Представитель страховой компании — работник или агент?

Представитель страховой компании — работник или агент?

Страхование имущества, здоровья и жизни для современного человека – гарантия получения компенсации. Страх внезапной потери дорогих вещей или собственного здоровья сковывает, заставляет нервничать и отказываться от планов. Получив возможность быть уверенным в компенсации потери, человек чувствует себя свободно и независимо. И помогает ему в этом страховой агент.

История появления отрасли

Первые аналоги современных страховых компаний появились в Средневековье. Особая гильдия гарантировала рабочим получение денег, даже если результат их труда будет уничтожен непогодой, вредителями или украден. В 1583 г. вице-бургомистр Лондона стал первым человеком, застраховавшим свою жизнь.

Возможность страховки жизни от несчастного случая была и на Руси. Вельможи оставляли специальный залог, которым можно было оплатить выкуп за человека, взятого в плен.

В советской России система страхования была взята под контроль на высшем государственном уровне.

Все совершеннолетние граждане получили право заключить контракт на любое имущество, включая крупный рогатый скот, и гарантированно получить компенсацию от «Госстарх РСФСР» (после распада СССР переименованной в «Росгосстрах»).

Особенности профессии страхового агента

Страховой агент занимается продажей договоров социального страхования: контрактом между клиентом и фирмой. Клиент ежемесячно выплачивает оговоренную сумму, а страховое агентство гарантирует выплату компенсации за утрату или порчу имущества, несчастный случай с участием клиента. Сумма компенсации зависит от конкретного агентства.

В современном страховании предлагается 2 вида услуг:

  • рисковое – подразумевает только выплату оговоренной суммы;
  • накопительное – сочетает страхование на определенную сумму и накопление бонусов.

Страховой агент выступает посредником между компанией и клиентом. Он консультирует клиента по вопросам страхования, предлагает доступные варианты контрактов, проводит сделку. Если происходит страховой случай – выплачивает компенсацию. Агент может быть сотрудником в одной фирме или представлять сразу несколько, заключив контракт как внештатный сотрудник.

Профессиональные обязанности

Зарплата сотрудника страховой компании складывается из оклада и бонусов в виде процента от суммы заключенного договора. Внештатные сотрудники получают только процент от продаж, поэтому их главная рабочая задача – поиск клиентов.

Профессиональные обязанности страхового агента:

  • обзвон потенциальных клиентов;
  • назначение встречи с будущим страхователем;
  • обсуждение условий сделки;
  • оформление договора (страхового полиса).

Основная сложность – заинтересовать потенциального клиента настолько, чтобы он захотел заключить сделку. Это может быть проблематично, особенно если изначально человек не был склонен подписывать договор.

Области работы страхового агента

У специалистов по страхованию 2 профиля работы:

  • Страховой агент – работает на страховую фирму или предоставляет услуги страхования самостоятельно.
  • Страховой брокер – представляет интересы страхователя. Участвует в сделке со стороны клиента, проверяя предложения страховщиков. Его задача – выбрать наиболее оптимальный вариант и сопроводить сделку до подписания контракта.

Страховые агенты и брокеры заинтересованы в одном и том же – заключении контракта с клиентом. Часто они работают совместно, формируя одну клиентскую базу.

Плюсы и минусы профессии

Преимущества работы страховым агентом перед другими видами профессий:

  1. Нет ограничения в доходах. Агент сам определяет, сколько сделок может заключить. Зарплата полностью зависит от его настойчивости и целеустремленности.
  2. Свободный график. Большую часть рабочего дня агент может проводить дома, обзванивая клиентскую базу.
  3. Универсальность образования. Пройдя курсы подготовки, работать страховым агентом не обязательно. Полученные знания можно использовать для работы в смежной сфере.
  4. Возможность совмещения работы. Деятельность агента легко сочетать с другими видами заработка или совмещать работу сразу в нескольких страховых фирмах.
  5. Увеличение круга деловых знакомств. Хороший агент быстро обрастает сетью полезных знакомств, состоящих из довольных клиентов. В перспективе это обеспечивает бесперебойный поток новых клиентов благодаря эффекту «сарафанного радио».

К минусам профессии относятся:

  1. Нестабильный доход. Чтобы иметь стабильный доход, агент должен заключать определенное число сделок каждый месяц. Но поскольку это невозможно, его заработок будет сильно разниться от месяца к месяцу.
  2. Убеждение людей, изначально не настроенных на подписание договора. Часто клиенты хамят, ведут себя агрессивно. Важно уметь отличать человека, который точно не будет подписывать договор от потенциального клиента, которого можно убедить.
  3. Высокий уровень эмоционального давления. Необходимость постоянно искать клиентов в сочетании с нестабильностью дохода – сильный стресс-фактор.

