Судебная рассрочка в Законе о банкротстве: ключевые нововведения

С началом пандемии коронавируса и экономического кризиса, последовавшего за ним, государство принимает меры по поддержке бизнеса и национальной экономики.

Большинство данных мер являются экспериментальными и распространяются не на всех хозяйствующих субъектов, что позволяет ввести меры поддержки и одновременно провести эксперимент по их эффективности на отдельных компаниях. Одним из экспериментов является механизм судебной рассрочки1.

Давайте разберемся, в чем его суть, как этот механизм применяется в других странах и будет ли он эффективен в российских реалиях?

СУТЬ СУДЕБНОЙ РАССРОЧКИ

Судебная рассрочка представляет собой упрощенный аналог механизма cram-down (досл. продавливать, проталкивать) широко применяющегося в западных юрисдикциях, суть которого заключается в том, что при предоставлении должником в суд плана реабилитации (реструктуризации), такой план может быть утвержден и без согласия кредиторов.

  • О необходимости применения такого механизма в России последнее время говорили все чаще и чаще2, поскольку именно в него упирается успешность или неуспешность применения реабилитационных процедур.
  • Как сильно бы законодатель не реформировал и не совершенствовал регулирование реабилитационных процедур, всегда остается риск того, что нововведения окажутся невостребованными по простой причине — в ходе банкротства кредиторы и должник не доверяют друг другу, поэтому им очень сложно договориться даже несмотря на широкие возможности для реабилитации, предусмотренные законодателем.
  • Именно поэтому порой для реабилитации должника необходимо закрепить возможность утверждения плана реабилитации без согласия кредиторов. 
  • Понимая, что в такое кризисное время необходимо дать возможность пострадавшим компаниям выбраться из сложной финансовой ситуации, в том числе обязав кредиторов «немного» подождать, законодатель решил закрепить такую во многом экспериментальную меру поддержки.

ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ 

  1. Рассрочка будет предоставляться только тем компаниями и индивидуальным предпринимателям, на которых распространяется действие моратория на банкротство и которые подали заявление о собственном банкротстве.
  2. Подать само заявление можно будет в рамках первой процедуры банкротства, после проведения первого собрания кредиторов.

  3. Для того, чтобы заявление о предоставлении рассрочки было удовлетворено судом необходимо соблюдение ряда условий: 
  • доходы должника снизились на двадцать и более процентов по сравнению с аналогичным периодом предыдущего календарного года;
  • отсутствует задолженность по зарплате и за причинение вреда жизни или здоровью;
  • собрание кредиторов приняло решение не заключать мировое соглашение или воздержалось от принятия такого решения;
  • отсутствуют заявления кредиторов о признании должника банкротом, поданные до даты введения моратория и возвращенные арбитражным судом в связи с действием моратория;
  • заявление должника о признании его банкротом подано не ранее чем через один месяц после даты введения моратория.
  • При соблюдении всех упомянутых условий заявление о предоставлении отсрочки будет удовлетворено судом, о чем выносится определение, содержащее условия предоставления судебной рассрочки.
  • Судебная рассрочка предоставляется сроком на 1 год. 
  • Судебная рассрочка предоставляется на 2 года, если доходы должника снизились на пятьдесят и более процентов по сравнению с аналогичным периодом предыдущего календарного года.
  • Судебная рассрочка предоставляется на 3 года при наличии двух дополнительных условий:
  • должник является стратегическим предприятиям, 
  • доходы должника снизились на пятьдесят и более процентов по сравнению с аналогичным периодом предыдущего календарного года.
  1. В случае предоставления рассрочки на 2 или 3 года должник должен предоставить кредиторам, чьи требования не обеспечены залогом, обеспечение в виде банковской гарантии и (или) залога имущества должника или третьих лиц, рыночная стоимость которого должна быть определена оценщиком.
  2. С учетом того, что законодатель и так установил достаточно сильный фильтр для компаний, которые могут использовать судебную рассрочку (нужно, чтобы на компанию распространялся мораторий, и она самостоятельно подала заявление о собственном банкротстве), то закрепление таких жестких условий лишает большое количество компаний возможности воспользоваться такой мерой поддержки.
  3. Наиболее неоднозначными на наш взгляд, являются такие требования как снижение доходов должника и отсутствие заявления кредиторов о признании должника банкротом.

Так, требование об уменьшении доходов должника на двадцать и более процентов лишает возможности получить рассрочку тем компаниям, чей доход упал на 19% или на 15%. С учетом общей закредитованности российского бизнеса, снижение доходов и менее чем на 20% может стать достаточно серьезным вызовом для компании.

Что касается отсутствия заявлений кредиторов о признании должника банкротом, поданных до даты введения моратория и возвращенные арбитражным судом в связи с действием моратория, то с учетом сильной конфликтной составляющей в рамках дела о банкротства вполне возможна такая ситуация, когда в отношении должника подается необоснованное заявление о банкротстве. Такое заявление будет возвращено, поскольку на должника распространяется мораторий на банкротство, однако судебной рассрочкой такой должник воспользоваться уже не сможет, поскольку формально заявление было подано, оно даже не рассматривалось по существу, но даже возвращенное заявление является основанием для непредоставления рассрочки.

Также вряд ли требование предоставить обеспечение в виде банковской гарантии или залога будет способствовать восстановлению платежеспособности должника. 

С другой стороны, подобное ограничение можно объяснить осторожностью законодателя, который не хочет сильно сдвинуть баланс с пользу должника.

Но учитывая, насколько сильно законодатель ограничил применение судебной рассрочки, устанавливая дополнительные фильтры и барьеры для этого, ее применение не будет массовым, поэтому такое дополнительное требование представляется излишним.

Если у отдельных компаний доход упал более чем на 50%, то восстановление может занять больше одного года.

Отдельно стоит упомянуть об условии, касающемся незаключения мирового соглашения. Оно закреплено не случайно, законодатель таким образом призывает должника и кредиторов договориться о пути выхода из кризиса самостоятельно, ведь в этом случае успешность реабилитации будет существенно выше, должник и кредиторы будут вместе видеть проблему и вместе ее решать.

А с учетом того, что предоставление судебной рассрочки не согласовывается с кредиторами, то у должника также появляется определенный рычаг для давления. Все же в определенных случаях лучше должнику и кредиторам заключить мировое соглашение и ступить на путь конструктивных переговоров, возможно, этот исход будет лучше, чем судебная рассрочка.

ВОССТАНОВЛЕНИЯ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ С ПОМОЩЬЮ СУДЕБНОЙ РАССРОЧКИ

Судебную рассрочку можно смело называть упрощенной реабилитационной процедурой, поскольку в течение одного/двух/трех лет на должника устанавливаются дополнительные обязанности и ограничения, помимо обязанности выплатить все долги в течение определенного периода.

Условия судебной рассрочки должны предусматривать:

  • изменение сроков уплаты просроченных обязательств, а также обязательств, подлежащих включению в реестр требований кредиторов, срок исполнения которых наступает не позднее чем через один год с даты предоставления судебной рассрочки;
  • исполнение просроченных обязательств, а также обязательств, подлежащих включению в реестр требований кредиторов, ежемесячно равными долями в течение одного года;
  • право доступа кредиторов к информации об имуществе, имущественных правах и обязательствах должника в течение срока действия судебной рассрочки и обязанность должника предоставлять ее указанным кредиторам в разумный срок;
  • начисление предусмотренных договором процентов на период действия судебной рассрочки, превышающий один год;
  • обязанность должника предоставлять кредиторам, отчет об исполнении судебной рассрочки не реже одного раза в квартал;
  • наступление последствий, предусмотренных абзацами пятым и седьмым — десятым пункта 1 статьи 63 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве), к ним относятся:
  • запрещается выделение доли имущества в пользу участника в связи с его выходом из состава акционеров, выкуп и приобретение размещенных акций или выплата действительной стоимости доли; 
  • запрет прекращения обязательств зачетом;
  • не допускается изъятие собственником имущества должника — унитарного предприятия, принадлежащего должнику имущества
  • не допускается выплата дивидендов, доходов по долям (паям), а также распределение прибыли между учредителями (участниками) должника.
  • не начисляются неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей.
  • прекращение исполнительного производства по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до предоставления судебной рассрочки.
  • Все вышеизложенное должен будет прописать должник в своем заявлении о предоставлении отсрочки и на его основе суд вынесет определение с описанием этих условий, которое уже будет иметь обязывающую силу для должника и кредиторов.
  • Судебная рассрочка распространяется на требования всех кредиторов, в том числе не включенных в реестр требований кредиторов, независимо от условий договора, предусматривающих досрочное наступление сроков исполнения обязательства и иные неблагоприятные для должника последствия в связи с изменением его финансового состояния, нарушением графика платежей и (или) введением в отношении должника процедуры, применяемой в деле о банкротстве.
  • Несмотря на принуждение кредиторов к предоставлению такой рассрочки, у них сохраняется право обжаловать определение о предоставлении судебной рассрочки, например из-за несоблюдения всех условий для предоставления рассрочки или нарушения процедуры ее предоставления.

ОТСРОЧКА + РАССРОЧКА

Как уже было сказано выше, подать заявление о рассрочке можно только в рамках дела о банкротстве, что на самом деле является еще одним фактором, оттягивающим момент выплаты задолженности.

Процесс получения судебной рассрочки не быстрый, и он может затянуться на длительное время, если изложить все поэтапно, то процесс будет выглядеть следующим образом:

  • публикация уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом (не менее 15 дней);
  • подача заявления о банкротстве (законом дается 5 дней на принятие);
  • рассмотрение заявления в арбитражном суде (по закону суд должен рассмотреть заявление не более чем через 30 дней после принятия заявления, при этом на практике суд из-за загруженности может назначить рассмотрение на более позднюю дату, также возможно отложение судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления);
  • наблюдение/реструктуризация долгов – 6-7 месяцев;
  • рассмотрение заявления о предоставлении рассрочки (на рассмотрение заявлений ходатайств также суду также дается 30 дней) 
Читайте также:  КС РФ, ВС РФ: невозможность установить размер реального ущерба или упущенной выгоды не является основанием для отказа во взыскании

Итого с момента первых подготовительных действий до получения рассрочки может пройти около 9-10 месяцев. Таким образом перед получением судебной рассрочки может пройти не менее 9 месяцев, в течение которых должник также не будет ничего платить кредиторам.

С учетом того, что предоставление судебной рассрочки не согласовывается с кредиторами, то у должника также появляется определенный рычаг для давления

При этом необходимо учитывать, что при желании этот срок может быть увеличен. По нашему опыту процедура банкротства исключительно редко вводится в рамках первого судебного заседания по рассмотрению обоснованности заявления.

Исходя из этого можно сделать вывод, что получение судебной рассрочки это по факту комбинация отсрочки и рассрочки, поэтому фактически должнику дается гораздо больше времени чем говорится в законе.

ВОССТАНОВЛЕНИЕ ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТИ С ПОМОЩЬЮ СУДЕБНОЙ РАССРОЧКИ

  1. Для России такая мера поддержки компаний и индивидуальных предпринимателей в банкротстве является инновационной, при этом она отражена в российском законодательстве в весьма усеченном формате.

  2. Дело в том, что в зарубежных реабилитационных процедурах, где применяется механизм cramdown, должник может получить не только рассрочку выплаты долга, он может предложить полноценный план реструктуризации как своей задолженности, так и самой компании.
  3. В нашей судебной рассрочке должник может лишь рассчитывать на рассрочку и отсрочку в выплате долга.

Проведение реструктуризации задолженности иным образом – не предусмотрено. Такой исход можно урегулировать только в рамках мирового соглашения или иных реабилитационных процедурах.

С одной стороны, понятно почему законодатель осторожен в этом вопросе и, возможно, в будущем этот механизм будет расширен и улучшен, с учетом полученного в настоящий кризис опыта.

Однако вопрос о том, поможет судебная рассрочка или нет, остается открытым.

Дело в том, что законопроект предусматривает оговорку о том, что при отмене судом судебной рассрочки или возбуждения нового дела о банкротстве периоды оспоримости сделок, предусмотренные статьями 61.2 и 61.3 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве), исчисляются с даты введения моратория.

Это означает, что все сделки должника, совершенные в период сначала моратория, а потом и рассрочки, кроме тех, что совершены в рамках обычной хозяйственной деятельности, являются потенциально оспоримыми. 

Вряд ли перспектива заключения оспоримых сделок обрадует контрагентов должника.

Поэтому возникает вопрос как должнику продолжить деятельность или получить дополнительное финансирование для продолжения своей деятельности, если большинство контрагентов откажутся от сотрудничества с ним.

Кредит в банке такой компании вряд ли дадут, продать крупные активы для пополнения оборотных средств нельзя. Как же выходить из кризиса?

Более того многие компании имеют свои внутренние правила и комплаенс-политики по взаимодействию с контрагентами и при выявлении с их стороны рисков банкротства минимизируют деловую активность с ними, поскольку оспаривание таких сделок с банкротами может пошатнуть финансовое положение даже внешне стабильных и платежеспособных компаний.

В данном случае возникает та же проблема, что и с мораторием, поскольку компании под мораторием с одной стороны получают поддержку, а с другой стороны становятся «токсичными» и будут изолированы от других компании. И возможностей для преодоления кризиса у них не прибавится, кроме того, что они будут обязаны выплачивать долг не сразу, а по частям.

Поэтому необходимо заранее учитывать все возможные негативные последствия при использовании механизмов судебной рассрочки и моратория.

Например, создание фирмы-посредника, которая будет выкупать продукцию у должника, а затем реализовывать ее покупателям/дилерам, способно минимизировать риск отказа сотрудничества.

Но такое решение применимо не для всех ситуаций, поскольку функционирование посредника требует средств и малый, а возможно, что и средний бизнес в период кризиса вряд ли сможет себе позволить дополнительные траты.

ПОСЛЕДСТВИЕ НЕСОБЛЮДЕНИЯ СУДЕБНОЙ РАССРОЧКИ

  • Если условия судебной рассрочки не соблюдаются, арбитражный суд по ходатайству кредиторов выносит определение об отмене судебной рассрочки в отношении всех кредиторов, производство по делу о банкротстве возобновляется
  • При возобновлении производства по делу о банкротстве в отношении должника вводится процедура, которая применялась в деле о банкротстве на момент введения судебной рассрочки.
  • Важно отметить, что судебная рассрочка сохраняет управление за должником, а ограничения, которые на него накладываются, по сути, незначительны для продолжения ведения бизнеса.
  • С учетом, что с введением процедуры банкротства кредиторы и должник испытывают определенный кризис доверия и им будет сложно договориться, то такой механизм как судебная рассрочка, решение по которому принимает суд, будет дополнительным инструментом для восстановления платежеспособности в кризис.

1. Введен в российское законодательство 8 июня 2020 Федеральным законом № 166-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в целях принятия неотложных мер, направленных на обеспечение устойчивого развития экономики и предотвращение последствий распространения новой коронавирусной инфекции».2. Смирных А.Г. Рецепция иностранного права и реформирование законодательства о банкротстве // Предпринимательское право. Приложение «Право и Бизнес». 2018. N 3. С. 12 — 16. https://zakon.ru/blog/2019/01/05/reabilitaciya_predpriyatij_mif_ili_realnost__obzor_zakonoproekta__239932-7 Рынок банкротств ожидает взрывной рост // Арбитражная практика для юристов. 2020. №6.

Рассрочка при моратории на банкротство: кому это выгодно

Пострадавшие от коронакризиса компании получат рассрочку в исполнении обязательств. Эффективность моратория на банкротство может повыситься – в основном за счет кредиторов. Но для многих должников рассрочка окажется недоступной экономически.

Коронавирус приостановил обсуждение большой реформы законодательства о банкротстве, предусматривающей развитие реабилитационных процедур. Чтобы не допустить лавины кризисных банкротств, власть ввела на них мораторий, но сам по себе он мог лишь отсрочить неизбежное. Теперь мораторий дополнен рассрочкой.

Что такое судебная рассрочка? Ее согласно поправкам в закон о банкротстве, которые только что принял Совет Федерации, смогут получить должники, подпадающие под действие моратория на банкротство.

Если суд дает должнику рассрочку, дело о банкротстве прекращается независимо от воли кредиторов, а обязательства должника исполняются в соответствии с графиком, утвержденным судом.

Это первый в истории российского банкротства случай воплощения концепции cram down, предполагающей право суда принять план реорганизации, несмотря на возражения кредиторов.

Рассрочкой смогут воспользоваться как юридические лица, так и индивидуальные предприниматели при соблюдении следующих основных условий:

– дело о банкротстве инициировано самим должником в период моратория;

– применена процедура наблюдения или реструктуризации; 

– отсутствуют долги за причинение вреда жизни или здоровью и по зарплате;

– кредиторы не согласились на заключение мирового соглашения. 

Рассрочка может быть предоставлена только при условии снижения выручки должника в период возбуждения дела о банкротстве на 20% и более.

Введение экономического критерия предоставления рассрочки можно только приветствовать – после того как в обзоре судебной практики Верховный суд РФ подтвердил, что для применения самого моратория на банкротство обстоятельства и период возникновения задолженности и их связь с пандемией значения не имеют.

Судебная рассрочка предоставляется на один год, но может быть продлена еще на год, если выручка должника сократилась более чем на 50%. Для стратегических предприятий срок может быть продлен и до трех лет.

Рассрочка будет распространяться не только на уже просроченные долги, но и на обязательства, срок исполнения которых наступает в течение одного года или двух лет с даты предоставления судебной рассрочки. Это даст возможность комплексно урегулировать отношения с кредиторами и будет способствовать исполнению обязательств в соответствии с графиком.

На период судебной рассрочки запрещается выплата дивидендов и доходов, распределение прибыли. Крупные кредиторы получают доступ к информации об имуществе и обязательствах должника.

Если задолженность не погашается в соответствии с графиком, суд возобновляет производство по делу о банкротстве, а предусмотренные законом о банкротстве периоды для оспаривания сделок исчисляются с даты введения моратория.

