Банковская гарантия? [Cрок] продлевать будете?

Срок банковской гарантии – одно из важнейших условий при заключении договора гарантии. Какие установлены законом требования к этому моменту времени и из чего нужно исходить участникам экономических отношений – обо все об этом можно узнать из тематических статей по данному вопросу.

Сроки по банковской гарантии в законодательстве РФ

ГК РФ устанавливает две временные точки для обеспечения сделок, осуществляемого со стороны кредитной организации:

начало их работы – с того момента, когда гарант отправил гарантию;
прекращение – в момент, когда совершен платеж, либо когда истекло время, на которое заключалось соглашение между принципалом (должником) и кредитной организацией (гарантом).

Никакие дополнительные требования по этому поводу гражданский кодекс не устанавливает. Однако они есть в законе 44-ФЗ, который касается государственных и муниципальных закупок.

В том случае, если гарант обеспечивает исполнение обязанностей принципала по муниципальному или государственному контракту, действуют такие требования:

время, установленное кредитной структурой, не должно быть меньше того гарантийного периода, который предусмотрен на поставляемые товары;
срок банковской гарантии по государственному контракту обязательно должен быть больше, чем тот, на который заключен контракт. При этом больше он должен быть как минимум на 1 месяц.

Что делать если в договоре не указан срок банковской гарантии?

Срок банковской гарантии – обязательное условие в соглашении между гарантом (банком, страховой компанией или иным коммерческим лицом) и принципалом (должником по гарантируемой сделке). В его отсутствие сделка не считается заключенной.

Поэтому если между должником и банком не согласован срок, то договор является недействительным.

В этом случае кредитная организация не обязана платить бенефициару – но и должник имеет право не платить банку вознаграждение за то, что было предоставлено обеспечение с его стороны.

Иногда вместо конкретного срока банковской гарантии (число, месяц и год прекращения гарантирования) стороны в соглашении указывают что-то вроде: «До полного исполнения обязанностей по договору между принципалом и бенефициаром». Такой подход совершенно недопустим. Временной период, когда действует гарантирование, должен быть указан совершенно точно. В противном случае можно считать, что банк гарантии не давал.

Однако нужно учесть: в качестве временной границы допускается ссылка на событие, которое неизбежно наступит. Такой вариант по ст. 190 ГК РФ вполне допустим. Но если это событие не является неизбежным – можно считать, что время действия не согласовано.

Однако договор между банком и принципалом допускает и такие ситуации, при которых период функционирования для сделки изменяется. Это вполне допустимо, если такое условие устраивает все три стороны обязательства:

гаранта – банка, который обеспечивает исполнение должником его обязанностей;
принципала – лицо, за которое поручилась кредитная организация;
бенефициара – лицо, которое получает платеж.

Таким образом, если срок нарушен, то вариантов реагирования для участников соглашения может быть только два:

Продление – если такая возможность прямо закреплена условиями сделки;
Прекращение обязательства – если в договоре ничего на этот счёт не сказано.

Может ли срок действия банковской гарантии быть меньше, чем длится основное обязательство?

Вариант, когда гарантирование охватывает не весь период отношений между принципалом и бенефициаром, вполне допустим. Однако гражданско-правовые нормы устанавливают следующее ограничение: такая ситуация допускается лишь если сделка между этими сторонами является сложной, и часть обязательств не нуждается в гарантировании.

Отзывное и безотзывное гарантирование

Говоря о времени, нужно упомянуть два варианта, на которых банк может гарантировать платеж:

отзывное гарантирование – в этом варианте банк может досрочно прекратить его действие или изменить условия, на которых оно предоставлялось;
безотзывное – когда кредитная организация не может своей волей изменить те условия, на которых было предоставлено гарантирование.

Безотзывность должна распространяться на всё время, пока осуществляется действие договора. В противном случае возможна ситуация, когда соглашение гаранта и принципала нарушит требование законодательства. Когда речь идет о госконтрактах, безотзывность обязательна.

Вообще нужно иметь в виду принцип: время, на которое оформлено действие банковской гарантии, должен быть как можно больше – как минимум, охватывая все время, пока действует основное обязательство. В наилучшем случае он должен охватывать и более длительный период. И уж точно он должен соответствовать закону.

Статья размещена на сайте «Банквская гарантия».

Для того чтобы получить банковскую гарантию необходимо обратиться в коммерческий банк, который аккредитован ЦБ РФ на предоставление гарантийного обеспечения. Поскольку банковские гарантии имеют разное назначение (для тендера, налоговых органов, таможенной службы и др.), то следует уточнить, занимается ли финансовое учреждение такими документами.

2 октября 2017 г.

С октября 2017 года Уральский банк реконструкции и развития (УБРР) пополнил список продуктов для бизнеса выгодным и удобным предложением: теперь оформить банковскую гарантию можно оформить всего за 2 дня.

8 апреля 2017 г.

Минэкономразвития подготовили документ, согласно которому внесены правки в Федеральный Закон №223. Изменения коснулись условий оформления банковской гарантии, оплаты услуг нотариата, публикации информации в ЕИС и приоритета товаров ЕАЭС. Стоит ознакомиться с новыми условиями, чтобы впоследствии обезопасить свои сделки от неприятных сюрпризов.

31 марта 2017 г.

Этот вопрос возник в связи с подачей жалобы во вторую кассацию от федерального казенного учреждения «Войсковой части 55056», которое начало разбирательство и оспаривание предписание «ФАС» Федеральной антимонопольной службы об устранении нарушений.

30 марта 2017 г.

На очередном слушании Минэкономразвития предлагает внести поправки по закону (ФЗ-223) «О закупках товаров, работ, услуг по отдельным видам юридических лиц.» которая позволит упорядочить работу субъектам малого и среднего предпринимательства с банковскими гарантиями при проведении госзакупок.

6 февраля 2017 г.

В 2005 году было заключено соглашение между Департаментом имущественно-земельных отношений Ростова-на-Дону и ООО «Ростдонавтовокзал» о реконструкции знаменитого на весь город кинотеатра «Россия».

В соответствии с положениями данного договора компания выполняет обязанности инвестора.

Результат сформированных отношений отразился в создании ОАО «Киноконцерный комплекс «Россия», который впоследствии сменил статус на ПАО.

Довольно часто у предпринимателей возникает такого рода вопрос по поводу сроков банковской гарантии.

Срок банковской гарантии превышает срок действия контракта — правильно ли это? Согласно федеральному законодательству, а именно 44-Ф3 период действия гарантии, которая была выданная банком, не должен быть менее 30-45 дней.

При этом срок действия гарантийного документа не может быть короче того, который указан в основном обязательстве. О сроках возврата денежной суммы по документу ничего не сказано.

Обеспечение исполнения контракта — это залог, предоставляемый победителем закупки для того, чтобы подтвердить добросовестность своих намерений. Банковская гарантия в качестве обеспечения контракта может быть использована наряду с внесением необходимой денежной суммы на счет организатора закупки.

Один из самых известных способов обеспечения обязательств перед государством – оформление гарантии от банка. Срок обеспечения банковской гарантии в каждом случае регулируется индивидуально исходя из потребностей обеспечения того или иного контракта, поэтому оформление этой услуги позволяет продемонстрировать уровень своей надежности заказчику и получить выгодные сделки.

Заключение государственного контракта невозможно без отсутствия финансовой ответственности за выполнение взятых на себя обязательств. После заключения договора контрагент обязан подтвердить свою финансовую ответственность на протяжении трех дней.

В противном случае возможно расторжение договора с государственным или муниципальным заказчиком и занесение в перечень недобросовестных поставщиков.

Компания, поставляющая услуги, продукцию может предложить банковскую гарантию, которая регламентируется Федеральным законом №44 от 05.04.2013 года.

Действие банковской гарантии имеет свои пределы. В первую очередь, данные пределы связаны суммой гарантии, сроками ее действия. Банковская гарантия – это инструмент позволяющий обеспечить взятые на себя обязательства, перед заказчиком. Она представляет собой поручительство банка или страхового агента, составленное в письменном формате.

Срок действия банковской гарантии – это тот период времени, в течение которого действует обязательство банка по выплате денежных средств бенефициару при наступлении гарантийного случая.

Банковская гарантия представляет собой обязательство банка заплатить по долгам компании перед третьими лицами.

Это обстоятельство является большим плюсом для партнеров той компании, которая предоставляет такую гарантию.

Условия договора банковской гарантии – согласованные между сторонами договора положения самого договора, то есть взаимосогласованный порядок выполнения определенных действий, которые стороны обязуются выполнить по заключенному договору.

Перед тем как говорить о существенных условиях банковской гарантии, сначала следует рассмотреть саму категорию существенных условий, определить ключевые моменты самого понятия существенных условий договора.

Возврат обеспечения исполнения контракта — является очень интересным вопросом. Особенно, многих интересуют сроки возврата обеспечения по действующему законодательству.

На сегодняшний день существует два вида обеспечения исполнения обязательств бенефициаром (исполнителем, подрядчиком) по государственному или муниципальному контракту.

При использовании банковской гарантии вопросы о сроках возврата денежных средств по ней не поднимаются, так как оплата стоимости не может быть возвращена – гарантийные средства находятся в банке до наступления определенных в договоре банковской гарантии событий. Срок в гарантии точный и не может иметь сомнительный характер.

Лимит банковской гарантии — это тот размер, больше которого она быть не может. Как всем уже известно, банковская гарантия – это один из видов обеспечения обязательств по контрактам, официально закрепленный в 44-ФЗ. Это своего рода поручительство банковской организации, выдающей документ, за своего клиента в рамках оговоренной в договоре банковской гарантии суммы.

Продление банковской гарантии

Банковская гарантия, как один из финансовых инструментов, позволяет снизить риски при ведении бизнеса, которые могут возникать при подписании компаниями договора на поставку товаров/выполнение услуг, а также для обеспечения других обязательств. Как и любой другой договор, для оформления банковской гарантии необходимо установление срока ее действия. Соответственно ему, обязательства гаранта перед бенефициаром прекращаются, когда заканчивается срок гарантии.

Договор о продлении банковской гарантии

Но в то же время предусмотрена возможность продлить банковскую гарантию. Инициатором этого может выступить бенефициар, чьи интересы защищает гарантия.

Согласно установленному положению Гражданского кодекса РФ банковская гарантия начинает действовать с момента ее выдачи. Если согласно договору не были предусмотрены другие условия. Определение срока действия гарантии должно ограничиваться конкретными датами – днем выдачи и днем окончания.

В других ситуациях необходимо указывать точный срок, если происходит подписание договора подряда (по выполнению работ/предоставлению услуг) или договора купли-продажи.

И если исполнитель к моменту завершения срока не укладывается с выполнением заказа, он может обратиться в банк, чтобы попросить о продлении срока действия гарантии.

Правила продления

Согласно другим условиям, продление банковской гарантии может понадобиться, если в отведенный по гарантии срок требования по договору между гарантом и принципалом окажутся не выполненными. Наравне с этим, может потребоваться дополнительный срок, чтобы принять решение – подать требование платежа либо отказаться от него.

Бенефициар также может обратиться в банк для увеличения срока банковской гарантии. Однако, при подаче такого требования, существует вероятность, что при отказе банка, ему должна быть выплачена вся сумма полностью.

Банковская гарантия будет прекращена, когда закончится срок ее действия по договору или при полной выдаче (когда установленные договором обязательства будут выполнены в полном объеме и надлежащем виде).

Прекращение гарантии также может быть осуществленным при удовлетворении встречного требования, если бенефициар и банк-гарант выступают в качестве одного лица, когда исполнить обязательство нет возможности. В подобных случаях согласно п.2 ст.

378 Гражданского Кодекса РФ банк-гарант обязан уведомить о прекращении срока гарантии принципала сразу же.

Бенефициар может отказаться от банковской гарантии. В этом случае он может уведомить банк-гарант о своем решение, произведя возврат гарантии, или прислать отказ в письменном виде.

Не исключены и ситуации, когда финансовое обеспечение выполнения условий договора банком не выплачивается. Даже если у заказчика есть все основания на проведение выплат.

Подобные случаи возможны, когда срок гарантии истек или предоставленные заказчиком документы, а также его требование, не соответствуют условиям заключения договора.

В других ситуациях у банка нет оснований отказывать в выплате гарантии заказчику.

Сроком гарантии является промежуток времени, на протяжении которого бенефициар имеет право предъявлять требования к гарантирующему обеспечение банку. Если заказчик пропустил этот срок, то даже по решению суда его не могут восстановить, так как это дело пресекательного характера.

Следовательно, если у бенефициара возникнет необходимость для использования своего права и выставить банку-гаранту требование о выплате, то он должен произвести это в течение указанного в гарантии срока. Зачастую при оформлении банковской гарантии указывается, что срок ее завершится тогда, когда взятое обязательство будет выполнено фактически.

Однако подобное условие нельзя назвать сроком действия банковской гарантии. Поэтому, гарантия не состоится, если существенное условие будет невыполненным.

Договор о продлении банковской гарантии

Следовательно, можно выделить ситуации, в которых прекращаются обязательства гаранта (банк, другое кредитное учреждение) перед бенефициаром:

Сумма, соответствующая заявке на выдачу гарантии, бенефициару была выплачена.
Закончился срок действия, на который была оформлено и выдано обеспечение.
Бенефициаром был осуществлен отказ от своих прав по гарантии, что послужило основанием для возврата ее банку.
Бенефициар отказался письменно от своих прав, освободив тем самым, банк-гарант от обязательств.

В ситуациях, когда компания, участвующая в торгах, не стала победителем, обеспечение, выданное в соответствии с его заявкой, будет возвращено ему в течение срока, который оговаривался в условиях проведения конкретного аукциона, после того, как был подписан договор:

если предметом торгов являлось право на заключение этого договора,
если торги были объявлены несостоявшимися,
если заявка на участие в торгах была просрочена.

Видео материал о проверки подлинности банковской гарантии:

В случае, если компания выиграла торги, обеспечение соответственно ее заявки на участие будет возращено ей, как только будет подписан договор на предмет исполнения обязательств по договору.

Определение срока безотзывной банковской гарантии должно производиться с учетом общего установленного срока на поставку товара/оказание услуг в соответствии с госконтрактом. В этом случае гарантия действует до даты, когда произойдет подписание акта соответствующего приемке-передаче на поставку товаров/оказанных услуг согласно условий госконтракта.

Действие банковской гарантии соответствует сроку, определенным и установленным основным контрактом. Установленный срок для выдачи гарантии – от 3 до 5 дней. При повторных запросах – от 1 до 3 дней.

Банковская гарантия: сложные вопросы использования

Статья актуальна на 1 июля 2019

С июля 2019 немного поменялись правила работы с банковской гарантией. Самое время напомнить их и заодно разобрать сложности, с которыми сталкиваются поставщики при получении и использовании гарантии.

Что нового с 1 июля 2019?

Нововведений три:

Можно будет предоставлять банковскую гарантию на обеспечение заявки в электронных закупках. До 1 июля 2019 гарантию можно было взять только для обеспечения контракта.
Победитель закупки может самостоятельно решать, на какой срок предоставлять гарантию, главное, чтобы срок действия банковской гарантии на месяц превышал срок исполнения обязательств по контракту (ч. 3 ст. 96 44-ФЗ).
Поставщик обязан будет в течение месяца предоставить новое обеспечение, если у банка, где он получал банковскую гарантию, отозвали лицензию. Эти риски должен учитывать сам поставщик.

В течение следующего года планируют повысить надежность банков, которые имеют право выдавать гарантии для обеспечения заявок и контрактов. Согласно проекту постановления до 2021 года «О внесении изменений в постановление Правительства Российской Федерации от 12 апреля 2018 г. № 440» такие банки должны иметь:

не меньше 300 млн рублей собственных средств,
кредитный рейтинг не ниже «B+(RU)» (на три ступени выше текущего требования). На момент публикации статьи из 206 банков этим требованиям соответствуют 147.

Сложные вопросы

Делимся с вами ответами на вопросы, с которыми пользователи обращались к бесплатному агенту банковских гарантий Контур.Спектр.

Мы ИП на УСН, отчетность сдаем раз в год, а банк требует квартальную бухгалтерскую отчетность. Что делать?

Большинство банков просят от клиентов бухгалтерский баланс и отчет о финансовом состоянии. Но многие компании делают такие отчеты раз в год. Это большая боль клиентов, но банки ее, к сожалению, не решают. Мы рекомендуем сводить отчетность по кварталу в таком виде, чтобы она соответствовала правилам ведения бухгалтерского учета, и только потом запрашивать гарантию.

Заказчик отказывается согласовывать текст гарантии, а потом не принимает ее. Как застраховаться от таких ситуаций?

44-ФЗ не обязывает заказчика согласовывать текст банковской гарантии перед подписанием контракта. Но при этом заказчик обязан отклонить гарантию, если она не будет соответствовать требованиям. Поэтому нужно стараться каждый раз согласовать текст гарантии. А если заказчик отказывается это делать, обязательно проверять в ней такие параметры:

Срок банковской гарантии. Он должен не меньше, чем на 1 месяц превышать срок исполнения обязательств по контракту. Исполнение и действие — часто это разные даты. Например, контракт на поставку песка срок исполнения обязательств до 31 августа, но сам контракт действует до 31 декабря. Это всегда прописано в документации и проекте контракта. Нужно обращать на это внимание. Также заказчик может потребовать обеспечить и гарантийные обязательства.

По нашим наблюдениям, большинство поставщиков определяют срок банковской гарантии неверно — например, не учитывая дополнительный месяц.

Реквизиты сторон (принципал, бенефициар, банк). Много закупок проводится не самими субъектами 44-ФЗ, а уполномоченными органами (например, медицинское оборудование закупает не сама больница, а областное Министерство здравоохранения). Но гарантия должна выпускаться на заказчика, а не на орган, проводивший закупку. Поскольку банки все больше автоматизируют подготовку гарантий, в ее текст и реквизиты может подтянуться неверная информация. Это нужно проверять.
Требования к банковской гарантии из документов закупки. Заказчики обязательно в требованиях указывают, какие формулировки должна содержать банковская гарантия. К примеру, в Москве есть приказ Департамента Москвы по конкурентной политике, который утверждает форму банковской гарантии. Если гарантия будет представлена не по формулировкам, указанным в приказе (а заказчик в документации ссылался на данный приказ), то ее отклонят.

Имеет ли право банк требовать паспорта всех учредителей?

Банк — коммерческая организация и сам решает, какие документы требовать для выдачи гарантии. Мы составили список документов, которые банки теоретически могут требовать от потенциальных клиентов:

Устав организации.
СНИЛС и паспорта всех учредителей (кто-то запрашивает только страницы с фото и пропиской, кому-то нужны все страницы).
Решения о назначении руководителя.
документ, подтверждающий право на занимаемое помещение (Собственность, договор аренды).
Договор аренды.
Выписку со счета.
Бухбаланс и отчет о прибылях и убытках (годовой с квитанциями о вводе или квартальный).
Налоговые декларации с отметками о принятии.

Если никто не дает банковскую гарантию, можно ли отказаться от подписания контракта и вернуть обеспечение заявки?

Нет, неполучение гарантии — это риск предпринимателя. В лучшем случае ФАС может принять решение не включать компанию в РНП, если она предоставит доказательства, что пыталась получить банковскую гарантию.

Перечислим основные стоп-факторы, из-за которых банк откажет в получении гарантии:

Отрицательная отчетность по году. Если по завершенному году отчетность передавалась в налоговую с убытками, то получить гарантию в банке вряд ли получится, если банк запрашивает годовую отчетность. Например, ПримСоцБанк смотрит только на налоговую декларацию (условие действует на момент публикации статьи).
Некорректно сформированная отчетность. Если при проверке не сойдутся значения показателей, которые по правилам ведения бухучета должны сходиться, банк сделает запрос на корректировку. Потребуется время, чтобы изменить отчетность и провести корректировку в налоговой. Возникает риск не уложиться в сроки подписания контракта. Так что, если организация собирается принимать участие в госзаказе, стоит более тщательно вести бухгалтерский учет.

Можно ли продлить срок банковской гарантии, после того как заказчик увеличил срок исполнения контракта?

Бывает, что из-за жалобы в ФАС сдвигаются сроки подписания контракта, а вместе с этим и срок исполнения обязательств по нему. К сожалению, нельзя «добавить» пару недель действия к уже выпущенной гарантии. Также нельзя обеспечивать исполнение контракта двумя гарантиями.

Как только вы узнали, что сроки подписания контракта могут перенести, сообщите об этом в банк. Если гарантия уже выпущена, ее придется отозвать и выпустить новую. На каких условиях это сделают, зависит от банка и его лояльности.

Возможно также, заказчик примет ту, которая у вас есть, если вы подали заявку до внесенных изменений.

Можно ли поменять реквизиты банка-гаранта в процессе подписания контракта?

Бывает так, что банк, в котором победитель закупки получает гарантию, требует, чтобы оплата по контракту пришла на открытый в нем расчетный счет.

Это распространенная практика, особенно в закупках на огромные суммы. Не всегда заранее известно, в каком банке поставщик будет получать гарантию.

На ЭТП он указывает одни реквизиты, а после победы хочет указать в контракте другие. Может ли заказчик отказать?

Заключение контракта регламентирует статья 83.2 44-ФЗ, и в ней не указано, что заказчик должен включать реквизиты поставщика в проект контракта. Идет прямая ссылка только на цену конечного предложения и показатели товара из предложения победителя.

Победитель в протоколе разногласий просит заказчика внести актуальные данные в проект контракта, и вот тут узкое место, которое нельзя трактовать однозначно:

С одной стороны, заказчик не сможет мотивировать свой отказ менять реквизиты банка. Закон не запрещает менять банк, форму собственности или директора в процессе заключения или исполнения контракта.
С другой стороны, получается, что сведения о поставщике не соответствуют его заявке.

Какой выход? Первый вариант — написать протокол разногласий. Заказчик может внести изменения или отказаться это сделать.

Если заказчик отказывается, то второй вариант действия — подавать жалобу в ФАС на заказчика. Но, конечно, никому не хочется портить карму перед заказчиком и тем более есть риск не уложиться в сроки подписания контракта, если подать жалобу поздно.

Третий вариант — подписывать как есть, потом сменить реквизиты допсоглашением.
Четвертый вариант — открывать гарантийную линию в банке на несколько месяцев вперед и указывать в реквизитах на ЭТП его реквизиты.

В каких банках можно получить банковскую гарантию для закупки в Крыму?

Предложения банков могут меняться, на момент публикации статьи можем назвать четыре таких банка:

«Российский национальный коммерческий банк» и «Урал ФД». Они требует, чтобы «прописку» на полуострове имел и заказчик, и поставщик.
«Тинькофф» и «Абсолют» выдают гарантии не только жителям полуострова.

Узнайте, какие банки и на каких условиях готовы выпустить для вас банковскую гарантию. Подайте заявку в электронном агенте банковских гарантий. Сервис подскажет минимальный пакет документов и поможет подобрать самое выгодное предложение от банков. Это бесплатно.

Эксперты ответят на ваши вопросы по теме статьи в первые сутки после публикации. Потом отвечают только участники закупок, а вопрос экспертам можно задать в специальной рубрике.

Продление банковской гарантии по 44-ФЗ: основные требования и нововведения 2020 г

При обнаружении несоответствий в этой статье оставьте оставьте заявку и получите скидку 30% на любой курс по госзакупкам

Из этой статьи вы узнаете:

Что значит банковская гарантия по 44-ФЗ
Ключевые требования к банковской гарантии по 44-ФЗ (+ нововведения 2020 г.)
Возможна ли замена банковской гарантии на другую банковскую гарантию по 44-ФЗ
Выводы о продлении срока действия банковской гарантии по 44-ФЗ

Банковская гарантия способствует снижению рисков, рождающихся в процессе реализации договора на поставку товаров/услуг. Таким образом, продление банковской гарантии по 44-ФЗ часто становится актуальным вопросом, ведь для подписания этого соглашения всегда определяется точный срок его действия.

Но какие ключевые требования по банковской гарантии нужно при этом учитывать и какие нововведения уже появились и ожидаются в 2020 г.? Обо всем этом вы узнаете в нашей статье.

Что значит банковская гарантия по 44-ФЗ

Данный документ позволяет наиболее эффективно защитить заказчиков от возможных рисков при заключении государственных и коммерческих контрактов.

Выдача гарантии обязательно сопровождается заключением соглашения между банком и принципалом. Соглашение действует в течение того же срока, что и само обеспечение договора.

На протяжении этого отрезка времени кредитная организация несет финансовую ответственность перед бенефициаром за выполнение исполнителем его обязательств.

В каких случаях необходимо продление банковской гарантии по 44-ФЗ:

стороны не завершили сделку в полном объеме;
заказчику нужно решить, будет ли он предъявлять финансовые требования кредитной организации, для этого нужно время;
возникли новые обстоятельства, требующие продления банковской гарантии по 44-ФЗ по истечении срока.

Ключевые требования к банковской гарантии по 44-ФЗ (+ нововведения 2020 г.)

1. Основы.

Нормы использования данного документа устанавливаются в ст. 45 44-ФЗ. Основной из них является следующее: выдать гарантию может только банк, подходящий под условия, установленные ПП от 12.04.2018 № 440. До 2020 г. кредитная организация должна была иметь:

собственные средства суммой не менее 300 миллионов рублей на последнюю отчетную дату;
рейтинг выше «BB-(RU)» по оценке агентства АКРА или выше «ruВB-», если речь идет о шкале «Эксперт РА».

Срок банковской гарантии

Согласно действующему российскому федеральному закону субъект бизнеса, победивший в тендерных торгах, должен финансово обеспечить исполнение контрактного соглашения.

Наиболее удобно это сделать посредством банковской гарантии, оформленной по статьям 44 или 223 ФЗ.

Получить такую услугу субъекты малого и среднего предпринимательства могут только в лицензированных кредитно-финансовых учреждениях.

Что считается началом срока действия банковской гарантии?

Представителям бизнеса, выступающим в роли исполнителя, банковская гарантия оформляется до момента подписания контрактного документа. Как правило, на дату ее получения приходится начало периода действия договора. Но так происходит не всегда.

Если работы, предусмотренные соглашением, начинаются позже, а заказчик делает по ним закупки заранее, срок банковской гарантии вступает в юридическую силу с соответствующей, определенной даты, а не со дня выпуска документа.

Обычно так бывает с сезонными работами.

Некоторые тендеры проводятся заранее. Это относится, как правило, к различным городским мероприятиям, намеченным на несколько месяцев вперед.

Если у заказчика достаточно финансовых возможностей, он, как правило, предпочитает провести конкурс заблаговременно, не откладывая на последний день.

В данном случае банковская гарантия вступит в силу одновременно с началом мероприятия либо в момент непосредственных приготовлений к нему.

Иногда возникают нестандартные ситуации, требующие внимательного к себе отношения.

К примеру, когда для вступления в действие банковской гарантии бенефициар обязан сначала предоставить письменное подтверждение получения соответствующего документа от банка-гаранта.

Потенциально возможная проблема здесь кроется в том, что при отсутствии данного подтверждающего письма заказчик утрачивает свое право на финансовое возмещение убытков в случае срыва контракта.

Максимальный и минимальный сроки

Невзирая на тот факт, что формально в действующем ФЗ упоминается о необходимости ограничений банковской гарантии по времени, однозначно четких критериев пока нет. Есть общие положения:

В сфере осуществления госзакупок срок может быть меньше даты окончания подачи заявления не более чем на два месяца.
Если банковская гарантия используется в роли обеспечения выполнения обязанностей по договору, ее действие должен быть как минимум на один месяц дольше контрактного периода.

Срок действия банковской гарантии. Как продлить банковскую гарантию — ПРО РКО

В статье расскажем подробно о сроке действия банковской гарантии, а также узнаем, как его увеличить. Разберемся, каковы минимальный и максимальный периоды действия документа.

Банковская гарантия – это удобный финансовый инструмент обеспечения рисков. При выдаче банковской гарантии между кредитной организацией и исполнителем подписывается договор, который имеет определенный период действия. Данный срок равен сроку действия самой банковской гарантии.

Предприниматели, выступающие в роли исполнителей, оформляют документ до момента заключения контракта с заказчиком. Сама банковская гарантия вступает в силу с начала периода действия договора.

Однако бывают ситуации, когда работы, прописанные в соглашении, начинаются позднее (к примеру, сезонные работы), и заказчик производит по ним закупки заранее.

Тогда банковская гарантия начинает действовать с конкретной датой.

Также бывает и с тендерами. Некоторые из них могут проводиться заранее. Например, городское мероприятие, которое планируется за несколько месяцев вперед. Когда у бенефициара достаточно денежных средств, он старается провести конкурс как можно быстрее, не затягивая до последнего момента. Тогда документ вступает в юридическую силу вместе с началом мероприятия.

Максимальный и минимальный сроки действия банковской гарантии

Действующий Федеральный закон устанавливает необходимость ограничений документа по времени, однако конкретных периодов действия банковской гарантии нет. Он содержит только общие правила:

сфера осуществления государственных закупок – срок действия банковской гарантии должен быть больше срока подачи заявки на участие минимум на 2 месяца;
банковская гарантия для обеспечения выполнения обязательств согласно договору – должен быть больше минимум на 1 месяц срока действия контракта.

По 44-ФЗ срок банковской гарантии назначается заказчиком самостоятельно. Однако период должен быть не менее, чем на 1 месяц больше срока действия договора между сторонами.

В соответствии с 223-ФЗ срок действия банковской гарантии для обеспечения исполнения контракта также должен быть дольше срока действия договора на 1 месяц.

Временные рамки банковской гарантии могут быть пересмотрены в нескольких случаях:

меняется срок действия договора, когда предоставленная гарантия прекращает покрывать период ее исполнения;
принципал выполняет обязательства раньше срока, прописанного в договоре;
договор заключается на длительный промежуток времени.

Увеличение срока действия банковской гарантии

Чтобы продлить срок действия гарантии, исполнителю необходимо обратиться с соответствующим заявлением в кредитную организацию, выпустившую документ. В этом случае банк может потребовать от клиента дополнительные бумаги, среди которых:

Финансовая отчетность.
Учредительные документы (в случае внесения в них поправок).
Дополнительное соглашение о продлении договора с бенефициаром.
Письмо от бенефициара об отсутствии претензий к принципалу на момент его обращения в кредитную организацию.

Тем не менее, банк может отказать в продлении банковской гарантии. Причин этому может быть несколько:

заявление исполнителя подано после окончания действия документа;
финансовое состояние исполнителя заметно ухудшилось;
снижается количество ликвидных активов у компании.

Окончание срока действия банковской гарантии

Согласно Федеральному закону, время действия банковской гарантии истекает через месяц (минимальный период) после выполнения обязанностей перед заказчиком. Однако, срок может быть сокращен в автоматическом режиме. Это происходит, когда все положенные выплаты уже совершены.

Где посмотреть период действия банковской гарантии

Сведения о сроке действия гарантии, как правило, находятся в условиях закупки. Это может быть извещение об осуществлении закупки или проект договора.

Дата начала действия документа. Если компания не указала срок действия гарантии, то прибавьте десять дней к дате размещения протокола победителей. Отметим, что в этот период включается день публикации документа.
Дата окончания документа, если договор опубликован. Скачайте проект договора и в проекте найдите дату. К периоду окончания работ прибавьте 1 месяц.
Дата окончания документа, если договор не опубликован. Информацию об этом можно найти в разделе “Документы закупки”.

Итак, продлить срок действия банковской гарантии необходимо в случае, если гарант и принципал не успели выполнить условия заключенного договора в определенный срок.

Чтобы увеличить срок, клиенту нужно прийти в конкретный банк с пакетом документов и подать заявление. Заказчик также имеет право обратиться в финансовое учреждение с целью увеличения срока действия банковской гарантии.

При желании он может совсем отказаться от банковской гарантии.