Опасности факторинга. На какие условия клиенту важно обратить особое внимание при заключении договора

Нажмите, чтобы проголосовать

Факторинг: кому и зачем он нужен 0 5 0 0

8 августа 2021

Опасности факторинга. На какие условия клиенту важно обратить особое внимание при заключении договора

Прежде чем заключить договор с контрагентом, компания-поставщик устанавливает порядок оплаты: авансовый платеж, рассрочку или отсрочку. Чтобы защитить бизнес от риска неуплаты и разорения, можно привлечь посредника – фактора. В этой статье расскажем, что такое факторинг, зачем он нужен, в чем его преимущества и недостатки.

Что такое факторинг

Факторинг – это способ финансирования поставок, в рамках которого кредитные риски поставщика полностью или частично берет на себя посредник. Такой формат кредита не требует залога.

Он подходит для компаний, предоставляющих товары или услуги в рамках политики доступной отсрочки платежа.

Факторинг – удобный инструмент для увеличения оборотного капитала и укрепления финансовой стабильности организации.

Наши продукты помогают вашему бизнесу оптимизировать расходы на маркетинг

Узнать подробнее

Отличительные особенности

Факторинг имеет схожие механизмы работы с кредитом, но отличается от него по нескольким параметрам:

  • Банки выдают кредиты не менее чем на 3 месяца. Факторинг действует от нескольких дней до 6 месяцев.
  • Чтобы получить кредит, необходимо оставить залог. При факторинге он не нужен.
  • В рамках кредитования размер предоставляемой суммы обговаривается заранее в соответствии с политикой банка. При факторинге сумма зависит от объемов продаж.
  • Компании берут кредит на долгосрочные цели, факторинг помогает выручить деньги на работу здесь и сейчас.
  • В рамках факторинга должником становится третья сторона (покупатель), при кредитовании – лицо, на которое оформлен кредит.

Когда используется

Компании используют факторинг в форс-мажорных ситуациях, а именно при острой нехватке денежных средств. Финансовая услуга может понадобиться, если:

  • Поставщик – это представитель малого бизнеса, а покупатель – крупная организация с фиксированной схемой отсрочки оплаты за товар.
  • Компании требуется пополнение оборотного капитала.
  • При заключении сделки с покупателем нужно обеспечить отсрочку платежа для повышения его лояльности.

В России компании нередко применяют факторинг, когда планируют развитие в рамках сотрудничества с большими организациями на их условиях. Им необходимо обеспечить оборотный капитал для максимального использования прибыли, полученной от заключения сделки.

Опасности факторинга. На какие условия клиенту важно обратить особое внимание при заключении договора

Кто участвует в факторинге

Стороны факторинга Роль в сделке Выгода от сделки
Кредитор Поставляет товар или услугу Обеспечивает непрерывную работу бизнеса, привлекает клиентов с помощью отсрочки оплаты, грамотно управляет задолженностью
Дебитор Становится клиентом кредитора и покупает товар (заказывает услугу) Получает отсрочку 
платежа
Фактор (банк или специализированная компания) Выступает посредником в сделке, нивелирует риски, готов предоставить поставщику денежные средства за комиссионное вознаграждение Получает процент за услуги факторинга

Факторинговую сделку считают более рискованной, чем обычное кредитование. А потому не всем желающим финансовые агенты одобряют сформированные обращения. В ходе рассмотрения дела учитываются юридические и финансовые документы, на основании которых принимается решение о возможности беззалогового кредита. Отказ можно получить, если у клиента много должников.

Преимущества и недостатки

Факторинг имеет ряд преимуществ и недостатков. Для каждой стороны сделки они свои, что обусловлено особенностями положения сторон.

Для поставщика

Главным плюсом для поставщиков считается ускоренный оборот капитала. Он предотвращает застой средств, благодаря чему производство движется вперед.

Это помогает увеличивать объемы продаж, число покупателей и обеспечивает возможность для конкурирования на рынке.

К недостаткам можно отнести высокую комиссию, которую нужно заплатить фактору, необходимость раскрытия информации о покупателях и сделках.

CRM-системы позволяют компаниям контролировать все этапы продажи и взаимоотношений с клиентами, оптимизировать внутренние процессы отдела продаж и собрать информацию о сделках в единую базу.

Интегрируйте CRM-систему и сквозную аналитику от Calltouch, чтобы получать автоматические отчеты об эффективности бизнеса.

Вы сможете легко анализировать источники трафика, контролировать стоимость лида для каждой рекламной кампании и оптимизировать бюджет.

Узнать подробнее

Для покупателя

Преимущество для покупателя – оптимальное использование оборотных средств. Он получает товарный кредит и может увеличить число закупок. Минусом можно назвать использование факторинга исключительно в безналичных сделках.

Для фактора

Благодаря факторинговой сделке фактор увеличивает число клиентов, что способствует увеличению доходов, укреплению позиций на рынке и дифференциации бизнеса. Основной недостаток – высокий риск сделки.

Виды факторинга

Есть несколько видов финансового факторинга.

Открытый. Кредитор направляет уведомление клиенту о работе с фактором. Задолженность дебитора полностью переходит банку или факторной организации, так как выплаты проходят через ее счет.

Закрытый. Кредитор предоставляет клиентам товары или услуги с отсроченным платежом и берет у банка кредит на короткий срок, основываясь на образовавшейся дебиторской задолженности. Он не уведомляет покупателя об участии в сделке третьей стороны. Дебитор просто оплачивает определенную сумму, перечисляя средства на реквизиты фактора, а не поставщика.