В случае рассрочки более чем на год необеспеченным кредиторам должен быть предоставлен залог или банковская гарантия. 

К сожалению, в принятых поправках нет оговорки об отсутствии необходимости предоставлять обеспечение заинтересованным по отношению к должнику кредиторам, что может привести к возникновению споров об обоснованности подобного обеспечения.

Судебная рассрочка при определенных условиях может способствовать восстановлению платежеспособности компаний, но достигаться это будет в первую очередь за счет кредиторов, которые принуждаются к получению причитающегося значительно позднее.

Учитывая шестимесячный мораторий на банкротство и время проведения процедур наблюдения или реструктуризации, даже начало поэтапного исполнения обязательства может быть отложено на срок более одного года, что усиливает негативные для кредиторов последствия неплатежей со стороны контрагентов.

Для защиты кредиторов от неисполнения обязательства при рассрочке законодатель предусмотрел несколько механизмов, но некоторые из них могут существенно ограничить сферу применения судебной рассрочки.

Читайте также:  Произошли изменения в определении величины уставного капитала для акционерных обществ разного типа

К примеру, на рассрочку имеют право претендовать только те, к кому не было подано других заявлений о банкротстве, в том числе возвращенных судом. Критерий формальный, и помешать получить рассрочку может заявление о банкротстве, поданное без достаточных оснований или в попытке добиться возврата долга. 

Принятый закон предусматривает только один вариант погашения задолженности на условиях судебной рассрочки – ежемесячными равными платежами.

Это позволяет необеспеченным кредиторам в большей степени контролировать ход расчетов и принимать оперативные меры для защиты своих интересов.

Но это же может сделать рассрочку фактически недоступной для организаций с выраженной сезонностью доходов и расходов.

Существенным ограничением для рассрочки станет необходимость полного погашения задолженности вместе с процентами, предусмотренными договором со второго года рассрочки, и невозможность отдать долг со скидкой.

Рассрочки согласно поправкам не получат предприниматели, добросовестно боровшиеся с кризисом в период моратория – но вынужденные инициировать собственное банкротство спустя пару месяцев после завершения моратория.

Цель института cram down в американском праве – достижение мирового соглашения между должником и кредиторами под угрозой его утверждения судом в невыгодной для одной из сторон редакции. Именно поэтому соответствующие нормы в США применяются достаточно редко.

Однако институт судебной рассрочки в России далеко не всегда будет стимулировать стороны к заключению мировых соглашений: условия рассрочки для кредиторов могут оказаться выгоднее условий мирового соглашения, всегда представляющего собой совокупность взаимных уступок и чаще всего предполагающего прощение части долга.

Автор — ведущий юрист «Пепеляев групп»

Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц. Что ждать от 2021 года

Закон о банкротстве за все годы его существования постоянно видоизменялся. Напомним, что основа у этого документа едина для юридических и для физических лиц, просто для юриков и физиков в законе есть свои нюансы. Есть они также и для так называемых «физюриков» — тех граждан, кто зарегистрированы в качестве ИП.

Нововведения, обсуждаемые в 2020 году и которые с большой долей вероятности будут приняты в 2021 году

Попытки совершенствовать закон не прекратились и в период коронавируса. За разработку поправок в закон отвечает Министерство экономического развития РФ, которому, казалось бы, и кроме банкротства было чем заняться в минувшем году. Но предложения в закон МЭР представил в марте 2020 года, а в феврале 2021 года правительство и президент обсудили их в закрытом режиме.

После того, как документ о поправках был утвержден правительством и его одобрил президент, его внесли 17 мая 2021 года в Госдуму. При базисном согласии Думы на изменения законопроекты проходят три необходимых чтения довольно быстро.

  • О том, что у обсуждаемых в феврале 2021 года изменений есть большие шансы быть прописанными в законе, свидетельствует тот факт, что в конце июня прошлого года правительство перестало настаивать на внесение в закон сразу 4 вариантов поправок, которые утратили свою актуальность.
  • Ознакомиться с предложениями изменений Минэка можно на Федеральном портале нормативно — правовых актов.
  • Множество поправок в законе касается банкротства юридических лиц, мы рассмотрим только те, которые касаются признания несостоятельности рядовых граждан.

Должников разделят на категории в соответствии с их доходами

Потенциальные банкроты — граждане составят первую группу. В нее также отнесены компании и ИП, доход которых за год, предшествующий банкротству, не вышел за рамки 800 млн. руб. Стоимость активов у таких физ. лиц, организаций и предпринимателей не должна превышать 300 млн. руб.

Вторая категория — предприниматели. В нее могут попасть те, чей доход попал в «вилку» от 800 млн. руб. до 2 млрд. руб.

Третья группа включает компании и ИП, чьи доходы «перевалили» черту в 2 млрд. руб.

Пока не можете решиться на банкротство? Закажите звонок юриста

Поправки о финуправляющих и СРО АУ

Большое количество поправок вносится в процедуру выбора арбитражных управляющих (АУ). С принятием изменений их работу будут оценивать с применением системы баллов. Эти коэффициенты будут начисляться за эффективность принятых решений, которые управляющий предлагает в ходе банкротства.

Например, за каждый план реструктуризации, который будет доведен до логического завершения. За исполненные мировые соглашения, за удачную реализацию имущества.

СРО также будут получать рейтинг. Его будут считать, исходя из среднего арифметического значения баллов, полученными за проведение процедур по банкротству всех управляющих, входящих в конкретную организацию. А информация обо всех баллах, полученных управляющими, будет храниться в новом Государственном регистре арбитражных управляющих.

СРО управляющих тоже будут делиться на три группы. Физические лица смогут указать в заявлении только СРО первой группы. Одним из обязательных условий для саморегулируемых организаций первой группы является факт проведения 10 процедур списания долгов.

Управляющие будут назначаться на процесс, опираясь на показатели рейтинга. Каждое СРО будет обязано представить на процесс как минимум одного кандидата, после чего выбор из них проведет компьютерная система суда. Если СРО откажется представить кандидатуры управляющих для выбора, оно рискует перейти в более низкую группу, а потом и вообще потерять свой статус.

Изменения стоимости банкротства для физ. лиц

И самое главное изменение, которое предлагает Минэк, касается суммы выплат вознаграждения для финуправляющего.

Предполагается, что вместо 25 тыс. рублей за каждую процедуру должник после принятия закона должен будет заплатить 100 тыс. руб. В этой инициативе видна рука «банковского лобби».

Именно отечественные банки неоднократно заявляли, что процедура банкротства физ. лица для российского гражданина получается слишком простой и дешевой.

От этого люди и не чувствуют свою ответственность за то, что они бесконтрольно берут новые кредиты и займы.

Конечно, если эта инициатива будет одобрена Думой в общем пакете поправок, то списать долги в России гражданину станет существенно дороже и сложнее.

Поправки в закон внесены в Госдуму

17 мая 2021 года в Госдуму наконец-то поступил согласованный вариант поправок в закон «О банкротстве».

Большинство нововведений касается процедуры признания несостоятельными юридических лиц, но есть новости и для должников — физлиц. Принять поправки планировалось в ускоренном режиме в течение месяца.

В данный момент комитеты формировали свои отзывы и возражения на внесенные предложения.

Но в итоге принятие поправок отложено — их должна рассмотреть Госдума нового созыва. Впрочем, и после того, как состав новой Думы будет утвержден, поправки имеют все шансы пройти все три необходимых чтения очень быстро.

Что может измениться для физических лиц — должников, решивших обратиться за списанием долгов? Глобальных новшеств три — меняется система работы (соответственно, и назначения) финансовых управляющих, в корне будет перекроена организация торгов имуществом банкрота и водятся новая очередность удовлетворения требований должников. О планируемых изменений для финуправляющих мы написали выше.

Подробнее остановимся на торгах и очередности требований кредиторов.

Торги. Новые же поправки от Минэкономразвития позволяют менять направление цены лота (на повышение или понижение) в течение дня.

Поправки в закон предполагают введение так называемой системы англо-голландских аукционов, в которых используется принцип «качели». То есть стоимость предмета может резко меняться во время проведения торгов. За одну торговую сессию можно будет проводить торги на повышение цены, а если желающих купить актив не найдется, то на том же аукционе начать торги на понижение стоимости имущества.

Стоимость будет снижаться, пока не выявится лицо, желающее приобрести имущество именно за обозначенную при падении цену. Такая модель будет способствовать снижению времени общего этапа торгов и реализации имущества должника.

Сейчас торги при банкротствах могут длиться около года. Действующие в настоящее время правила не разрешают проводить в течение одной сессии продажу с повышением, так и с понижением цены.

Очередность удовлетворения требований. Сейчас в законе «О банкротстве» установлены три очереди требований. Проект предусматривает формирование 8 очередей удовлетворения реестровых требований.

Поправки, в случае из принятия Думой, Советом Федерации и подписания президентом, будут вводиться в действие поэтапно, в течение одного года.

Процедура банкротства физических лиц помогает гражданам избавиться от непосильных долгов, а кредиторам — списать бесперспективные задолженности, а при возможности получить денег с должника за счет реализации его имущества.

И если поначалу спорные моменты возникали регулярно, то с расширением судебной практики и выходом пояснений от ВС России процедура признания граждан банкротами стала понятной и предсказуемой. Рассмотрим, что принесли нам последние изменения в закон о банкротстве граждан, и как они отразятся на процедуре признания неплатежеспособности в дальнейшем.

Читайте также:  Аннуитетный платеж. Верховный Суд развеивает мифы

Подходит ли вам банкротство?

Мораторий на банкротство

Ст. 9.1 Закона о банкротстве № 127-ФЗ ввела новое понятие «мораторий на возбуждение дел о банкротстве».

Теперь Правительство может отложить признание организаций и ИП несостоятельными по требованию кредиторов в период кризиса, чтобы спасти бизнес. Действие моратория продлено на 2021 год. Срок моратория, который разрешал ИП и компаниям избегать признания банкротства, истек 7 января 2021 года.

Для физических лиц мораторий не работает. Мораторий распространяется на долги, но не учитывает текущие платежи должника. Введение моратория в 2020 дало предпринимателям и юридическим лицам небольшую передышку, временно защитив их от принудительного банкротства.

В дополнение к этому, статья 95 127-ФЗ предусматривает:

  • приостановление исполнительных производств и принудительного взыскания через ФССП, за исключением долгов по зарплате и непосредственно затрагивающих личность кредиторов (алименты, возмещение вреда);
  • приостановление начисления пени и штрафов в связи с неисполнением долговых обязательств;
  • если в суде уже начато производство по делу о банкротстве предприятия или ИП, то дело будет отложено до момента снятия моратория.

Однако закон о банкротстве с поправками в части моратория лишает организации и предпринимателей права выплачивать дивиденды, производить взаимозачет встречных требований и совершать сделки. Сделки по выводу активов, произведенные при наложенном моратории, до сих пор могут быть признаны ничтожными.

Это риск для контрагентов — поэтому под мораторием фирме сложнее, к примеру, продать часть оборудования, чтобы продолжить работу. Если компания чувствует себя устойчиво, она вправе подать заявление об отказе от моратория, чтобы спокойно заключать сделки и выплачивать дивиденды.

Сведения о компаниях, которые защищены от банкротства мораторием, и тех, кто заявил об отказе, публикуются на сайте Федресурс.

Мораторий на банкротство был введен с 1 апреля 2020 года как мера поддержки организаций и индивидуальных предпринимателей, пострадавших от коронавирусных ограничений. Узнать, распространяется ли мораторий на конкретную организацию или ИП можно в специальном разделе на сайте налоговой службы.

21 июля 2020 внесены изменения, которые запрещают ЕФРСБ публиковать сообщение кредитора об обращении в суд с признанием несостоятельным должника из мораторного списка. То есть банки и поставщики не могут до сих пор письменно объявить, что намерены банкротить фирму-неплательщика из пострадавших отраслей. Сам должник вправе подать заявление на свое банкротство.

Рекомендуем статью Банкротство ИП, в которой рассказано об особенностях и последствиях признания предпринимателя несостоятельным. Если у вас есть вопросы, позвоните юристу, он проконсультирует по конкретной ситуации.

Пандемия коронавируса упростила банкротство

В 2020 году было принято много поправок в закон о банкротстве физических лиц. Все они направлены на ускорение процесса банкротства и на облегчение положения должников.

Внесудебное банкротство с 01.09.2020

Минэкономразвития разрабатывало механизм упрощенного банкротства с 2019, и в связи с кризисом в 2020 году оперативно принят закон: упрощенное списание долгов проходит в виде бесплатной внесудебной процедуры.

Закон вступил в силу с 1 сентября 2020 года.

Списать долги бесплатно разрешили при просроченной задолженности от 50 000 до 500 000 рублей. Государственную пошлину за услугу удерживать не будут. Отказались авторы проекта и от привлечения к делу арбитражного управляющего, процедура проходит через многофункциональные центры. Гражданин или ИП может подать заявление в МФЦ по месту жительства или постоянного пребывания.

У должника не должно быть имущества и денег для погашения кредиторских требований. Неплатежеспособность устанавливается постановлением судебного пристава-исполнителя об окончании исполнительного производства по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве».

Поправки в закон о банкротстве физических лиц предполагают следующий порядок внесудебного банкротства:

  1. Человек обращается в МФЦ. Нужно указать в заявлении всех кредиторов и размер задолженности перед каждым.
  2. МФЦ проверяет информацию. На проверку достоверности сведений отведен один день — в электронном виде делается запрос в ФССП о том, были ли окончены испол. производства за неимением имущества, и не открыто ли новых. Если сведения не подтвердят, многофункциональный центр вернет заявление. Повторно обратиться разрешают лишь через 1 календарный месяц.
  3. После проверки МФЦ в 3-дневный срок публикует информацию о банкротстве в едином государственном реестре — ЕФРСБ.
  4. Далее последует 6-месячная процедура. Кредиторам предоставят полномочия по розыску имущества должника, проверке долгов. Начисление штрафов, пени и процентов приостанавливается.

    Кредиторы занимаются розыском имущества и счетов путем запросов в официальные органы: Росреестр, ГИБДД, ГИМС, ФНС, в банки. При обнаружении доходов или собственности, которую можно продать, кредитор вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о введении в отношении должника стандартной процедуры банкротства.

    Также в суд могут обратиться и кредиторы, случайно или намеренно не указанные должником в заявлении о признании несостоятельности по внесудебной схеме.

  5. Если кредиторы не подали возражений, через полгода человек объявляется банкротом, его долги признают безнадежными и списывают.

Правило не коснулось личных обязательств:

  • алиментов;
  • компенсаций вреда здоровью и жизни;
  • субсидиарной ответственности;
  • санкций за административные правонарушения и уголовные преступления.

Списать такие долги не получится.

Также принятый закон предусматривает ряд ограничений. Во время банкротства гражданину запретят брать кредиты и займы, выступать в роли поручителя или передавать имущество в залог.

О поступлении в собственность денег или иных ценностей заявитель должен будет уведомлять многофункциональный центр. В этом случае процедура финансовой несостоятельности прекратится.

Мы подробно разобрали поправки о внесудебном банкротстве в этом материале.

Подойдет ли вам внесудебное банкротство?

Изменение общего порядка банкротства

Также внесены изменения в закон о банкротстве физического лица, касающиеся судебного порядка процедуры:

  • официально можно банкротиться без имущества. До 2020 года возникали споры по этому поводу. Учитывая однозначную позицию ВС РФ, в законе прописали, что отсутствие у гражданина-должника имущества не может служить препятствием к введению процедуры реализации и списанию долгов. Главное, чтобы должник оплатил свое банкротство.
    При полном отсутствии собственности конкурсная масса не формируется, банкротство пройдет без торгов, о чем финуправляющий доложит суду. Если объектов собственности недостаточно для покрытия расходов на банкротство, собственность нужно продать. В обоих случаях долги спишут безвозвратно.
  • Расширение обязанностей финуправляющего. С 01 сентября 2020 Арбитражный управляющий обязан публиковать отчеты о результатах банкротства в отношении всех физлиц, включая тех, кто не был ИП. Он обязан опубликовать сведения в течение 10 дней с момента завершения процедуры.
    То есть станут общедоступными сведения о ходе банкротства, и об источниках его финансирования. Содержание сообщения меняется в зависимости от того, какая была применена процедура банкротства: реструктуризация задолженностей или реализация имущества.

Последние изменения сделали банкротство более публичным. И официально позволили гражданам без имущества списывать свои долги.

Узнать стоимость банкротства

Поправки о разделе имущества супругов при банкротстве, которые могут увидеть свет в 2021 году

Госдумой в июле 2020 года был принят в первом чтении законопроект, признанный изменить механизм регулирования имущественных отношений супругов: он затронул раздел имущества, положения о брачном договоре и процедуру банкротства физических лиц.

Рассмотрим кратко список изменений:

  1. Закон введет официальное понятие семейного банкротства и позволит супругам признать себя несостоятельными по общим долгам в одной процедуре.
  2. Раздел имущества будет проходить в рамках банкротной процедуры. Раньше деньги, машины, недвижимость и детей делили в отдельных судопроизводствах, что затягивало производство.
  3. Будут введены правила деления общего имущества супругов. Они одинаковы при судебном разделе и при разделении по соглашению.
  4. Проведенные без согласия супруга сделки уменьшают долю нарушителя в общем имуществе. То есть если муж без согласия жены продаст машину, его доля в праве на гараж будет уменьшена.
  5. Брачный договор признается ничтожным только в ограниченном количестве случаев.
  6. Государственная регистрация совместно нажитой собственности как общей производится в автоматическом режиме. Раньше в выписке значился только муж или жена — так называемый титульный владелец. Информацию, что собственность общая, и половина принадлежит супругу, теперь доступна сразу.

А пока мы рекомендуем не накапливать долги и подавать на банкротство уже сейчас — узнать о стоимости и условиях сопровождения банкротства под ключ вы можете, позвонив нашим юристам или написав нам онлайн.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Наша команда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *