Лет 10-15 назад многие считали поручительство формальностью, которая не может ничем навредить. Потом оказалось, что поручителя могут заставить платить чужой кредит, просто потому, что основной заемщик его не платит. Люди стали серьезней относиться к своим правам и обязанностям.
Сегодня Myfin.by предлагает разобраться в конкретной ситуации – как по закону отказаться от поручительства. Но прежде вспомним некоторые обязательные моменты.
Myfin.by
Мы редко задумываемся о механизме, который запускает поручительство в действие. Разъяснения на этот счет дал Национальный банк Республики Беларусь. Вот некоторые пункты из этого разъяснения:
Ответственность поручителя может быть солидарной и субсидиарной.
- При субсидиарной ответственности банк вначале предъявляет требования к заемщику. Если заемщик не может исполнить это требование или не отвечает на него, то банк получает право предъявить его поручителю.
- При солидарной банк может выставлять требование к поручителю сразу, как только будет просрочен платеж. Требования могут выставляться одновременно к заемщику и поручителям.
В памятке прямо указано: если в договоре поручительства или в законе не прописана субсидиарная ответственность, значит она будет солидарной.
Для того чтобы начать платить чужой кредит не требуется никаких активных действий или указаний.
Когда вы подписываете договор поручительства – вы заранее соглашаетесь платить, если этого не делает заемщик.
Не надо думать, что поручительство работает как взыскание, по приговору суда.
Суд будет, если вы откажетесь от исполнения обязательств, и его решение наверняка окажется не в вашу пользу.
С поручителя можно требовать не только сумму по кредиту и проценты, но также штрафы и пени за просрочки, которые допустил заемщик. Т.е. поручитель платит и за чужие нарушения.
Также у поручителя меньше возможность получить кредит на себя.
Потому что банк, при оценке клиента, вычитает из его доходов еще и сумму, которую поручителю придется платить, если этого не сделает основной заемщик. По такому расчету у заявителя остается меньше свободных денег для выплаты кредита.
Ему скорее откажут в крупной сумме.
Myfin.by
Сведения о поручительстве передаются в Кредитный регистр (Бюро кредитных историй). Эти сведения влияют на кредитный рейтинг поручителя.
Зато у поручителя есть право требовать с первоначального заемщика уплаченную за него сумму. Но требовать придется по суду. И это будет гражданское дело, где обе стороны доказывают свою правоту. Хотя в данном случае доказать тот факт, что вы платили чужой кредит не сложно.
И самое главное – законом не предусмотрено право поручителя отказаться от поручительства в одностороннем порядке.
Но есть некоторые особые случаи, которые мы сейчас рассмотрим.
Когда и как прекращается поручительство?
Договор поручительства заключается на определенный срок. Но чаще всего срок поручительства равен сроку кредитного договора.
В большинстве случаев поручительство заканчивается в срок окончания кредитного договора. Но могут быть иные сроки, если они прописаны в договоре.
Поручительство всегда прекращается после исполнения обязательств по кредитному договору. Если кредит погашен досрочно, то прекращается и поручительство.
Но если кредит не погашен в срок, то кредитор может предъявить претензии к поручителю в течение года после даты расчета по кредитному договору, или в течение двух лет с даты подписания договора, если срок его погашения точно не определен.
Когда расторгается договор поручительства?
Если банк и заемщик договариваются о новых условиях, которые увеличивают обязательства, процентную ставку, срок погашения или эти новые условия влекут неблагоприятные последствия для поручителя, то он вправе не соглашаться с этим и поручительство аннулируется.
Отдельно отметим, что поручительство прекращается, если долг по кредиту переходит на другое лицо. Такое случается по соглашению с заемщиком или в порядке наследства. Но обязанности поручаться за нового заемщика нет.
Важно знать, что согласие поручителя на новые условия обязательно и оно должно быть письменным. Иначе новое поручительство не вступит в силу.
Договор поручительства расторгается, если он был заключен с нарушениями, вследствие обмана или давления.
Myfin.by
Если окажется, что поручитель в момент подписания договора был недееспособен, то поручительство аннулируется. А вот если в этот момент поручитель был пьян или находился под действием наркотиков, то разбирательство будет трудным. Вряд ли оформлявший поручительство работник банка признает это. Но мало шансов, что человека в неадекватном состоянии допустят к заключению договора.
Как отказаться от поручительства?
Поручительство может быть аннулировано по соглашению с банком и заемщиком, а также по решению суда. Причиной для обращения поручителя в суд могут стать указанные выше нарушения при заключении договора. Их придется доказывать.
Еще один вариант – замена одного поручителя на другого. Для этого понадобится согласие банка. Банки без особого энтузиазма относятся к таким сделка, но могут пойти на это, если финансовое положение первого поручителя ненадежно (например – он стал безработным, упали его доходы), а новый поручитель, напротив – платежеспособен и надежен.
Myfin.by
Для замены поручителя в банк нужно обращаться заемщику, поручителю и лицу готовому его заменить. Все будет оформлено письменно. В случае одобрения с новым поручителем подпишут новый договор.
Выходит, что отказаться от поручительства по своей инициативе можно всего двумя путями:
- найти нарушения при оформлении или исполнении договора банком;
- найти другого поручителя и уговорить банк сделать замену.
И то и другое сложно, потому лучше не становиться поручителем без полной уверенности.
Реальные истории поручителей
Чтобы показать насколько сложными могут быть отношения поручительства приведем два примера. Нам рассказали их люди, столкнувшиеся с поручительством на практике.
Случай первый, типичный – человек поручился за коллегу по жилищному кредиту. Вскоре коллега стал злоупотреблять спиртным. Супруга выгнала его из квартиры, осталась в ней, но кредит не платила. Заемщик уехал в деревню, продолжил злоупотреблять и не работал.
Myfin.by
В суд вызвали двоих поручителей. Герой нашей истории явился, другой поручитель – нет. Суд постановил выплачивать кредит пришедшему в суд ответчику. Возражений судья не принял. Но порекомендовал требовать возврата взысканных денег с другого поручителя и заемщика по суду. Полностью погасить кредит помог очередной обвал рубля и следующее повышение рублевых зарплат.
Второй случай более запутанный. Предприниматель взял кредит на компанию, в которой был учредителем и директором. Второй учредитель стал поручителем как физическое лицо.
Затем поручитель вышел из бизнеса, продал долю и предложил покупателю доли принять на себя его поручительство. Банк на обращение о замене поручителя отказал без объяснения причин.
Вероятно, из-за того, что доход нового кандидата был ниже, чем у первого поручителя.
Myfin.by
Затем директор также продал свою долю, и открыл новый бизнес. Владельцы старой компании прекратили работу, оказались фактически неплатежеспособными.
Банк мог потребовать погашения кредита от поручителя, но не с бывшего директора компании-заемщика. Однако бывший директор стал гасить кредит из личных средств.
Каждый платеж сопровождался пометкой «гражданин … за ООО …, по договору № …». Банк принял такое решение вопроса, претензии ни к кому не предъявлялись.
Оба случая демонстрируют, что банк в первую очередь преследует свои финансовые интересы, и закон на его стороне.
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите
её и нажмите Ctrl+Enter
Как оспорить или прекратить договор поручительства?
Поручитель — человек, несущий ответственность по исполнению обязательства полностью или в части в рамках кредитного договора в случае, когда непосредственно сам заемщик не может по каким-либо причинам эту самую ответственность нести.
Сам факт привлечения к такой ответственности не самая приятная новость для поручителя, поскольку не приобретая никакой имущественной выгоды, не будучи виноватым, он должен понести материальные убытки. По этой причине очень часто появляется желание отказаться от договора поручительства или прекратить его.
ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите поручителей в Екатеринбурге поможет Вам оспорить или расторгнуть договор поручительства: профессионально, на выгодно согласованных с Вами условиях и в срок. Звоните уже сегодня!
Односторонний отказ от договора поручительства
Для того, чтобы отказаться от договора поручительства после его заключения необходимы веские основания, указанные в Гражданском кодексе РФ, такие как:
- истек срок действия договора (если срок поручительства не установлен договором, поручительство считается прекращенным при условии, что кредитная организация в течение 1 года со дня погашения кредита не подаст иск на поручителя);
- предмета поручительства больше нет (на пример, когда задолженность по кредиту полностью погашена);
- задолженность по кредитному договору передана другому лицу без согласия на это поручителя;
- банк не признает приемлемым исполнение заемщика и поручителя своих обязательств по выплате кредита (в этом случае поручитель имеет право обратиться в суд о прекращении договора поручительства, предоставив документально зафиксированный отказ кредитной организации (например, отказ в досрочном погашении кредита).
Важно понимать, что смерть или реорганизация юридического лица — заемщика не позволяет отказаться от договора поручительства.
Как оспорить договор поручительства?
Оспорить договор поручительства возможно следующими способами:
- путем подачи искового заявления, в том числе встречного характера, о признании недействительным договора поручительства полностью или в части отдельных его положений;
- путем доказывания несоответствия закону или условиям договора поручительства предъявляемых банком требований к поручителю;
- путем признания недействительным кредитного договора, заключенного заемщиком, полностью или частично. После чего заявить требование о прекращении поручительства в связи с прекращением существования основного обязательства.
ВАЖНО: спор по договору поручительства выигранный с помощью нашего адвоката может полностью прекратить все возможные взыскания с поручителя со стороны кредитного учреждения
Подсудность спора по договору поручительства
На практике нередко возникают вопросы о подсудности по данной категории дел.
Вы, как поручитель, в случае оспаривания договора, по общему правилу должны подать исковое заявление по месту нахождения ответчика (кредитной организации). В случае, если в Вашем договоре указано место его исполнения, иск также может быть подан в суд по месту исполнения такого договора.
Также статьей 32 ГПК РФ установлено, что стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность до принятия дела судом к производству.
ПОЛЕЗНО: поручить оспаривание сделки поручительства Вы можете нашему адвокату, который имеет опыт в данных делах по спору с банком
Основания для расторжения поручительства
Договор поручительства может быть расторгнут:
- если договор был заключен с нарушением закона. По данному основанию частым аргументом является отсутствие в договоре поручительства подписи второго супруга. Следует иметь ввиду, что в силу ст. 35 Семейного кодекса РФ согласие супругов на заключение договоров поручительства не является обязательным. Отсутствие имущества и необходимых материальных ресурсов у поручителя на момент заключения договора также не может являться весомым основанием для расторжения договора, так как при заключении которого поручитель действует на свой страх и риск, вследствие чего обязанность по оценке степени риска лежит исключительно на поручителе. Ссылка на то, что вы формально подписали договор, не вдаваясь в его подробности и содержание, также не будет иметь правового значения.
- если договор был заключен под влиянием обмана, насилия или угрозы. Здесь важно понимать, что одних слов про неправомерные действия заемщика или банка для суда будет недостаточно. Необходимо приводить документальные доказательства.
- если договор был заключен под влиянием существенного заблуждения. Оспаривание договора по данному основанию является сложным, поскольку доказывать приходится наличие субъективных факторов. В данном случае необходимо опираться на любые характеристики личности (возраст и другие особенности поручителя), приведшие к заключению договора под влиянием заблуждения. При этом, сам источник заблуждения не имеет важного значения, это может быть, как собственная вина, так и информация, получаемая от заемщика, либо от кредитной организации.
- если заемщиком или поручителем является недееспособное лицо (при этом имеется соответствующее решение суда).
ИНТЕРЕСНО: читайте, как с помощью банкротства поручителя можно снять с себя все бремя кредитных обязательств и начать жить с чистого листа
Признание договора поручительства незаключенным
В соответствии с положениями статьи 361 ГК РФ существенными условиями договора поручительства являются:
- сведения о лице, за которое дается поручительство;
- сведения об обязательстве, по которому предоставлено поручительство.
Однако отсутствие в договоре поручительства некоторых важных условий, относящихся к размеру или сроку исполнения обязательства, размеру процентов, не всегда говорит о незаключенности договора.
Так как зачастую условия обеспеченного обязательства могут быть описаны с достаточной степенью определенности, позволяющей точно установить, какое именно обязательство было либо будет обеспечено поручительством, либо в договоре поручительства есть ссылка на договор, регулирующий обеспеченное обязательство и содержащий соответствующие условия.
Последствия признания договора поручительства недействительным
Главным последствием признания договора поручительства недействительным является возвращение кредитной организацией всего полученного поручителю.
Если же поручитель еще не успел исполнить своего обязательства по договору, то кредитор лишается возможности предъявлять требования к поручителю, так как считается, что поручительство не возникло.
Следует помнить, что последствия признания недействительным данного договора распространяются исключительно только на отношения поручителя и кредитора. Это означает, что поручитель не может требовать денежных средств непосредственно от заемщика, уплаченных за него кредитору.
Таким образом, вопросы, связанные с расторжением договора поручительства и признанием его недействительным, являются достаточно непростыми и требуют глубоких знаний законодательства и судебной практики.
Однозначно определить, будет ли достигнут желаемый результат нельзя, однако увеличить свои шансы всегда можно, прибегая к услугам наших профессионалов по кредитным делам, имеющих большой опыт в ведении подобных дел.
Автор статьи:
© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»
А.В. Кацайлиди
- Отзыв по гражданским делам
- Отзыв по банкротству физических лиц
- Отзыв по сопровождению бизнеса
г. Екатеринбург, пер. Отдельный, 5
- остановка транспорта Гагарина
- Трамвай: А, 8, 13, 15, 23
- Автобус: 61, 25, 18, 14, 15
- Маршрутное такси: 70, 77, 04, 67
Поручительство: ответственность поручителя, срок действия
Время чтения 5 минут Спросить юриста быстрее. Это бесплатно! Размер шрифта: A+ | A−
Совсем иные интересы и положение у поручителей. По сути, никаких материальных выгод для себя они не получают. Именно по этой причине в роли поручителей, как правило, выступают родственники, друзья, хорошие знакомые или организации, которые обычно поручаются за исполнение обязательств по бизнес-кредитам.
Несмотря на то, что имеет место практика возмездного оказания услуг поручительства, ее можно счесть крайностью, к которой заемщики прибегают, когда других возможностей уже не остается. В иных случаях поручитель в результате заключения договора приобретает в основном лишь обязанности.
Обязанности, ответственность поручителя
С позиции гражданского права обязанность у поручителя только одна – нести в полной мере или частично ответственность за заемщика в пределах его обязательств. На этапе оформления кредита поручитель обязан предоставить запрошенные банком документы, подтверждающие его доходы и платежеспособность.
Поручитель отвечает:
- Солидарно с должником.
- Субсидиарно, если такой вид ответственности прямо предусмотрен условиями договора поручительства.
- В равнозначном с должником объеме, который охватывает не только тело кредита и проценты, но и любые убытки кредитора.
Фактически закон приравнивает обязанности должников и поручителей, возникающие при просрочках или невыплате кредита. Таким образом, если заемщик кредит не погасит, в том числе просрочит регулярный платеж, кредитор получает право предъявить все претензии и требования к поручителю.
Законом допускается тот факт, что условиями договора ответственность поручителя может быть ограничена субсидиарной (дополнительной) ответственностью. Ее применение означает допустимость взыскания долга с поручителя только при условии невозможности его погашения должником или за счет его имущества.
Договором вполне могут быть предусмотрены иные ограничения пределов ответственности поручителя, а также прописана индивидуальная схема взаимодействия с поручителем и взыскания/погашения задолженности за его счет.
Такие условия возможны, если не противоречат закону и не ухудшают права поручителя по сравнению с положениями закона.
Солидарная ответственность – более серьезное бремя для поручителя, поэтому именно она считается основной по договорам поручительства. Если не определено иное, ответственность признается солидарной, что дает банку право в полном объеме взыскать долг и убытки с поручителя независимо от того, есть ли возможность погашения долга за счет имущества и денежных средств заемщика.
Сопутствующие последствия поручительства
Помимо ответственности, связанной с исполнением прямых обязательств, статус поручителя может повлечь иные последствия:
- ограничение в доступности кредитов (риск отказа, более жесткие условия кредитования);
- необходимость сдерживать финансово-экономическую активность, оставляя некий резерв на погашение возможных требований по чужому долгу;
- испорченная по вине неблагонадежного заемщика кредитная история.
Сроки и прекращение поручительства
Поручительство прекращается:
- С прекращением кредитного обязательства.
- С истечением срока действия, зафиксированного договором поручительства. Необходимо обратить внимание, что этот срок может иметь «привязку» к сроку действия кредитного соглашения, к моменту (с указанием или без указания конкретной даты) полного исполнения заемщиком своих обязанностей либо обозначен иным образом.
- Если срок действия не зафиксирован:
- спустя 1 год после того, как наступил срок погашения заемщиком обязательств;
- спустя 2 года с даты заключения договора о предоставлении обеспечения, но только при условии, что срок исполнения заемщиком обязательства определен моментом востребования либо никак не обозначен и нет возможности его установить.
Указанные сроки действуют при условии, что кредитная организация не подала иск в отношении поручителя в течение соответственно одного года либо двух лет.
Поручительство также прекращается при отказе банка принять от поручителя или заемщика надлежащее исполнение или в случае перевода кредитного долга на другое лицо, если, будучи об этом информирован, поручитель однозначно не выразил согласие отвечать за это лицо.
Прекращение поручительства: основания, как выйти по кредитному договору
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 200-46-92 (Бесплатная горячая линия).
Это быстро и бесплатно!
Когда один человек выступает поручителем за другого, не задумывается о последствиях. Часто роль гаранта предлагается друзьям, родственникам, партнерам по бизнесу. Не всегда удобно отказывать, поэтому люди соглашаются. Важно понимать, выступать гарантом, значит сильно рисковать. Однако, зная законодательную базу, можно найти выход из создавшегося положения.
Сколько действует поручительство
Под понятием поручительство, подразумевается односторонняя обязанность человека, который поручился за должника и дал обязательство отвечать за исполнение последним денежных обязательств перед кредиторами.
По виду обеспечения кредиты делятся на: обеспеченные и необеспеченные. При необеспеченном кредите выплату долга гарантирует только должник. При взятии обеспеченного выплата займа гарантируется имуществом или поручительством.
Для гарантии выплат составляются документы. Например, заявление о поручительстве. При составлении заявления указывают:
- Сумма обязательств заемщика.
- График внесения платежей по кредиту.
- Перечень документов, которые прилагаются к заявлению.
Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика
Если не исполняются требования кредиторов, погашения не проводятся согласно установленным срокам, то поручителю предъявляются претензии для взыскания с него неуплаченного долга.
Срок поручительства обязательно указывается в договоре. Если в документах не указан, он прекращается при определенных условиях — кредитор предъявляет иск к поручителю в течение года при наступлении срока обязательств. Если не указан срок исполнения основного обязательства, а определить его сложно, кредитор имеет право подать иск в течение двух лет. Иначе поручительство аннулируется.
Исходя из этого видно, что кредиторы рискуют в двух случаях:
- Отведен слишком малый срок. Зачастую он равен сроку основного договора.
- В документе не указаны временные ограничения.
Важно понимать, что срок определяется календарной датой. Здесь подразумевается год, месяц, неделя и другое. Это следует учитывать при подписании договора. Бессрочное обязательство считается неправомерным.
Горячая линия для консультаций граждан: 8 (800) 200-46-92
Можно ли из него выйти законным способом
Даже если подписали договор, существуют законные способы выйти из него. В ст. 367 ГК указаны случаи, когда гарант освобождается от обязательств:
- Заемщик выплатил сумму долга.
- Ликвидация заемщика.
- Другой субъект берет на себя обязательства по долгу.
- Истек срок поручительства.
- Истечение сроков исковой давности, которые указаны законом, касаемо исков от кредиторов к поручителю.
Если должник выполнил требования по выплате долга, закрыл его, вопрос о прекращении договора поручительства уже не актуален. О неисполнении также не идет речь. Это самый простой способ выйти из этого законным способом. Иные варианты выхода более сложные.
Трехстороннее соглашение о переуступке долга
В каких ситуациях можно рассчитывать на прекращение поручительства
У поручителя практически нет прав, только обязанности. И остановить действие уже существующего договора невозможно. Согласно Гражданскому Кодексу РФ досрочный отказ от поручительства по причине нежелания оставаться таковым не предусмотрен. Однако случаются ситуации, когда можно рассчитывать на прекращение. Вот перечень оснований прекращения поручительства:
- Прекращено обеспеченное обязательство. В наличии несколько обязательств, но поручительством обеспечено только одно (не указано точно, какое исполняется). По закону это обязательство необеспеченное.
- Обязательство изменено, а поручителю не сообщили о намеченных изменениях. При этом увеличилась ответственность, изменились условия, сроки погашения долга, другое. А это влечет за собой неблагоприятный исход. Важно понимать, если в документе прописано, что поручитель отвечает перед кредитором, даже если внесены изменения, необходимо указывать пределы таких изменений.
- Заем переписан на другого человека. Гарант имеет право отказаться. А если дал согласие, оно должно быть явно выраженным.
- Происходит замена, найден новый поручитель. Предыдущий аннулирует обязательства.
- Смерть заемщика, банкротство юридического или физического лица. Но при условии, что кредитор не успел вовремя предъявить поручителю судебный иск.
- Истек срок поручительства, указанный в договоре. Если не установлен, кредитор имеет право подать иск в течение года (при условии наступления момента исполнения поручительских обязательств).
- Неправильное составление документов. Грубые ошибки, с юридической точки зрения.
- Выполнение должником обязательств, выплата суммы по кредиту.
- Отсутствует письменное согласие супруга поручителя.
- Замена обеспечения. Изменены условия, и теперь выплата долга обеспечена имуществом.
Расторжение кредитного договора: можно ли аннулировать по инициативе заемщика
Из перечисленного видно, что часто прекращение срока действия поручительства обусловлено юридическими ошибками. Очень важно при составлении договора следовать уже имеющимся формам. В иных случаях, которые не указаны в перечне, отказ от поручительства возможен только при согласии банка и заемщика. Такой вопрос рассматривается кредитным комитетом банка (очень редкие случаи).
Правила и порядок действий для отказа от поручительства
Выйти из поручительства по кредиту, не имея при этом каких-либо оснований, можно только при замене гаранта. Так выглядит процедура:
- Подготовка письма банку и заемщику о расторжении договора поручительства. Необходимо указать причину, варианты решения этой проблемы.
- Заемщик пишет ходатайство «О замене поручителя». Его адресуют на имя руководителя кредитного комитета банка. Прикладывают необходимые документы (уведомление о расторжении договора, заполненное уведомление-анкету, копию паспорта нового поручителя, документы, демонстрирующие финансовое положение нового поручителя).
- Если Кредитный комитет после рассмотрения дает согласие, начинается переоформление документов.
- С новым поручителем подписывается договор. Имеются случаи, когда подписывается и доп.соглашение по кредитному договору с заемщиком.
- Оформление документа, который показывает расторжение договора со стороны банка, заемщика с предыдущим поручителем. Это может быть уведомление, доп.соглашение. Об этом необходимо позаботиться заранее. Если это не сделать, договор с новым поручителем не вступит в силу.
Сроки исковой давности на кредиты физических лиц по законодательству
Очень важно подойти серьезно к оформлению таких документов. Иначе прекратить действие договора с предыдущим поручителем не получится. Действие же документов (восстановить, остановить, другое) возможно будет только в суде.
Кстати, сразу стоит отметить, банки неохотно выдают документы, показывающие расторжение договора с предыдущим поручителем. На этом необходимо настоять.
Иначе это можно будет растолковать, как неисполнение пунктов основного договора по кредиту.
Институт поручительства создан давно. Но и сейчас можно увидеть грубые ошибки при составлении документов, которые зачастую можно решить только в судебном порядке. А нарушение сроков действия таких договоров – распространенная ошибка. Это необходимо тщательно соблюдать и следить за выполнением.
Ну а перед заключением такого договора, необходимо понимать, что избавиться от данных обязательств довольно сложно. Легче предотвратить, в самом начале отказавшись брать на себя ответственность.
Если же все-таки решились заключить договор и стать гарантом, вникайте в каждую деталь, задавайте интересующие вас вопросы. Если все пошло не по намеченному сценарию, опять же, изучайте документы, ищите для себя лазейки. Возможно, здесь повезет, и найдете возможность для прекращения поручительства.
Иначе придется выплачивать долг вместо должника. Истребовать же назад с него деньги будет сложно и долго.
Важно понимать, что став гарантом, вы действительно сильно рискуете. А в случае нарушения должником своих обязательств, испортите свою кредитную историю. В будущем это станет большой проблемой, если возникнет необходимость взять заем.
О том, как рассчитываются пени по кредитному договору читайте здесь.
Какой срок давности по кредиту? Такого понятия, как срок давности по кредиту не существует. Есть срок исковой давности, то есть срок защиты нарушенного права в суде. Этот срок составляет 3 года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Установить срок исковой давности можно только в суде по заявлению стороны, на этапе исполнительного производства. Применительно к кредитным платежам это 3 года с даты последнего платежа. Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.
Это быстро и бесплатно!
Как обжаловать судебный приказ? Подается возражение мировому судье, который вынес приказ. Это возможно сделать в течение 10 дней с даты получения приказа. Если мировой судья вам отказал, можно обжаловать отказ через подачу кассационной жалобы в президиум областного суда. Подать кассационную жалобу на вступивший в силу судебный приказ можно в течение 6 месяцев со дня вступления в законную силу. Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.
Это быстро и бесплатно!
Каким способом можно списать долги по кредитам? В настоящее время имеется законный способ по списанию долговых обязательств — это процедура банкротства. Перед началом процедуры нужно убедиться, что вы подходите по всем нижеуказанным пунктам: 1. Общая сумма задолженности по кредитам, налогам, штрафам (вместе с пеней) составляет больше, чем стоимость имущества, которое есть в собственности у должника. 2. Вы перестали вносить обязательные платежи, и это стало причиной просрочки. 3. Официального дохода не хватает, чтобы вносить минимум 10% от обязательного ежемесячного платежа кредитору. Банкротиться имеет смысл, если суммарный размер задолженности превышает 500 тысяч рублей, а последний платеж вносился 3 месяца назад. Только если соблюдены все условия, о которых сказано выше, вы можете обратиться в Арбитражный суд по месту жительства с заявлением о признании вас банкротом. Задайте вопрос, который интересует именно вас — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа.
Это быстро и бесплатно!
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:8 (800) 200-46-92 (ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ)Это быстро и бесплатно! 
Вам также может понравиться
Когда банк теряет право предъявить иск к поручителю
Поручившись перед банком за близкого человека или дружественную организацию, человек может оказаться в неприятной ситуации, если должник вдруг окажется неплатежеспособным.
Рано или поздно кредитор обращается в суд, и в списке ответчиков, конечно же, значится наряду с должником поручитель.
Причем привлекается поручитель солидарно, что означает ответственность в размере всего долга, с учетом основной суммы, процентов за пользование суммой займа, а также уплатой неустойки и судебных издержек.
Ситуация неприятная, но не тупиковая. В первую очередь необходимо обратить внимание на сроки действия кредитного договора (или соглашения об овердрафте) и на сроки действия договора поручительства. Правильное исчисление указанных сроков может помочь избавится от претензий банка.
Зачастую в кредитном договоре содержится формулировка: «договор действует до дд.мм.гг. при условии исполнения кредитором своих обязательств в полном объеме». При этом срок действия договора поручительства сформулирован следующим образом: «настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до окончания действия основного договора».
Возникает закономерный вопрос: как все-таки посчитать срок? Не может же поручительство быть вечным? Если вы задались таким вопросом, то оказались на верном пути. Из изложенных формулировок следует, что оба договора действуют до момента фактического исполнения обязательств, то есть пока должник не рассчитается с банком.
Однако с точки зрения закона такой срок считается не установленным. В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Представляется очевидным, что указание на момент фактического исполнения должником обязательств не относится к событиям, перечисленным в ст. 190 ГК РФ.
Изложенную позицию подтвердил Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в п. 34 Постановления от 12 июля 2012 г.
№ 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством», согласно которому условие договора о действии поручительства до фактического исполнения обеспечиваемого обязательства не может рассматриваться как устанавливающее срок действия поручительства, поскольку не соответствует требованиям статьи 190 ГК РФ.
Для того, чтобы определить срок действия договора поручительства следует воспользоваться п. 6 ст. 367 ГК РФ, в соответствии с которым поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока поручительства, на который оно дано.
Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения, обеспеченного поручительством обязательства, не предъявит иск к поручителю.
Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Иными словами, если в кредитном договоре срок его действия определен моментом фактического исполнения должником своих обязательств, а срок действия договора поручительства привязан к сроку действия основного договора, то договор поручительства действует в течение двух лет с момента заключения кредитного договора, если в течение указанного срока кредитор не обратился с иском в суд.
Итак, зная изложенное, определяем дату заключения кредитного договора (или соглашения об овердрафте) и считаем, сколько времени прошло с момента его заключения. Если больше двух лет – то требования банка к поручителю не обоснованы и не подлежат удовлетворению.
Прекращение обязательств поручителя по кредитному договору или как поручителю избежать ответственности перед банком
Если Вы стали поручителем по кредитному договору, а заёмщик вдруг перестал выплачивать кредит, не спешите сразу расплачиваться за него перед банком. В первую очередь, необходимо удостовериться, не прекратилось ли ваше обязательство как поручителя и можно ли его оспорить? Если Вы поручитель, то в данной статье Вы найдёте ответы на интересующие Вас вопросы.
Окажем профессиональную помощь в любой ситуации, обращайтесь +7 (343) 222-10-20
Согласно ст. 363 ГК РФ обязательство поручителя по кредитному договору является солидарным, если только договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Исходя из положений ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.
Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Многие судьи не учитывают положения ст. 323 ГК РФ. Так, если банк, взыскал долг с заёмщика, а потом со вторым иском обратился к поручителю, то суд прежде, чем взыскать долг с поручителя, должен выяснить, исполнено ли решение о взыскание долга с заёмщика, если да то в каком объёме.
В ряде случаев, отсутствие таких доказательств в материалах дела может служить основанием для отмены решения суда и направлении дела на новое рассмотрение.
Определение Московского городского суда от 28.09.
2010 по делу N 33-30317
По данному делу юридически значимым обстоятельством являлось то, исполнено ли решение арбитражного суда о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с ООО ТД «Экопродукт» и ООО «Совместное предприятие КЕМ», и в каком объеме.
Выяснение именно этого обстоятельства определяло то, в каком конкретно объеме подлежало удовлетворить требования, предъявленные ОАО «Балтийский инвестиционный банк» к Р., К., Б., С.
Указанные нарушения норм процессуального и материального права являются существенными и могут быть исправлены только путем отмены судебного решения и вынесения нового.
Поручительство может прекратиться по общим правилам прекращения обязательств: исполнением основного обязательства (ст. 408 ГК РФ); зачетом встречных требований кредитора и поручителя (ст. 410 ГК РФ), соглашением сторон о замене первоначального обязательства (ст. 414 ГК РФ); по иным основаниям прекращения обязательств, предусмотренным главой 26 ГК РФ.
Однако статьей 367 ГК РФ установлены специальные основания прекращения поручительства, которые не зависят от воли банка:
1. прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства;
2.
изменение основного обязательства, влекущее увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего;
3. перевод на другое лицо долга по обеспеченному им основному обязательству, если поручитель не дал согласия отвечать за нового должника;
4.
отказ кредитора принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем;
5. истечение указанного в договоре поручительства срока, на который дано поручительство.
Рассмотрим вышеназванные основания подробней.
1. Прекращение обеспеченного поручительством основного обязательства.
Как правило, данное основание понимают довольно узко – выплата заёмщиком задолженности по кредиту банку в полном объёме.
При этом упускают из виду п. 1 ст. 416 ГК РФ, согласно которому обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.
Согласно пункту 1 статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Таким образом, существование поручительства обусловлено наличием обязательства, которое оно обеспечивает.
- Если поручительство дано за юридическое лицо, то обязательства поручителя прекратятся с момента ликвидации юридического лица.
- В соответствии с пунктом 1 статьи 61 ГК РФ ликвидация юридического лица влечет его прекращение без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства к другим лицам.
- Пунктом 8 статьи 63 ГК РФ установлено, что ликвидация юридического лица считается завершенной, а юридическое лицо — прекратившим свое существование после внесения об этом записи в Единый государственный реестр юридических лиц.
Пунктом 1 статьи 419 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается ликвидацией юридического лица (должника или кредитора), кроме случаев, когда законом или иными правовыми актами исполнение обязательства ликвидированного юридического лица возлагается на другое лицо (по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и др.).
Следовательно, с учетом приведенных норм права прекращение основного обязательства по кредитному договору вследствие ликвидации должника влечет прекращение и поручительства.