Регрессный. Наиболее приемлемый формат сделки для фактора, но рискованный для кредитора: ответственность за неуплату покупателем долга полностью ложится на поставщика. Стоимость факторинговой услуги с регрессом ниже, чем без регресса.

Безрегрессный. Фактор полностью принимает на себя риски, которые связаны с задержкой платежей покупателя. Такая сделка считается опасной для фактора, так как связана с потенциальными убытками.

Внутренний. Отличается местонахождением всех участников сделки. Если они имеют статус резидентов и зарегистрированы в одной и той же стране, факторинг называется внутренним.

Внешний. Это международный вариант факторинга, который часто оказывается долгосрочным. Участники сделки – резиденты разных стран.

Этапы факторинга

  1. Кредитор и дебитор (поставщик и покупатель) заключают договор на поставку товара или оказание услуги в рамках отсроченного платежа.
  2. Кредитор привлекает к работе третье лицо – фактора, в роли которого выступает факторинговая компания или банк.

  3. Кредитор и фактор заключают договор с передачей накладных, счетов, копией первоначального договора между продавцом и покупателем. Фактор оценивает финансовую благонадежность покупателя и состояние имеющейся задолженности.
  4. Фактор оплачивает до 90% стоимости реализованного товара или оказанной услуги.

  5. Покупатель оплачивает приобретенный товар, переводя средства на расчетный счет фактора.
  6. Фактор взимает с кредитора комиссию за предоставление услуги.

Опасности факторинга. На какие условия клиенту важно обратить особое внимание при заключении договора

Договор факторинга

В договоре должны быть четко прописаны следующие положения:

  • предмет договора;
  • права и обязанности всех участников сделки;
  • этапы финансовой сделки;
  • установленный лимит суммы;
  • правила получения фактором прав на задолженность;
  • стоимость услуг факторинговой компании и порядок их оплаты;
  • срок действия договора.

Договор считается заключенным, когда между сторонами достигается соглашение по всем условиям.

Как выбрать банк для факторинга

Чтобы выбрать фактора, нужно:

  1. Оценить перспективу обращения к факторингу. Это может быть разовая сделка или финансовая основа для обслуживания всей имеющейся задолженности. В первом случае следует отдать предпочтение узкому факторингу, во втором – выбрать фактора, который предлагает широкий спектр услуг.
  2. Выбрать между банковской организацией и факторинговой компанией. Сотрудничество с банком подойдет для компаний с большим оборотом средств, которые планируют передавать фактору управление задолженностью на несколько сделок. Факторинговые компании больше подходят для малого и среднего бизнеса. Они предоставляют меньший спектр услуг, их тарифы ниже, чем у банков.
  3. Проанализировать отзывы о факторе.
  4. Изучить стоимость услуг и сравнить с суммой кредита.
  5. Определить возможность удаленного взаимодействия без прямого похода в банк. Это поможет сократить срок обработки платежей и сэкономит время.

Актуальное состояние факторинга в России

Суть факторинга в странах Запада чаще всего сводится к полноценному управлению дебиторской задолженностью со стороны фактора. Факторинговая компания предоставляет бухгалтерские, юридические и сопроводительные услуги, которые ценятся так же высоко, как и само предоставление денежных средств.

В России факторинг нередко считают альтернативой привычному кредиту. Если собственник бизнеса не получает одобрение по кредиту, он ищет другие возможности финансирования. Дополнительные услуги воспринимаются как ненужные растраты и попытка фактора увеличить комиссию. В России чаще всего применяется безрегрессный факторинг, при котором фактор берет на себя все финансовые риски поставщика.

Выводы

  1. Факторинг – удобный финансовый инструмент, который помогает собственникам бизнеса работать с контрагентами на условиях отсроченного платежа.
  2. Сделка позволяет увеличить оборотный капитал и избавиться от краткосрочных дебиторских задолженностей, чтобы полностью сосредоточиться на развитии бизнеса.
  3. При выборе фактора нужно внимательно изучить спектр предоставляемых услуг и их стоимость, отзывы клиентов.
  4. Фактор может отказать в сотрудничестве, если у компании-кредитора много должников.

Что такое факторинг

Опасности факторинга. На какие условия клиенту важно обратить особое внимание при заключении договора

Время на прочтение: 4 мин.

Как быть, если покупатель готов приобретать товар только с отсрочкой платежа? И где брать деньги, если приходится несколько месяцев ждать оплаты? Для таких ситуаций есть специальный способ финансирования — факторинг. Разберёмся подробно, как он работает, чем отличается от кредита и в каких случаях полезен предпринимателям.

Что это такое

Факторингом называют финансирование под уступку денежного требования. Он применяется, когда предприниматели заключают договор с отсрочкой платежа и с безналичной формой оплаты.

Этот инструмент работает так. Например, фермер поставляет козий сыр в сеть гипермаркетов. Сеть расплачивается только через месяц. Для предпринимателя это слишком долгий срок: ему нужно платить работникам зарплату, закупать упаковку для новой партии сыра и нести другие расходы. Чтобы бизнес не простаивал, фермер уступает долг и сразу получает деньги за товар.

В факторинге три действующих лица.

Поставщик. Это предприниматель или компания, которые уже выполнили свою часть сделки — отгрузили товар или оказали услугу. Они ждут оплату по договору.Дебитор.

Читайте также:  ФНС России разъяснила спорную ситуацию с ликвидационным балансом

Это организация, которая должна заплатить поставщику с отсрочкой.Фактор/финансовый агент. Это специальная факторинговая компания или банк, который оказывает факторинговые услуги.

Предприниматель уступает фактору долг, а тот взамен предоставляет деньги и дополнительную помощь:

  • ведёт учёт задолженности — составляет списки дебиторов, контролирует размер их долга;
  • проверяет надёжность покупателей;
  • следит, чтобы должник заплатил в срок, напоминает о задолженности.

Подобрать выгодные услуги факторинга можно на нашей платформе.

Сколько денег можно получить

Сумма, которую предоставляет фактор, зависит от размера задолженности покупателя. Обычно можно рассчитывать на 70-90% от величины долга, но бывают предложения, полностью покрывающие будущие платежи дебитора.

Например, сеть гипермаркетов должна фермеру 200 000 рублей. От этой суммы будет рассчитываться первый платёж по договору факторинга. Если в соглашении прописано, что аванс равняется 80% от цены поставки, значит, фермер получит 160 000 рублей.

Фактор может снизить первоначальный платёж, если уменьшится сумма оплаты по договору поставки. Например, если покупатель обнаружит дефект товара и вернёт часть партии.

Что происходит, когда наступает срок оплаты

Когда истекает отсрочка, дебитор перечисляет оплату напрямую фактору. Из полученной суммы банк или факторинговая компания переводит поставщику остаток, уменьшенный на размер комиссии.

Сеть магазинов должна 200 000 рублей. По договору факторинга фермер уже получил 160 000 рублей. Когда наступит срок платежа: — сеть заплатит фактору 200 000 рублей;

— фактор переведёт предпринимателю недостающие 40 000 рублей за вычетом вознаграждения за услуги.

Такая схема факторинга называется открытой. В этом случае покупатель заранее получает уведомление об уступке долга и знает, что ему нужно заплатить не поставщику, а фактору.

Есть и другой тип факторинга — закрытый. В этом случае дебитор не знает о третьей стороне сделки. Он расплачивается с поставщиком, а тот возвращает деньги фактору и дополнительно перечисляет ему комиссию.

ВажноЕсли оформить факторинг, сроки оплаты, о которых вы договорились с покупателем, поменять нельзя.

Если покупатель не заплатит

Предположим, магазин должен был заплатить за фермерские продукты 15 сентября, но этого не сделал. С начала просрочки начинает течь льготный период ожидания оплаты. Он составляет от нескольких дней до месяца и даже дольше. В течение этого времени банк или факторинговая компания напоминает магазину о долге.

Когда льготный период закончится, фактор может получить деньги либо с магазина-дебитора, либо со своего клиента-поставщика в зависимости от условий факторинга.

Когда платит поставщик

Если договор факторинга заключён с правом регресса, то фактор обращается с требованиями к поставщику, и тот обязан вернуть первоначальный платёж.

Например, уже знакомая нам сеть гипермаркетов не заплатила фактору. В этой ситуации фермер возвращает факторинговой компании одолженную сумму — 160 000 рублей, а также платит вознаграждение за услуги. После этого он будет самостоятельно взыскивать долг с сети магазинов.

Когда платит дебитор

Если в договоре нет права регресса, риск неплатежа берёт на себя фактор. Он сам должен получить задолженность с покупателя, который просрочил оплату. Обычно фактор готов заключить такую сделку, если вы сотрудничаете с крупной надёжной компанией без финансовых проблем.

Каким будет договор — с регрессом или без — стороны договариваются при заключении сделки.

Сколько стоит факторинг

Комиссия рассчитывается в процентах от цены поставки. В неё закладываются:

  • ставка за использование денег;
  • комиссия за услуги;
  • сбор за обработку документов.

На стоимость факторинга влияют несколько условий.

Лимит финансирования

Чем больше доля, которую покрыл фактор, тем выше стоимость сделки. Если предприниматель-поставщик получит 95% от суммы долга, то комиссия будет выше, чем если ему поступит 80%.

Длительность отсрочки платежа

Чем дольше поставщик пользуется чужими деньгами, тем больше придётся за это платить. Обычно отсрочка составляет от 14 до 180 дней, но может быть и длительнее. Например, СберФакторинг даёт отсрочку до 200 дней.

Надёжность клиента

Фактор оценивает:

  • срок работы поставщика. Чем дольше существует бизнес, тем больше к нему доверия;
  • финансовое состояние клиента;
  • продолжительность сотрудничества поставщика с покупателем.

Надёжность дебитора

Стоимость факторинга будет выше, если покупатель товаров и услуг неизвестен на рынке. Но если вы работаете с крупной сетью, то фактор может уменьшить комиссию. Например, Альфа-Банк снижает ставку, если дебитор входит в перечень федеральных ритейлеров.

Факторинг с регрессом или без

Сделка с правом регресса стоит дешевле, потому что в этом случае фактор вправе потребовать от поставщика вернуть сумму аванса, и его риски ниже.

Комиссия за факторинг без регресса будет выше. Несмотря на это, малый бизнес в последние годы всё чаще выбирает этот вид сделки, так как, если покупатель не заплатит, поставщику не придётся самостоятельно взыскивать долг.

Кто фактор

Факторинговые компании — это не банки. Они сами кредитуются, поэтому получить деньги у них может быть дороже.

Обслуживание

Комиссия зависит от того, какие услуги входят в сделку. Чем их больше, тем дороже обслуживание.

Чтобы не нести расходы за факторинговые операции, поставщик может:

  • скрыто включить их в стоимость товаров или услуг. То есть увеличить цену на размер комиссии;
  • переложить оплату комиссии на дебитора. Для этого подхода есть отдельное понятие — реверсивный факторинг. Оно означает, что дебитор берёт на себя затраты на факторинговую сделку. Это возможно, если супермаркет заинтересован в том, чтобы регулярно получать от фермера эксклюзивный товар, например, мёд.

Когда нужно платить за факторинг

Об этом стороны договариваются в соглашении. Есть несколько вариантов:

  • вознаграждение платится сразу, когда поставщик получает от фактора аванс;
  • участники сделки согласовывают отдельный график;
  • фактор сам вычитает сумму комиссии, когда ему поступают деньги от дебитора.

Чем факторинг отличается от кредита

Факторинг Кредит
Не требуется залог. Обеспечением служат будущие платежи по договору поставки. Часто необходим залог, особенно если сумма кредита большая.
Может оформить даже начинающий предприниматель, если он сотрудничает с проверенными дебиторами, которым доверяет фактор. Кредит редко дают бизнесу, который работает менее 6 месяцев.
Средства можно расходовать на любые цели. Если кредит целевой, потратить его разрешается только на определённые расходы.
Можно заключить бессрочный договор. В его рамках поставщик будет обращаться за финансированием неограниченное количество раз. Классический кредит выдаётся на определённый срок. Когда он истечёт, придётся заключать новый договор.
Поставщик получает дополнительные услуги, например, управление задолженностью. Предпринимателю не надо отслеживать сроки и напоминать покупателям о том, что пора вносить плату. Дополнительных услуг нет.
Факторинг не учитывается как кредитное обязательство, не отражается в кредитной истории и поэтому не может её испортить. По этой же причине факторинг не мешает получить дополнительный кредит. Увеличивает долг в балансе организации. Если у бизнеса слишком много заёмных средств, получить новый кредит трудно.

Оформить факторинг могут ИП или юридические лица, если они:

  • резиденты РФ;
  • работают от 6 месяцев — 1 года. Хотя этого срока может и не быть, если поставщик продаёт товар аккредитованным дебиторам, с которыми фактор уже сотрудничает. Обычно это крупные торговые сети и промышленные компании.

Обеспечение

Залог не требуется. Вместо него поставщик передаёт фактору права на будущую выручку.

Иногда может понадобиться поручительство — например, при регрессном факторинге, когда поставщик берёт риск неплатежа на себя.

Документы

Для заключения договора требуется большой пакет документов:

  • на свой бизнес;
  • на каждого покупателя, сделки с которым поставщик хочет финансировать за счёт факторинга;
  • на все поставки (соглашение, счета-фактуры, накладные, передаточные документы).

Подписывать договоры и обмениваться документами с партнёрами удалённо помогают специальные онлайн-сервисы, например, Контур.Факторинг.

Поставщикам, которые сотрудничают с крупными сетями, заключить договор проще и быстрее.

  • Факторинг подходит только для сделок с отсрочкой платежа. Этот финансовый инструмент позволяет предпринимателям не ждать, когда наступит срок оплаты, а получить бОльшую часть суммы сразу после поставки или выполнения работы. Вместе с финансированием фактор оказывает поставщику дополнительные услуги.
  • С помощью факторинга поставщик может предложить покупателю более выгодные условия сотрудничества — например, продолжительную отсрочку. Это сыграет роль при заключении договора поставки и станет вашим конкурентным преимуществом.
  • Факторинг полезен компаниям, которые предоставляют товары или услуги нескольким покупателям, и им трудно отслеживать состояние задолженностей.
  • За эту сделку предприниматель платит комиссию. Она зависит от лимита финансирования, срока и вида факторинга.
  • Можно оформить факторинг в банке или факторинговой компании.

Факторинг что это простыми словами

Факторинг — это комплекс финансовых услуг, которые могут предоставляться специализированной организацией или банком своему клиенту (поставщику).

Такие услуги обычно интересны компаниям, которые занимаются реализацией товаров, различных работ или услуг, так как заключаются в возможности выплаты средств поставщику в счет долга, возникшего в результате совершения поставок с отсроченным платежом.

Причем услуги могут состоять не только в финансировании товаров или услуг, но и в работе с дебиторами, страховании кредитных рисков, оценке платежеспособности покупателя и т. д.

Опасности факторинга. На какие условия клиенту важно обратить особое внимание при заключении договора

Иными словами, факторинг — это обмен будущей выручки на деньги, он позволяет продавцу сохранить всю имеющуюся базу потенциальных покупателей и привлекать новых благодаря возможной отсрочке оплаты товаров или услуг.

Чтобы стало понятней, можно рассмотреть определенную ситуацию и порядок действий в ней:

  1. Поставщик отгрузил проданный товар клиенту без оплаты и выставил на него счет, который также был передан покупателю.
  2. Выставленный счет оплачивает факторинговая компания (МФО или банк), которая в данных отношениях будет являться так называемым посредником.
  3. Долг с покупателя посредник получает уже самостоятельно, не привлекая поставщика.

СПРАВКА! Факторинговая компания также может вести торговый документооборот.

Факторинг регулируется гл. 43 ГК РФ, в которой содержится вся информация об непреложных условиях соглашения, обязательствах, участниках, а также соответствующая терминология. Данная редакция вступила в силу 1 июня 2018 г.

П. 1 ст. 824 ГК РФ содержит возможные действия, которые должна оказывать факторинговая организация поставщику (не менее 2 из 4).

Согласно ст. 825 ГК РФ, оказывать факторинговые услуги может только коммерческая организация.

Ст. 5 ФЗ №115 обязывает факторинговую организацию встать на учет в Росфинмониторинге.

Согласно ст. 826 ГК РФ, денежные требования могут быть уступлены как существующие, так и будущие.

Читайте также:  Конкуренция корпоративной и банкротной подсудности при взыскании убытков с директора

По ст. 828 ГК РФ уступки по действующему соглашению нельзя запретить.

На основании статьи 830 ГК РФ фактор должен перечислять на счет клиента всю выручку, полученную свыше установленной стоимости.

Ст. 832 ГК РФ разрешает клиенту (поставщику) уменьшать сумму оплаты фактору, но до передачи товара покупателю.

ФЗ №173 играет в факторинге следующую роль:

  • п. 4 ст. 9 разрешает проводить расчеты в иностранной валюте;
  • п. 1 ст. 19 содержит правила репатриации полученной валютной выручки;
  • ч. 1 ст. 23 содержит список основной документации, которой подтверждается сделка по международному факторингу.

Факторинг обладает следующими функциями:

  1. Финансирование продавца.
  2. Ведение бухгалтерского учета (контроль дебиторской задолженности).
  3. Оценка платежеспособности покупателя.
  4. Предъявление денежных требований покупателю.
  5. Страхование рисков, которые могут быть связаны с неплатежеспособностью покупателя.

Договор факторинга — это документ, который заключается при реализации товара поставщиком или продавцом и позволяет не получать за него плату от покупателя, а передать это право финансовому агенту, то есть именно последний должен требовать денежные средства с покупателя. Причем поставщик не будет нести никакой ответственности, если дебитор (покупатель) не станет исполнять установленные обязательства.

СПРАВКА! Обычно между факторинговой компанией и поставщиком заключается бессрочный договор, который будет действителен для всех сделок. Это позволяет в будущем осуществлять все выплаты по существующим условиям за короткий промежуток времени.

Чтобы понять, как работает факторинг, можно рассмотреть следующий пример:

  • Поставщик и покупатель заключают договор, в котором содержится условие по отсрочке платежа. После того как товар передается покупателю, на счете поставщика появляется дебиторская задолженность, с которой необходимо вместе с договором обратиться к факторинговой компании или банку.
  • Поставщик и фактор заключают договор, после которого дебиторская задолженность переходит уже на счет фактора, а значит, и покупатель должен будет уже перечислить деньги на его реквизиты, а не продавца. Поэтому очень важно, чтобы продавец не забыл сообщить об этом покупателю.
  • Факторинговая компания на основании поданной заявки продавца перечисляет ему денежные средства. Причем первый платеж будет иметь размер от 70 до 80 % от общей суммы поставки.

СПРАВКА! Размер выплаты, который получит поставщик от агента, будет зависеть от категории надежности покупателя, которую определит непосредственно сам фактор.

  • Покупатель перечисляет на счет фактора всю сумму, и только после этого поставщик получает второй платеж.

Комиссия за предоставленные факторинговой компанией услуги состоит из следующих частей:

  1. Проведение оценки финансовой состоятельности покупателя.
  2. Использование денежных средств в период отсрочки (рассчитывается в годовых процентах).
  3. Выполнение документооборота.

Проще всего стоимость рассматриваемой услуги рассчитать в процентах. На сегодняшний день на рынке есть предложения, средний ценовой диапазон которых варьируется в пределах от 0,5 до 5 %. В зависимости от типа факторинга и его условий комиссия может выплачиваться как в момент выдачи финансирования, так и после того, как покупатель полностью рассчитается с посредником.

СПРАВКА! Если покупатель не производит оплату вовремя, некоторые агенты могут увеличивать комиссию за каждый день просрочки.

При выборе фактора очень важно, чтобы он отвечал хотя бы нескольким минимальным требованиям, благодаря которым появится уверенность, что такое сотрудничество действительно принесет пользу.

  1. Легальность. У банка должна быть соответствующая лицензия, факторинговая компания должна состоять на учете в Росфинмониторинге, а МФО – иметь запись в реестре. ИП и любое физическое лицо не имеют права предоставлять услуги факторинга и тем более заключать на них договор.
  2. Наличие хорошей репутации. Именно данный критерий говорит о том, сколько факторинговая компания работает на рынке, сколько услуг оказала и с кем сотрудничает. Поэтому перед совершением своего выбора важно изучить имеющиеся награды, независимые отзывы потенциальных клиентов и прочую существующую информацию.
  3. Доступность информации о предоставляемых услугах. Чем подробней расписаны услуги, которые предоставляет агент, тем больше доверия он внушает и тем понятней становится, что можно получить при сотрудничестве с ним.
  4. Наличие членства в профессиональных объединениях. Дополнительный плюс при выборе агента, так как профессиональные ассоциации и союзы не принимают в свои ряды всех подряд, а тщательно отслеживают и проверяют работу каждой компании.

После того как выбор посредника сделан, можно переходить к изучению его предложений. Для этого предприятие (поставщик) должно оценить следующие критерии:

  • в каком регионе находится;
  • с какими регионами работает;
  • целевой сегмент (не каждая факторинговая компания станет предоставлять услуги малому бизнесу);
  • состав предлагаемых продуктов;
  • размер процента первого платежа;
  • возможный льготный период;
  • размер комиссий (то есть основные тарифы);
  • работа с покупателями (дебиторами);
  • методы взыскания денежных средств с недобросовестных покупателей.

Факторинг делится на следующие виды:

  • С регрессом. Такой вид получить проще всего, и обходится он гораздо дешевле. Факторинг с регрессом сохраняет дебиторскую задолженность на счете у поставщика. А платеж фактором осуществляется в два приема. Первый — после отгрузки товара, второй — после того, как покупатель перечислит все средства на счет фактору.

В тех случаях, когда покупатель вовремя не погашает свой долг, факторинговой компании придется вернуть первый платеж и заплатить комиссию за пользование ее средствами и работу с документами.

  • Без регресса. В данном случае агент выкупает дебиторскую задолженность у поставщика и первым же платежом может перечислить сразу всю сумму за поставленный товар или оказанную услугу. В случае если покупатель в указанный срок не оплачивает выставленный счет, фактор разбирается с ним лично и поставщику не требуется возвращать никакие деньги. Такой факторинг избавляет продавца от всех рисков, но и стоит он намного дороже.
  • Реверсивный. В данном случае заключается трехсторонний договор между фактором, продавцом и покупателем. После поставки товара продавец получает от фактора полную стоимость товара и дебиторская задолженность переходит на его счет. Но суть такого факторинга в том, что он может быть без регресса, и поставщику придется возвращать деньги, если покупатель не внес оплату в указанный срок. Также все понесенные затраты за использование факторинговых услуг могут делиться между поставщиком и покупателем, но это обязательно должно быть прописано в договоре.

Факторинговые операции также подразделяются на несколько типов.

Факторинг с финансированием и без финансирования

Факторинг с финансированием подразумевает так называемый кредит, который предоставляет фактор своему клиенту (поставщику).

Обычно клиент получает от фактора около 80 % от общей стоимости отгруженной продукции, а оставшиеся 20 % бронируются на специальном счете, на случай если от покупателя будут получены какие-либо претензии, например, по качеству товара.

Выплачивается оставшаяся сумма вторым платежом, когда покупатель перечисляет средства за товар на счет факторинговой компании.

ВАЖНО! Такая услуга позволяет продавцу ускорить движение капитала и сократить свои риски по количеству неплатежей.

Факторинг без финансирования подразумевает передачу счета продавцом покупателю через факторинговую компанию. Последняя обязана проконтролировать получение поставщиком своевременной оплаты.

Открытый и конфиденциальный факторинг

При открытом факторинге покупателя уведомляют об участии в сделке с посредником и о том, что деньги ему потребуется перечислять именно на счет фактора.

При конфиденциальном факторинге покупателя не оповещают об участии в сделке агента, то есть он перечисляет денежные средства на счет поставщика, а тот в свою очередь погашает ими возникший долг у фактора.

Без права регресса и с правом регресса

Факторинг без права регресса позволяет поставщику не нести никакой ответственности, в случае если покупатель своевременно не внес платеж, то есть фактор самостоятельно проводит всю необходимую работу для устранения дебиторской задолженности.

Если же заключенный договор между поставщиком и фактором предусматривает право регресса, то в случае неуплаты в срок выставленного счета поставщик должен вернуть все заемные средства факторинговой компании.

В отличие от факторинговой компании банк в первую очередь будет изучать само предприятие (поставщика), чтобы минимизировать все свои риски. Именно с помощью такого подхода будет определено банковское предложение по оказанию услуг факторинга. В финансовых организациях факторинг с регрессом всегда доминирует над безрегрессным.

Факторинговые компании действуют иначе, они сначала оценивают самих покупателей, а не предприятие, а значит, объем финансирования, которое может получить поставщик, будет зависеть именно от его клиентов.

С уверенностью невозможно заявить, где лучше получить услуги факторинга, поэтому в каждом конкретном случае выбор будет зависеть от нескольких критериев:

  • Нужно определиться, какой продукт факторинга потребуется, так как не все компании предлагают, например, факторинг без регресса или возможность отгружать товар за границу с отсрочкой.
  • Изучить, с дебиторами каких регионов станет работать банк или факторинговая компания.
  • Узнать о наличии электронного документооборота, что позволяет в течение часа отправлять документы о поставке или оказанных услугах и получать финансирование.

Немаловажные критерии, на которые нужно также обращать внимание, — опыт работы на рынке банка или компании, условия обслуживания, тарифы, отзывы клиентов и т. д.

Обычно все факторинговые компании утверждают, что готовы работать абсолютно с любыми клиентами, но на деле все совершенно иначе. Факторы готовы предоставлять свои услуги, если клиент соответствует следующим требованиям:

  1. Компания (поставщик) должна постоянно и стремительно развиваться, ведь основное предназначение фактора — оказывать помощь растущему бизнесу. Для проверки такого критерия фактором тщательно изучается и анализируется бухгалтерская отчетность компании, финансовые показатели и договоры для осуществления будущих поставок.
  2. Среднемесячный оборот организации (поставщика) должен быть не меньше 3 000 000 рублей (это касается именно крупных компаний, а для малого и среднего бизнеса установлены более низкие планки).
  3. Оптимальный размер сделок и их количество определяется каждым фактором в индивидуальном порядке.
  4. Желательно, чтобы поставщик работал со множеством дебиторов, а сотрудничество с ними было постоянным, то есть предоставление услуг или поставка товаров осуществлялись регулярно.
  5. Предоставленная отсрочка платежа не должна превышать 120 дней, идеальным является период от 15 до 45 дней.
Читайте также:  Как вы решили вопрос с перерегистрацией устава ООО?

В данном случае важно понимать, что факторинговые услуги — это краткосрочное финансирование, которое четко привязано к определенному и текущему объему продаж, а кредит используется, когда компании (поставщику) нужны денежные средства на исполнение долгосрочных проектов. Кстати, очень часто используется сочетание кредита и факторинга, когда компании нужно повысить эффективность своей деятельности.