Профессия страхового агента не подойдет людям, которые быстро устают от общения с клиентами. Им будет очень сложно набрать клиентскую базу и доводить клиентов до стадии подписания договора.

Требования к кандидатам

Для успешного выполнения рабочих обязанностей страховой агент должен:

  • досконально изучить страховое законодательство;
  • разбираться в видах страховок, предоставляемых фирмой-работодателем;
  • уметь разъяснить клиенту особенности условий страхования;
  • оформлять документы;
  • проводить процедуру оценки страхового случая;
  • выплачивать компенсацию.

Поскольку страховые агенты фактически являются конкурентами друг для друга, сотрудникам фирмы важно уметь сохранять нормальные рабочие отношения в условиях постоянного соперничества.

Необходимые качества личности

Обладание определенными чертами характера для хорошего страхового агента гораздо важнее получения формального образования. К ним относятся:

  1. Куммуникабельность. Умение общаться – главный рабочий навык страхового агента. Важно поддерживать не только деловые разговоры но и обсуждение общих тем.
  2. Хорошая память. Специалист по страхованию всегда должен быть готов рассказать о преимуществах контрактов, предлагаемых его компанией. Важно удерживать основную массу информации в памяти, не полагаясь на информационные носители.
  3. Доброжелательность. Обязательное качество страхового агента – умение производить приятное впечатление.
  4. Широкий кругозор. Чтобы находить подходы к разным клиентам, специалисту по страхованию нужно иметь высокий интеллект и хотя бы поверхностный уровень понимания основных принципов психологии.
  5. Уравновешенность. Важная черта характера, помогающая сохранить хладнокровие и ясность мышления при работе со сложным клиентом: скептиком, скандалистом, не способным принять решение.

Чтобы оставаться востребованным на рынке труда, страховой агент должен постоянно совершенствовать профессиональные знания.

Где получать образование

Руководители страховых компаний специально организовывают обучающие курсы, чтобы набирать сотрудников из наиболее мотивированных и успешных слушателей курсов. Они предоставляют все необходимые для обучения материалы и проводят тренинги. В среднем, курс длиться 1-3 месяца. Зачастую обучение проводится бесплатно.

Поступление на курсы свободное, никаких экзаменов сдавать не нужно. Не обязательно даже посещать курсы очно. В некоторых учебных учреждениях их можно пройти дистанционно. Например, курсы страхового агента предоставляет Международная Академия Экспертизы и Оценки – крупнейший, уважаемый на рынке труда учебный комплекс.

Работа страховым агентом не предполагает наличия высшего образования, но оно будет плюсом при устройстве на работу. Особенно ценятся экономическая, медицинская и педагогическая специальности, предполагающие знание законов и умение работать с людьми.

Основные направления подготовки

На курсах для страховых агентов преподают только основные дисциплины, необходимые для работы:

  • условия разных видов страхования;
  • правила заключения договора;
  • ведение учетно-отчетной документации.

Для постоянных сотрудников часто проводятся дополнительные семинары по повышению квалификации. Ответственные работодатели устраивают семинары каждый раз, когда в перечень услуг компании добавляется новый вид страхования. Оценки по итогам посещения семинаров не ставятся, но участие в них обязательно для всех сотрудников.

Куда пойти работать

У страховых агентов 3 варианта трудоустройства:

  • работа в страховой компании в качестве штатного сотрудника;
  • внештатное сотрудничество;
  • открытие собственной компании.

Начинающему работнику лучше всего подойдет вариант трудоустройства с зачислением в штат. Это поможет лучше понять особенности профессии изнутри, перенять опыт у коллег со стажем.

Представитель страховой компании — работник или агент?Данные актуальны на Май 2019 и взяты из сервиса «Яндекс Работа»

Средняя заработная плата

В крупных городах желающих застраховать свое имущество гораздо больше, соответственно, зарплата страхового агента в разы выше. В среднем, агент, работающий в Москве, получает от 15 000 до 60 000 руб., не считая премиальных и бонусов. В провинции среднестатистический оклад ниже: от 10 000 до 40 000 руб.

Чтобы повысить доходы, страховые агенты часто выкупают базы телефонов клиентов у коллег, выходящих на пенсию. Обзвон бывших и действующих клиентов в 2-3 раза эффективнее, чем случайные «холодные» звонки, приносящие результат только в 8-10% случаев.

Читайте также:  Известный ростовский производитель игрушек заигрался с безопасностью

Карьерные перспективы

У страхового агента, работающего в компании, карьерный рост – постепенное повышение от рядового сотрудника до управляющего. Переход на более высокую должность может быть медленным или стремительным, все зависит от деловой хватки сотрудника.

Работа страховым агентом подходит амбициозным людям с активной жизненной позицией. Они быстро находят клиентов, легко устанавливают контакты и заключают сделки на выгодных для всех сторон условиях.

Страховой агент – плюсы и минусы профессии

Представитель страховой компании — работник или агент?

Почти все современные люди живут в постоянной тревоге о чем-либо, некоторых может охватывать самый настоящий страх за свое будущее. Человек начинает переживать не только за собственные здоровье и жизнь, но и за свое имущество. К примеру, за такое как имеющаяся недвижимость, накопленные вещи и ценности: за дорогой автомобиль нажитые, как говорится, непосильным трудом.

Непреодолимый страх в будущем остаться без каких-либо средств для спокойного существования как раз и мотивирует его воспользоваться имеющимися защитными механизмами и «на всякий случай» обезопасить себя на обозримое будущее. До тех пор пока в мире будет существовать сложившаяся система собственности, до той поры сохранится и спрос на высококвалифицированных специалистов в страховом деле.

Главные должностные обязанности страхового агента заключаются в продаже той или иной страховой услуги.

Наверное, именно поэтому этим специалистам характерны такие качества, которые присущи преуспевающим менеджерам.

К ним относятся: пунктуальность, высокая коммуникабельность, умение убеждать и переубеждать самых разнообразных людей, способность грамотно представить собственную точку зрения и умение на ней настоять.

Очень часто агентам-страховщикам приходится сталкиваться с откровенным и ничем не прикрытым хамством со стороны его потенциальных клиентов, так что в данном контексте стрессоустойчивость в этом случае совсем не помешает делу.

Страховому агенту необходимо быть готовым к тому, что его рабочий будет свободным и главным образом будет уделен поискам новых клиентов, на это он тратить львиную долю своего времени.

Также придется очень много работать с телефонной базой, осуществляя при этом так называемые «теплые» и «холодные» контакты, будет необходимо много общаться с самыми различными людьми, выяснять их текущие и перспективные потребности и на конечном этапе предлагать соответствующую этим потребностям услугу и заключать договор страхования.

Многие молодые люди (и не только) интересуются, каким образом можно начать трудиться страховым агентом? Несмотря на тот факт, что на сегодняшний день на существующем трудовом рынке профессия страхового агента представлена огромнейшим числом специалистов самого разнообразного класса, спрос на профессию не перестает оставаться на стабильно высоком уровне. Начать работу в качестве агента по страхованию может любой из выпускников экономических ВУЗов, а также эксперты из той или иной смежной специальности.

Многолетняя и всеобъемлющая практика показала, что высоких результатов и успехов в профессии равнозначно добиваются как женщины, так и мужчины. В данной ситуации первостепенную роль играют доверительные отношения между клиентом и страховым агентом.

Каждый из страховых агентов всегда должен иметь при себе разработанный им контактный лист, в который агентом заносятся данные о заключенных им договорах, сроках их исполнения и другая не менее важная информация, которая может быть востребована в ходе работы. В случае наступления того или иного страхового события обязанностью любого страхового агента считается сопровождение до получения окончательных результатов и выплат ущербов его клиенту.

Представитель страховой компании — работник или агент?

Агентам довольно часто приходится участвовать в спорах по поводу сумм страховых возмещений и любой из страховых агентов должен приложить все усилия и профессиональные навыки, чтобы разрешить все споры без судебного разбирательства. Несмотря на огромное число представителей этой профессии, крупные компании, занимающиеся страховым бизнесом, находятся в беспрерывном поиске новых, более квалифицированных сотрудников затрачивая на их обучение немалые средства.

Заработная плата агента по страхованию, скорее всего, будет состоять из ежемесячного фиксированного оклада, процента от успешно проведенных продаж страхового полиса, самых разнообразных бонусов и единовременных поощрений для самых успешных лидеров. В конечном итоге доходы преуспевающего агента по страхованию могут оказаться весьма ощутимыми.

В профессии страхового агента имеются как свои безусловные «плюсы» так и немногочисленные «минусы», больше относящиеся к особенностям характера желающего приобрести эту профессию.

Так же предлагаем вам ознакомиться с профессиями сварщика, электрика и водителя.

«Плюсы» страхового агента:

– в отсутствии каких-либо ограничений в финансовых доходах, здесь все будет зависеть от упорства и благоразумной настойчивости действующего сотрудника;

– в хороших перспективах относительно дальнейшего продвижения по карьерной лестнице, которые может предложить страховой бизнес на современном этапе его развития;

– в быстром, а главное качественном и своевременном обучении всем аспектам касающимся этой профессии.

Даже если кому-то никогда не приходилось сталкиваться с подобными «продажами», то страховая компания/фирма в обязательном порядке предоставит необходимые для этого соответствующие навыки и знания.

В будущем, если такое произойдет, то эти знания и навыки с легкостью будет можно применить в других сферах, не имеющих ничего общего со страховым делом;

– в возможности успешного совмещения работы с другими видами деятельности, поэтому зарплата страхового агента может быть выше средней.

«Минусы» профессии заключаются:

  • – в необходимости бесконечного поиска все новых и новых клиентов;
  • – в потребности довольно часто навязывать что-то своим клиентам, убеждать и уговаривать их;
  • – в отсутствии стопроцентных гарантий, что дела обязательно должны пойти «в гору».
  • Понять профессию лучше вам поможет данное видео:

Агентство страховых новостей: «В какой компании стать страховым агентом и заработать первые деньги на страховании?» | Страховая компания КАПИТАЛ LIFE

Представитель страховой компании — работник или агент?

Главные качества начинающего страхового агента — активность, коммуникабельность и желание продавать, а не формальный стаж в какой-либо отрасли, заявили все опрошенные АСН страховщики. Но они рассказали о профессиях, опыт в которых будет плюсом для агента.

Обратим внимание начинающих агентов, что оплата в профессии — сдельная, определённый процент от суммы договора страхования. Зато можно быть агентом сразу нескольких компаний и получать доход из нескольких источников.

Заработок страховых агентов сильно различается от того, насколько дорогие полисы они смогут продать. В итоге может получится и 10-15 тыс. месяц за страхование домов в деревне, как хорошая прибавка к пенсии деревенского жителя, так и сотни тысяч рублей в месяц — при страховании жизни или заключении крупного контракта с юрлицом.

В условиях пандемии практически все страховщики перешли на бесплатное онлайн-обучение агентов.

«Росгосстрах»

Кто особо интересен страховщику. Торговые представители, риелторы, бухгалтеры, менеджеры по продажам, супервайзеры, сотрудники «Почты России» наиболее интересны страховщику с самой большой агентской сетью в России.

Первые выплаты и средняя зарплата. Ставки комиссионного вознаграждения для каждого агента складываются из актуальности и маржинальности продукта, объёма сборов в определённый период, выполнения нормативов и т.д. Для активных продавцов ставка по части продуктов может достигать 40%.

Многим новичкам удаётся заключить свои первые договоры страхования ещё на стадии обучения. В крупных городах в среднем агент зарабатывает порядка 40-50 тыс. р. в месяц, а в малых городах и селах — 19-23 тыс. р.

Максимальный заработок агента «Росгосстраха» за прошлый год составил около 5 млн р., около 200 агентов заработали свыше 1 млн р., рассказал АСН руководитель Управления агентских продаж «Росгосстраха» Анатолий Краснов.

«РЕСО-Гарантия»

Кто особо интересен страховщику. Кандидаты с опытом продаж из туриндустрии, автобизнеса, риелторы, юристы, администраторы разных отраслей. За ближайшие 3-5 лет «РЕСО-Гарантия» планирует увеличить сеть до 50-60 тыс. агентов, отметили в компании (с 33 тыс. агентов на конец 2019 г. — АСН).

Читайте также:  Снятие карантина: этапы восстановления предприятий общественного питания

Первые выплаты и средняя зарплата. Стандартная комиссия по розничным продуктам составляет от 10 до 30%, но во время «стимулирующих» акций может быть выше 40%. Кроме того, самые эффективные агенты дополнительно поощряются из прибыли компании.

В среднем, на третий или пятый день обучения новички уже выходят на продажи при сопровождении. Средняя ежемесячная зарплата агентов с опытом менее года в «РЕСО-Гарантии» в крупных городах составляет 25-30 тыс. р., в небольших городах — 12-15 тыс. р.

В среднем ежемесячный доход агентов «РЕСО-Гарантии» составляет около 43 тыс. р. Заработок профессиональных агентов «значительно выше средних цифр», так как много агентов-совместителей, продающих полисы время от времени, уточнили в «РЕСО-Гарантии».

«Ингосстрах»

Первые выплаты и средняя зарплата. Уже в процессе обучения агенты начинают продавать и получать свой первый заработок. Средний заработок с учётом регионов и разности агентов новичков — 20 тыс. р.

У активных агентов заработок от 50 тыс. р. и более. Есть и агенты с доходом более 400 тыс. р.

в месяц, сообщила АСН заместитель начальника управления агентских и фронтальных продаж «Ингосстраха» Карина Рогачевская.

ВСК

Кто особо интересен страховщику. Соискатели с опытом работы в сфере обслуживания, медицинских и образовательных услуг, строительства, логистики и т.п.

Первые выплаты и средняя зарплата. Начинающие агенты выходят на первую продажу обычно через две недели после начала обучения. Размер среднего дохода агента зависит от того, является ли для него деятельность основной или дополнительной.

«Капитал Лайф Страхование Жизни» (Капитал Life)

Кто особо интересен страховщику. По данным за I квартал 2020 г. у компании 7215 агентов — это первое место в страховании жизни, сообщил АСН гендиректор «Капитал Лайф Страхование Жизни» Евгений Гуревич. Страховщику интересны представители сферы туризма, розничной торговли, фитнеса, организаторы мероприятий.

Первые выплаты и средняя зарплата. Вознаграждение начисляется онлайн сразу после совершения продажи и выплачивается не реже двух раз в месяц. Для агента-новичка, который решил сделать страхование жизни своей основной работой, выход за первые месяцы стабильной работы на среднемесячный доход 40-60 тыс. р. — вполне реальный показатель, отметил Евгений Гуревич.

«АльфаСтрахование»

Кто особо интересен страховщику. Новичков сейчас «АльфаСтрахование» не набирает, цель — профессиональные страховые агенты и владельцы бизнесов, в которые страхование органично встраивается как доппродукт, рассказала руководитель проекта АльфаАгент 2.0 «АльфаСтрахования» Мария Филиппова.

Первые выплаты и средняя зарплата. Все взаиморасчеты с розничным агентами и брокерами осуществляются через личный кабинет агента в формате электронного документооборота.

Первое вознаграждение агент может получить уже через 5 дней с начала продаж.

Уровень агентов вознаграждения существенно выше среднего по рынку, это связано с профессионализмом и емкостью портфелей агентов, а не с размером КВ, сообщила Мария Филиппова.

«Зетта Страхование»

Кто особо интересен страховщику. Риелторы, сотрудники турагентств, сотрудники кадровых служб, учителя и т.д. Набор агентов продолжается и за счёт того, что из-за пандемии небольшие и региональные СК испытывают трудности из-за невозможности обеспечить бесконтактную работу своим агентам, сообщила директор департамента агентских продаж СК «Зетта Страхование» Ирина Клевцова.

Первые выплаты и средняя зарплата. Средний размер комиссии — порядка 20-30%. Обычно агенты начинают продавать сразу, в течение первого месяца после заключения договора. Треть объёма продаж приходится на ОСАГО, 40% поступлений от собранных премий — на каско. Также агенты работают в сегменте страхования имущества физлиц.

Начинающие агенты в зависимости от региона зарабатывают около 15-20 тыс. р. Продуктивные агенты получают более 50 тыс. р.

«Тинькофф Страхование»

Первые выплаты и средняя зарплата. Рыночный уровень вознаграждения (от 25%). Предусмотрена прогрессивная система бонусов агентам за качество и количество страховых премий.

Часть «новичков» уже во вторую неделю сотрудничества начинают получать свой первый доход. Агенты с опытом работы до 1 года зарабатывают от 20 тыс. р.

в месяц, сообщил руководитель направления агентских продаж «Тинькофф Страхования» Евгений Ермолаев.

«Согласие»

Кто особо интересен страховщику. Представители сферы торговли, туризма, финансов, промышленности и частные предприниматели.

Первые выплаты и средняя зарплата. Размер комиссии варьируется от 25 до 40% в зависимости от вида страхования. По статистике «Согласия» больше всего заработок у агентов старше 50 лет — они зарабатывают на 39% больше среднего дохода.

В среднем через 60 дней агент-новичок получает первый заработок. Средний заработок «новичка» в розничном страховании — 15-20 тыс. р. У опытных агентов, продающих полисы и корпоративного страхования, заработок существенно выше (у этой категории в 2019 г. средний заработок в месяц составлял 83 тыс. р.).

«Ренессанс страхование»

Кто особо интересен страховщику. Кандидаты из финансового сектора или из продаж.

Первые выплаты и средняя зарплата. По страхованию имущества КВ доходит до 40%, по каско — до 25%, отметил АСН вице-президент «Ренессанс страхование» Сергей Кожевников. Как правило, агенты, которые активно включились в работу, свой первый заработок получают в первый месяц работы. Средний доход «новичков» — 30-50 тыс. р., указали в компании.

«Астро-Волга»

Кто особо интересен страховщику. Представители компаний, связанных с продажей автомобильного оборудования, ремонта и сервиса авто, отметил гендиректор СК «Астро-Волга» Ярослав Остудин.

Первые выплаты и средняя зарплата. Средний размер комиссии — 30%. Первый заработок в среднем начинающий агент «Астро-Волги» получает через один месяц. Новички с опытом до 1 года в компании зарабатывают от 30 тыс. до 150 тыс. р., указали в компании.

«ППФ Страхование жизни»

Кто особо интересен страховщику. Медработники, педагоги, юристы.

Первые выплаты и средняя зарплата. Размер вознаграждения зависит времени, которое агент уделяет работе (полный рабочий день или совмещение). Также влияют тип проданного продукта, срок программы, качество обслуживания клиентов и т.п., рассказал АСН директор по продажам ООО «ППФ Страхование жизни» Штефан Ванчек.

Представитель страховой компании — работник или агент?

* из ответов самих компаний в ответ на запрос АСН.

** нет данных (данные не указаны в ответе страховщика).

«Деятельность страховых брокеров должна выходить за рамки посредника» | Новости партнеров на РБК+

Иногда покупка через посредника выгоднее прямой сделки. О классических и новых продуктах страховых брокеров рассказывает руководитель блока розничных продаж СБ Оптимум Надежда Кириевич.

— Взаимодействие со страховыми брокерами становится все более популярным. Можете дать оценку этому сегменту рынка?

— Рынок страховых брокеров в России несколько специфичен и отличается от общепринятого понятия брокерской деятельности. В классическом варианте — это представитель клиента, который действует исключительно в его интересах. Это отличает брокера от агента.

Брокер интересуется потребностями клиента и выбирает из множества продуктов именно тот, который наиболее всего удовлетворяет запрос клиента, или даже формирует для него индивидуальный эксклюзивный продукт. Брокерская компания — это структура, включающая целый штат квалифицированных сотрудников в сфере страхования, которые являются независимыми экспертами в своей области.

Агент же представляет определенную страховую компанию и является распространителем ее продуктов. Специфичность российского рынка в том, что отечественные брокеры — это чаще всего дочерние организации банков, которые обслуживают только своих клиентов и сосредоточены на взаимодействии со страховыми компаниями, аккредитованными в этих же банках.

Либо это бывшие успешные агенты, которые наработали неплохую клиентскую базу юридических лиц и за счет этого выросли в более крупную структуру. Последние, как правило, работают исключительно с юридическими лицами.

Юридические лица, особенно крупный бизнес, уже ощутили все преимущества работы с брокерами и все чаще пользуются их услугами. Однако физические лица до сих пор, как правило, обращаются напрямую в страховую компанию.

В СБ Оптимум мы выстраиваем работу в рамках классического брокера — идем от клиента к формированию лучших для него предложений. Для нас важно не только закрыть сделку здесь и сейчас, но и выстроить долгосрочные взаимоотношения, дать повод рекомендовать нас своим знакомым и обращаться к нам снова и снова.

СБ Оптимум — независимый универсальный страховой брокер. Лицензия ЦБ РФ на осуществление брокерских услуг СБ №4366 от 28 июля 2020 года.

СБ Оптимум оказывает широкий спектр брокерских и консалтинговых услуг в сфере страхования, перестрахования и риск-менеджмента как корпоративным, так и розничным клиентам.

СБ Оптимум — член Ассоциации профессиональных страховых брокеров, работает на всей территории России и сотрудничает с ведущими страховыми компаниями. Компания не участвует в капитале страховщиков и не связана ни с одним из них преимущественными обязательствами.

Читайте также:  Экономия на СИЗах и безопасности работников

— Чем обращение к страховому брокеру выгодно отличается от прямого сотрудничества со страховыми компаниями? Каков набор дополнительных услуг?

— Основное преимущество работы с брокером — это широкий выбор предложений и возможность получения качественной консультации по каждому из них. Это не безликие расчеты, которые клиент получает, например, на сайтах-агрегаторах страховых услуг. Ну и главное — это экономия времени и денег.

Брокеры, несмотря на то что работают за комиссионное вознаграждение по договору страхования, действительно могут предложить более выгодные условия клиенту. Для брокеров страховые компании предоставляют условия не под единичного клиента, а оценивая их клиентский портфель.

Поэтому страховой тариф для конечного потребителя, как правило, ниже.

Кроме того, если вы будете самостоятельно искать лучшее предложение, то потратите огромное количество времени на общение с разными страховыми компаниями, а при обращении к брокеру вы единожды предоставляете вводную информацию и оперативно получаете сразу несколько предложений.

Наконец, важное преимущество — это сервис. Набор услуг зависит от конкретного брокера, но, как правило, это сопровождение при наступлении страхового случая, в том числе с юридической поддержкой при необходимости, помощь в подготовке необходимых документов на выплату, подача самих документов через брокера, консалтинговые услуги.

Например, мы в СБ Оптимум делаем акцент на привлечении не только юридических, но и физических лиц, для этого у нас сформирована широкая продуктовая линейка, и мы интересны для сотрудничества индивидуальным страхователям.

Находясь в постоянном взаимодействии со страховыми компаниями, мы имеем доступ к новейшим предложениям на рынке, а также сами создаем новые продукты. Все наши сотрудники, от специалиста по продажам до юриста, имеют опыт работы в крупнейших страховых компаниях.

Эта экспертиза позволяет нам выстроить качественное сопровождение клиента: от расчета стоимости страхования до урегулирования убытка.

Услуги СБ Оптимум:

  • Разработка индивидуальных страховых программ.
  • Предоставление наиболее выгодных условий стоимости страховой защиты, как за счет анализа всех предложений на рынке, так и за счет индивидуальных условий работы со страховыми компаниями.
  • Анализ существующей страховой защиты, андеррайтинг, консалтинг в сфере управления рисками, оптимизация страхового покрытия.
  • Организация всего процесса страхования: подготовка, согласование и заключение договора, исполнение финансовых обязательств, курирование договора на протяжении срока действия, пролонгация и перезаключение.
  • Комплексное сопровождение при наступлении страховых событий: юридическая поддержка, консультации в области сбора, оформления и подачи документов, помощь в получении страхового возмещения в полном объеме и в сжатые сроки.
  • Организация и проведение тендеров по страхованию в качестве уполномоченного брокера, включающие анализ предложений на рынке, выбор лучших предложений.

— С каким количеством страховых компаний вы работаете? По какому принципу вы выбираете партнеров?

— На данный момент мы работаем более чем с 30 страховыми и сервисными компаниями.

Мы формируем предложения не только в рамках страховой защиты, но и предлагаем такие сервисные продукты как, например, телемедицина, помощь на дороге, онлайн-дизайн.

Основными критериями для сотрудничества являются финансовая устойчивость компаний, грамотная и актуальная продуктовая линейка, технологичность компании.

— Кто входит в вашу команду? Какие навыки сегодня необходимы для успеха в этом сегменте страхового бизнеса?

— В нашей команде работают профессионалы с многолетним опытом в прямых продажах с физическими и юридическими лицами, они знают все «боли» клиента, умеют развивать партнерские и агентские продажи, могут настроить процесс взаимодействия максимально продуктивно, разбираются во всех этапах выпуска продукта — от создания до реализации. Мы все говорим на одном языке, и это позволяет нам быть успешными в своей отрасли.

Я считаю, что личные критерии успеха сегодня — это умение быть гибкими, креативными, тонко чувствовать клиента и партнера, а самое главное — постоянно совершенствоваться и развиваться в сопутствующих направлениях.

Уже недостаточно просто хорошо знать страховой продукт.

Нужно, в том числе, разбираться в юридических аспектах деятельности своего клиента, налоговом законодательстве, инвестициях, маркетинге, ИТ, прокачивать свои социальные навыки.

— Как вы оказались в этом бизнесе?

— Меня не взяли работать официанткой!

Будучи студенткой третьего курса очного отделения я искала временную работу в период летних каникул. Это было почти 16 лет назад, и работа в кафе казалась единственным доступным вариантом подработать.

Нашла в газете пару-тройку предложений, пообщалась с представителями, но нанимать меня никто не пожелал. И тут на глаза попалось объявление о вакансии в страховом агентстве.

Конечно, они искали сотрудника на длительный срок, но я решила, что необязательно им сообщать о том, что в конце августа я их планирую покинуть. Я прошла собеседование, и в тот же день была принята на работу. А к сентябрю я поняла, что скорее покину институт, чем страхование.

Меня затянуло! Это было невероятно, казалось, что ничего интереснее просто не существует. На работу я шла с улыбкой. В течение этих 16 лет менялись компании, направления, проекты, но драйв от работы по-прежнему со мной.

Надежда Кириевич — руководитель блока розничных продаж СБ Оптимум. Опыт работы в крупнейших страховых компаниях более 15 лет в рамках развития продаж в прямом, агентском каналах, а также в банкостраховании.

В СБ Оптимум возглавляет розничный блок, в обязанности которого входит взаимодействие с кредитными организациями по модернизации продуктовой линейки комиссионных продуктов для физических лиц, привлечение к сотрудничеству иных, нестраховых, посредников, подготовка индивидуального продуктового наполнения, запуск и поддержка продаж страховых и сервисных продуктов.

— Как вы оцениваете популярность страховых услуг? Выросло ли доверие к этому сервису? Есть тенденция к осознанному страхованию рисков?

— Популярность растет, но, к сожалению, крайне медленными темпами. Я не беру сейчас в расчет уровень проникновения страхования в целом, зачастую это связанные с кредитом продукты. Популярность все-таки стоит оценивать по осознанным, а не вынужденным покупкам. А осознанно это происходит чаще тогда, когда человек уже столкнулся с бедой.

Например, у него сгорел незастрахованный дачный домик, угнали автомобиль. После таких случаев обычно начинают страховаться. Плюс внедрение обязательных видов страхования, как ОСАГО, несомненно наглядно показывает, как можно цивилизованно решать финансовые споры между незнакомыми людьми, чего почти не случалось между участниками ДТП ранее.

ОСАГО потянуло за собой понимание продукта КАСКО. И теперь каждый владелец нового или просто дорогого авто не обходится без этого полиса.

Если ваш ребенок участвует в спортивных соревнованиях, то его не допустят к ним без страхового полиса от несчастных случаев; и покупая полис для ребенка, вы начинаете задумываться и о страховании собственной жизни.

Также росту популярности способствует развитие финансовой грамотности в целом, меняются поколения, подходы к тому, как распоряжаться средствами, и страхование как инструмент набирает все больше баллов.

Но, повторюсь, темпы все же низкие. И здесь как негативный фактор можно отметить неправильные продажи. Например, при ипотеке клиенту часто не разъясняют условия и благую цель продукта, а просто ставят перед фактом о необходимых дополнительных расходах.

— У вашей компании есть оригинальные продукты. Что включает ваше предложение по защите от COVID-19?

— Наше предложение — это возможность получить финансовую поддержку в случае госпитализации с коронавирусом, ухода из жизни застрахованного из-за COVID-19, а также неограниченные дистанционные консультации врачей различных специальностей и психологов (телемедицина). Мы считаем этот сервис важной составляющей продукта, так как это позволяет справиться со стрессом и паникой, получить консультацию от квалифицированных специалистов, составить грамотный план действий при обнаружении симптомов заболевания.

— Вы также запустили онлайн-сервис по дизайну интерьеров. Насколько широко может распространяться деятельность страховых брокеров, на ваш взгляд? Каковы планы развития компании?

— На мой взгляд, сегодня деятельность страховых брокеров должна выходить за рамки посредника в приобретении страхового полиса и дальнейшего его сопровождения. Мы должны оказывать все больше сервисных услуг, упрощать жизнь клиента «околострахования». Как это работает. Например, дизайн-услуги в режиме онлайн.

Клиент приобретает квартиру в новостройке, вероятнее всего, берет ипотечный кредит, следовательно, у него возникает потребность страхования недвижимости и жизни (в зависимости от кредитной программы), следующий его шаг — ремонт нового жилья, а для этого требуется дизайн-проект. И таких услуг необходимо предлагать все больше.

Если клиенту было комфортно с вами в части страхования, то он с готовностью рассмотрит и иные предложения от вас.

Это то, к чему мы стремимся: максимально закрыть текущие потребности клиента, предугадать новые. Стать неким единым финансовым окном для клиента, предложив в дальнейшем и выбор кредитных программ. Мы хотим, чтобы страхование уважали, а страховых брокеров воспринимали как равноправных участников рынка.

Мы хотим внедрить такие технологии и продукты, которые позволят сделать страхование доступным для каждого, как за счет простоты расчета и оформления, так и за счет настройки продукта-конструктора, что позволит исключить неактуальные для конкретного клиента риски и условия.

Пора реализовать индивидуальный подход в полной мере, предоставить доступ к лучшей экспертизе за меньшие деньги.

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *