Зачем предусмотрена возможность признания сделок недействительными

Возможность признания сделок недействительными служит для исключения злоупотребления правом. Например, чтобы не создавались ситуации, при которых должник набирает кредитов, переписывает имущество на родственника, а затем списывает долги через банкротство.

Какие категории сделок могут признать недействительными

В процедуре банкротства кредиторы или управляющий могут оспорить практически любую сделку заемщика. Для этого нужно, чтобы выполнялось одно условие – она должна привести к уменьшению конкурсной массы, а значит, и нарушению интересов кредиторов.

Оспариваются в процессе банкротства не только договоры дарения, но и следующие виды документов:

брачный договор;
мировое соглашение с кредиторами или должниками;
документы о предоставлении или получении отступного;
договоры мены;
соглашения о добровольной выплате алиментов и т. д.

Погашение задолженности только одному кредитору или безакцептное списание средств со счета банком тоже может быть оспорено при определенных условиях.

Чаще всего в ходе процедуры оспариваются следующие категории сделок:

Безвозмездные. Например, дарение недвижимости или автомобиля, независимо от того, является получатель родственником дарителя или нет.
Неравноценные. В эту категорию, например, можно отнести продажу имущества по заниженной (нерыночной) цене.
С предпочтением. Если у человека несколько кредиторов, но он погашает задолженность только одному или нескольким из них, подобные действия тоже могут быть оспорены. В этом случае в конкурсную массу должны быть возвращены внесенные средства.

В большинстве ситуаций оспариваются действия должника за последние три года. Но есть ситуации, когда могут рассматриваться сделки и за больший срок. Для этого должны выполняться следующие условия:

Должник знал о наличии долга.
У гражданина отсутствовала возможность погасить задолженность.
Должник злоупотребил правом, а его действия были направлены только на сокращение имущества, подлежащего взысканию.

Часто невозможно доказать выполнение всех условий для признания договора недействительным, если с момента его заключения прошло больше трех лет. По этой причине подобные споры возникают обычно только в делах с долгами в десятки и сотни миллионов.

Какие сделки нельзя признать недействительными

Далеко не все операции с имуществом должника могут быть оспорены. Закон устанавливает несколько категорий сделок, которые нельзя признать недействительными в рамках процесса о признании гражданина несостоятельным:

Совершенные до момента возникновения обязательств. Например, если человек сначала подарил квартиру родственнику, а затем взял кредит – такую операцию не получится оспорить. Причина этому одна – кредитору он не мог нанести никакого ущерба, т. к. взаимоотношений с ним еще не возникло.
С единственным жильем. Эта категория имущества не подлежит взысканию. Его продажа, дарение и т. д. не могут ущемить интересы кредиторов, потому что никак не влияют на размер конкурсной массы.
Другие сделки, которые не могли причинить вреда кредиторам. Например, обмен квартиры на равноценную по параметрам и стоимости никакого ущерба причинить не мог. От этого конкурсная масса никак не изменится, и соответственно оспаривать сделку не имеет смысла.

Часто можно встретить, что не оспариваются договоры на сумму до 300 тысяч рублей. Но по факту никаких ограничений нет.

Единственное, что предусмотрено законом – возможность для должника не представлять в суд договоры на сумму до 300 тысяч рублей, если в них не фигурирует недвижимость, автотранспорт, ценные бумаги или доли в компаниях.

Но все же остается шанс, что кредиторы или управляющий узнают, например, о продаже картины за 150 тысяч рублей незадолго до начала банкротства. Теоретически они смогут попытаться оспорить эту операцию.

Какие последствия возникают при признании сделок недействительными

Если договор признан недействительным, то имущество подлежит возврату в конкурсную массу. Его изымают у приобретателя, переоформляют на должника, а затем продают в общем порядке с торгов и направляют деньги на выплаты кредиторам.

Иногда имущества у приобретателя в натуре может уже не существовать. В этом случае ему придется возместить действительную стоимость имущества на момент приобретения.

Отчуждение и последующая перепродажа не помогают защитить собственность. В этом случае недобросовестному приобретателю, получившему ее по заниженной цене или безвозмездно, придется возместить ее стоимость. А у добросовестного покупателя имущество останется в собственности.

Для должника признание сделок недействительными может привести к еще одному последствию – отказу в списании долгов. Это может произойти, например, если человек скрыл информацию об отчуждении собственности или намеренно собирался причинить вред кредиторам.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты проведут анализ вашей ситуации, расскажут о ваших правах и помогут выработать план действий по избавлению от непосильных долгов с минимальными последствиями.

Ошибки должников при попытке сохранить свое имущество

Часто должники в попытке сохранить имущество совершают множество ошибок. Многие из них впоследствии могут стать причиной для спора в суде во время процедуры банкротства и привести к негативным последствиям.

Наиболее частые ошибки должников:

Дарение имущества родственникам. Машины и квартиры переписываются на родителей, детей и других близких. Подобные действия легко обнаруживаются управляющим при анализе информации из Росреестра и других государственных органов, а затем успешно оспариваются в суде. Если имущество уже было продано приобретателем, негативных последствий все равно не избежать, его стоимость придется возмещать в конкурсную массу.
Сделки с партнерами по бизнесу. Чаще всего происходит формальный выход из капитала компании или продажа доли зависимому лицу. В итоге подобную сделку управляющий тоже может оспорить.
Заниженные цены. Пытаясь уберечь от взыскания хоть что-нибудь, некоторые должники начинают распродавать свое имущество перед обращением в суд с заявлением о банкротстве. Причем, понимая свою ситуацию, они выставляют ценник ниже рыночного, чтобы продажа прошла быстрее. Подобные действия могут быть легко оспорены и чаще всего придется возмещать средства в конкурсную массу.

Иногда должники совершают непреднамеренные ошибки. Например, большинство сделок с предпочтением происходит не из-за желания человека предоставить одному кредитору приоритет, а из-за давления со стороны коллекторов и службы взыскания. Но при этом не исключено возникновения отрицательных последствий от таких действий в процедуре банкротства.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты подготовят детальный анализ вашей ситуации, расскажут о правах и помогут выбрать правильный план действий для избавления от долгов с минимальными последствиями.

Как избежать негативных последствий признания сделок недействительными

Для банкротства идеальная ситуация, когда отсутствуют сделки, которые можно признать недействительными. Но часто проблемы с долгами возникают уже после их совершения, и приходится искать другие варианты решения. Ими могут стать:

Самостоятельное расторжение спорных договоров и возврат имущества в конкурсную массу. При этом нужно будет урегулировать вопросы с приобретателями имущества.
Возмещение стоимости имущества в конкурсную массу. Предварительно потребуется провести оценку.
Представить доказательства рыночных условий договора. Это не подходит, если приобретателем выступал родственник или другое заинтересованное лицо. При расчетах наличными тоже могут возникнуть проблемы с доказательством реального получения расчета.
Выжидание срока в три года для оспаривания операций. Должник в этом случае рискует, ведь кредиторы могут обратиться в суд раньше и начать процедуру банкротства уже под собственным контролем.

Могут ли кредиторы признать сделки недействительными без банкротства

Кредиторы чаще всего не пытаются признать сделки должника недействительными вне процедуры банкротства. Это связано с трудоемкостью, а часто и невозможностью выполнить все необходимые условия.

В теории для признания сделки должника недействительной кредитору нужно выполнить три действия:

Обратиться в суд для взыскания задолженности и получить решение в свою пользу.
Передать исполнительные листы в ФССП и дождаться прекращения производства из-за отсутствия средств и имущества для взыскания.
Собрать доказательства отчуждения имущества должником и подать в суд иск о признании сделки недействительной.

На практике получить доказательства отчуждения имущества и причинения вреда кредитору вне процедуры банкротства сложно. На это потребуется много времени. Например, приставы чаще всего выносят постановление о прекращении производства через 6–10 месяцев после его начала.

Иногда в процессе признания гражданина несостоятельным кредиторы могут попытаться признать некоторые из его недавних сделок недействительным. Но не всегда это им удается. Чтобы заранее оценить все риски и свести вероятность негативных последствий к минимуму, оставьте заявку на бесплатную консультацию, наши специалисты свяжутся с вами и помогут подобрать оптимальный вариант списания долгов.