Для наглядности можно выделить основные отличия факторинга от кредита:

  • выдается только на срок, равный периоду отсрочки, а кредитование – на любой необходимый срок, который устанавливается при заключении договора;
  • не требуется залог, в то время как при оформлении кредита его предоставление чаще всего является обязательным условием;
  • предоставляемая сумма неограниченна и зависит от объема продаж, а при кредитовании заранее оговаривается и также указывается в договоре;
  • требуется заключение только одного соглашения, а при оформлении каждого нового кредита всегда необходим новый договор;
  • договор действует бессрочно, в то время как оформление и получение нового кредита не всегда является возможным.

Возможность предоставления дополнительных услуг, а при кредитовании банк больше ничем не обязан клиенту.

Каждый профессионал своего дела знает, что факторинг может удовлетворить достаточно широкий список потребностей бизнеса, которые могут возникнуть как в первый же день открытия компании, так и на любом этапе ее развития.

Перечень наиболее частых причин, из-за которых предприниматели начинают использовать факторинг:

  1. Необходимость в сохранении и увеличении оборотных средств организации без обращения или увеличения кредитной нагрузки.
  2. Отгрузка продукции покупателю с отсрочкой оплаты (так называемая конкуренция за клиентов с помощью удобных условий оплаты).
  3. Снижение возможных рисков неоплат со стороны покупателей (данный риск принимает на себя фактор).
  4. Возможность расширения географии сбыта (даже до зарубежных рынков).
  5. Возможность получать своевременную оплату по заключенным договорам поставок.
  6. Снижение рисков сотрудничества с новыми клиентами, так как платежеспособность каждого будет оцениваться агентом.

Любой так называемый заем позволяет решить финансовую проблему, то же самое касается и факторинга, поэтому в данном случае можно выделить основные его преимущества:

  • возможность быстро получить денежные средства, без предоставления продавцом залога, наличия большого товарооборота или проверки кредитной истории;
  • избавление от работы с дебитором, то есть с его задолженностью;
  • улучшение и масштабирование бизнеса благодаря непрерывным денежным оборотам;
  • возможность оформлять другие кредиты, которые будут использоваться именно на развитие компании.

Как и любая финансовая услуга, факторинг обладает своими недостатками, которые заключаются в следующем:

  1. Требуются большие трудозатраты и предоставление большого объема документов, чтобы получить финансирование.
  2. Наличие ограничений на объем финансирования (лимиты на дебиторов).
  3. Наличие больших рисков при использовании факторинга с регрессом (так как в данном случае поставщик будет отвечать за добросовестность покупателя).
  4. Факторинг подразумевает только безналичные расчеты.
  5. Очень сложно найти агента, сотрудничество с которым принесет бизнесу действительно выгоду. На российском рынке большинство факторов предлагают довольно запутанные и завышенные тарифы.
  6. Оплата комиссии за использование денежных средств факторинга.

Риски при оформлении факторинга

Совкомбанк Факторинг Контакты:

Адрес: ул. Кожевническая, д. 14 115114 Москва, Телефон:(495) 787-53-37, Телефон:(495) 995-21-31, Электронная почта: factoring@factoring.ru

Адрес2: ул. Рокоссовского, д. 62, БЦ «ВолгоградСИТИ», оф. 15-21 400050 г. Волгоград, Телефон:(8442) 43-44-00, Электронная почта: dub_do@factoring.ru

Адрес3: ул.Свободы, д. 73, офис 311 394018 Россия, г. Воронеж, Телефон:(473) 228-19-78, 228-19-79, Электронная почта: sav_av@factoring.ru

Адрес4: ул. Хохрякова, 10, оф. 504-505 620014 Свердловская область, г. Екатеринбург, Телефон:(343) 310-14-55, Электронная почта: vya_va@factoring.ru

Адрес5: ул. Рабочая, д. 2а, офис 29А (3952) 486 331 г. Иркутск, Телефон:(3952) 486 331, Электронная почта: tsy_av@factoring.ru

Адрес6: ул. Декабристов, 85б, офис 409, 410 420034 г. Казань, Телефон:(843) 200-09-47, 200-10-35, Электронная почта: nas_tr@factoring.ru

Адрес7: Ленинский пр., д. 30, офис 508 236006 г. Калининград, Телефон:(4012) 53-53-87, Электронная почта: lub_aw@factoring.ru

Адрес8: ул. Красная д. 152 г. Краснодар, Телефон:(861) 226-42-52, 226-45-54, Электронная почта: fas_ds@factoring.ru

Адрес9: ул. Алексеева, д. 49, офис 6-14. 660077 г. Красноярск, Телефон:(391) 200-28-20, Электронная почта: kra_oa@factoring.ru

Адрес10: ул. Нижегородская, 24 603000 г. Нижний Новгород, Телефон:(831) 288-02-89, Электронная почта: kon_ya@factoring.ru

Адрес11: ул. Ленина, 52, офис 505 630004 г. Новосибирск, Телефон:(383) 212-06-18, 212-06-19, Электронная почта: bor_ks@factoring.ru

Адрес12: ул. Николая Островского, 59/1 614007 г. Пермь, Телефон:(342) 211-50-28, Электронная почта: ogl_en@factoring.ru

Адрес13: ул. Красноармейская, д. 200, 8 этаж, оф. 803 344000 г. Ростов-на-Дону, Телефон:(863) 263-88-30, Электронная почта: kac_ay@factoring.ru

Адрес14: пр.К.Маркса, д.201 «Б» (бизнес-крепость «Башня») 443080 г. Самара, Телефон:(846)993-61-62, 993-61- 64, 993-61-63, Электронная почта: hra_aa@factoring.ru

Адрес15: ул. Восстания, 18, офисы 405-407 191014 Санкт-Петербург, Телефон:(812) 644-40-71, Электронная почта: Ana_NN@factoring.ru

Адрес16: ул.Танкистов, д.37, оф.304, 305 410019 г. Саратов, Телефон:(8452) 57-27-63, Электронная почта: ale_ea@factoring.ru

Адрес17: ул. Крупской, д. 9, офис 727, 728, 729 450000 Республика Башкортостан, г. Уфа, Телефон:(347) 273-50-78, Электронная почта: sar_av@factoring.ru

Адрес18: ул. К. Маркса, д.38, офис 319 454091 г. Челябинск, Телефон:(351) 239-93-90, 239-93-91, 239-93-92, Электронная почта: haz_ye@factoring.ru

Адрес19: ул. Республиканская, д.3, корпус 1, офис 404 150003 г. Ярославль, Телефон:(4852) 58-11-88, Электронная почта: kol_ee@factoring.ru

Что такое факторинг и как оформить. Получаем оплату по договору благодаря факторингу — «Сбербанк»

Суть договора факторинга проще объяснить на примере. Допустим, ваша компания занимается поставками кофе. Вы отгрузили сети кафе товар на сумму 1 миллион рублей, но по условиям договора клиент имеет право рассчитаться не сразу, а только через 2 месяца.

Чтобы получить деньги сразу, вы можете обратиться к фактору — в банк или факторинговую компанию (часто они — «дочки» банков). Финансовый агент расплатится с вами вместо покупателя и возьмёт за свои услуги комиссию.

Спустя 2 месяца сеть кафе перечислит деньги не вам, а фактору.

Договор факторинга — это альтернатива кредиту. Вот в чём разница:

  • Продавец получает деньги, но ничего не должен банку — деньги фактору возвращает покупатель.
  • При оформлении договора факторинга не нужен залог.
  • Факторинговые деньги — это актив продавца в бухгалтерском балансе, долгом он не считается.

Когда покупатель долго не платит, владельцу бизнеса трудно позволить себе лишние расходы, и это сдерживает развитие компании. С факторингом всегда есть деньги, которые можно потратить на создание новой продуктовой линейки или расширение географии поставок.

Из-за условия отсрочки платежа, прописанного в контракте, вы рискуете оказаться в ситуации, когда денег не хватит даже на текущие расходы. Факторинг помогает закрывать дыры в бюджете и вовремя выполнять обязательства.

Торговые сети работают с сотнями контрагентов, поэтому чаще всего оплачивают поставки только через 45—75 дней. Факторинг позволяет заключать контракты с крупными покупателями и получать деньги сразу.

В СберФакторинге действуют программы

  • для поставщиков крупных федеральных ретейлеров, в рамках которой финансовое состояние поставщика не анализируется, а сумма лимита финансирования предоставляется по запросу поставщика и закрывает всю его потребность;
  • для поставщиков и подрядчиков крупнейших компаний нефтегазовой отрасли, которые могут привлечь дополнительное финансирование с помощью факторинга.

Услуга работает так:

  1. Вы поставляете товары, выполняете работы или оказываете услуги клиенту.
  2. После этого вы обращаетесь в банк или факторинговую компанию, чтобы передать им право требовать долг с покупателя. Фактор становится кредитором вашего клиента.
  3. Фактор запрашивает у вашего клиента подтверждение, что он выполнил обязательство по договору: доставил товар или оказал услугу.
  4. Получаете от фактора деньги.
  5. Клиент расплачивается с фактором.
  6. Вы выплачиваете комиссию фактору.

Чтобы заключить факторинговый договор, не всегда нужно ехать в отделение банка. Например, в СберФакторинг Онлайн документы оформляют дистанционно. Вот как это сделать:

  1. Подайте заявку через сайт СберФакторинга.
  2. Обсудите детали с менеджером, который вам перезвонит.
  3. Отправьте менеджеру копии документов.
  4. Получите уведомление о проверке документов.
  5. Подпишите факторинговый договор в электронной форме.

Копии учредительных документов:

  • Последняя редакция устава.
  • Решение или протокол о назначении директора.
  • Паспорт директора.

Копии бухгалтерских документов:

  • Отчётность по РСБУ (формы 1 и 2).

Копии хозяйственных документов с контрагентами:

  • Договоры с клиентами, по которым нужен факторинг.
  • В отдельных случаях — другие документы по запросу банка.

Фактор подключает компанию к электронной факторинговой платформе. Процесс происходит полностью онлайн: от загрузки документов и формирования реестров до подписания документов и уведомлений. Если услуга факторинга нужна вам регулярно, договор достаточно подписать один раз, после — только отправлять отгрузочные документы.

Суть факторинга: поставщик передаёт банку или факторинговой компании право требовать деньги с покупателя, а фактор выплачивает сумму долга покупателя и берёт за это комиссию.

Факторинг подходит компаниям, которые сотрудничают с новыми покупателями на условиях контрактной отсрочки платежа или имеют небольшой оборотный капитал.

В СберФакторинг Онлайн заключить факторинговый договор можно дистанционно. Для этого нужно оформить электронную заявку, загрузить документы и пройти проверку. Деньги банк перечислит сразу после отгрузки товара.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *